金融犯罪公诉案件分析

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1、金融犯罪公诉案件分析、金融犯罪案件综述以某县级市检察院为样本，2008年1月至今，公诉部门共受理金融诈骗案件67件84人，占所有案件数的11.92%。、总人数的8.98%,可见金融犯罪在案件数量和犯罪人数上占比都极其小。单从数据看，这几年的案件数量存在较大波动，结论存在一定的偶然性和随机性，但对这些金融案件的每一个个案进行仔细研究，仍能为我们得到较有效的结论提供参考。从数据可知，信用卡诈骗是该院受理的金融犯罪案件的主力军，占金融案件总数的78.1%，人数的66.6%，其数量的增减直接影响当年金融案件数量的多少。因此对该类案件单独进行分析总结，有着极其重要的

2、意义。二、信用卡诈骗案件在基层院的表现（一）呈现出较大的波动性2010年、2011年信用卡诈骗案件的数量占了近几年该类案件总数的66.04%,这跟金融案件侦查周期有金融犯罪公诉案件分析、金融犯罪案件综述以某县级市检察院为样本，2008年1月至今，公诉部门共受理金融诈骗案件67件84人，占所有案件数的11.92%。、总人数的8.98%,可见金融犯罪在案件数量和犯罪人数上占比都极其小。单从数据看，这几年的案件数量存在较大波动，结论存在一定的偶然性和随机性，但对这些金融案件的每一个个案进行仔细研究，仍能为我们得到较有效的结论提供参考。从数据可知，信用卡诈骗是该院

3、受理的金融犯罪案件的主力军，占金融案件总数的78.1%，人数的66.6%，其数量的增减直接影响当年金融案件数量的多少。因此对该类案件单独进行分析总结，有着极其重要的意义。二、信用卡诈骗案件在基层院的表现（一）呈现出较大的波动性2010年、2011年信用卡诈骗案件的数量占了近几年该类案件总数的66.04%,这跟金融案件侦查周期有较大关系。当公安机关经侦条线上出现考核任务时，必然引起案件数量的猛增。同时在信用卡诈骗案件占所有金融犯罪案件近八成的情况下，比较两个图表可知，金融犯罪案件的浮动性与信用卡诈骗案件的波动性具有高度正相关。（二）涉案人员多数无业，文化程度

4、相对较高涉案人员多为无业人员和个体劳动者，两者占总数的87.5%，但从受教育状况来看，主要学历是初高中。信用卡诈骗案件的人员呈现这样的分布情况，一是经济状况较差，经济来源少且不稳定，不良的经济状况催生出对“生财之道”的发掘；二是相对较高的文化程度，使他们将信用卡作为生财手段。相对于同期的其他侵财类案件（抢劫、盗窃），同样作为获得非法收入的途径，信用卡诈骗类案件中初高中文化程度的最多，占全部人数的76.78%。信用卡诈骗案件其恶性相对于盗窃和抢劫较小，且需要办理信用卡并刷卡或提现等，手续相对复杂，不似抢劫和盗窃那般简单粗暴，这也是涉案人员文化程度相对较高的原

5、因。（三）犯罪情节较轻，科刑不重对于金融犯罪案件来说，犯罪数额是案件是否够罪和量刑的重要标准。纵观近五年来的数据，53件信用卡诈骗案件共涉及犯罪数额110.7万元，平均每案犯罪数额2.08万元。相对而言，信用卡诈骗在所有金融犯罪案件中是较轻的，这也可以从涉案人员的羁押率以及所受刑罚、有无犯罪前科上反映出来。从另一个角度来说，对该类案件的涉案人员科以轻刑也助长了该类案件的犯罪势头。（四）恶意透支比例高在对该类案件的表面特征进行分析的基础上，仔细翻阅具体案情可知，近五年来该院的信用卡诈骗案件中恶意透支型的有44件46人，案件数和人数均占总数的八成以上。持卡人多

6、半是在办理信用卡后消费、套现，经银行多次催收后拒不归还。有的持卡人恶意透支，积少成多；有的则是以卡养卡，拆东墙补西墙。、办理信用卡诈骗案件的难点分析尽管两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对《刑法》第一百九十六条第一款中的第三、第四项进行了补充解释，但在具体司法实践中还是难免会出现争议。现结合该院办理信用卡诈骗案的实际，简要分析存在的问题。（一）直接拾得他人在ATM机上已输入密码的信用卡并立即使用的如何定性根据《解释》第五条规定，冒用他人信用卡包括四种情形，其他种类较容易理解。第1类情形为拾得他人信用卡并使用的。2008年5月7

7、日起施行的《最局人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》明确规定拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为属于刑法第196条第1款第3项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追宄刑事责任。尽管该批复基本上统一了观点，但在具体的应用中还是存在争议的。该院办理的对于直接拾得他人在ATM机上已输入密码的信用卡并立即使用的以盗窃罪定罪起诉，法院也以盗窃罪判处刑罚。持他人的卡在自动取款机上取款的行为属于违反被害人的意志，以平和的方式将他人占用的财物转移为自己占用的行为。ATM机只能对取卡人进

8、行形式审查，只要卡是真实有效的，持他人卡的人只是秘密窃取了被害人的