浅论手机银行的发展现状及其对策分析

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1、浅论手机银行的发展现状及其对策分析行业经济：浅论银行的发展现状及其对策分析是由(fan协会、TS论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。早在短信中心和银行系统构成。在银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后，SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中

2、心将短信发给用户。随着移动通信技术的发展，银行经历了STK、SMS、USSD、BRE卡提供的加密短信来实现银行业务，安全性较高，可以实现一些转账和缴费业务，其前提需要用户将SIM卡更换成STK卡，银行服务菜单写在卡中。但各银行发行的STK卡彼此互不兼容，通用性大打折扣，而且STK卡的换卡成本较高，始终没有成为主流。2.2SMS银行。普通短消息SMS方式，通过短信来实现银行业务，客户和银行通过短信交互信息。SMS是利用短消息方式办理银行业务，是扩展的短信服务业务，是目前实现银行的方式中终端适应性最强的一种，客户进人门槛低。

3、2.3USSD银行。超级短消息USSD即非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，它是在GSM的短消息系统技术基础上推出的新业务。USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体，运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务，提供接近GPRS的互动数据服务功能。这样，USSD业务便可方便地为移动用户提供数据服务，而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响，保持了原有系统的稳定性。USSD方式的优势在于：（1）客户群体不需要换卡，适用大多数型号的GSM；（2）实时在线，交互式对话，一笔交易

4、仅需一次接入；（3）费用较低，每次访问仅需约0.1元。　　其局限则是：（1）对不同类型的，其界面显示有较大的差异；（2）从银行端到端的下行信息，无法实现端到端的加密；（3）目前该业务仅在部分地区试点，尚未普及。2.4L语言的信息转换成用L描述的信息，显示在移动或者其他手持设备的显示屏上。客户通过内嵌的和CDMA上下载客户端软件，通过Client方式访问实现银行功能。　　客户端银行有KJAVA，BREW，IPHONE等不同平台的版本。　　客户端软件需要针对指定的终端进行开发，对客户使用终端的要求较高，此外操作系统种类繁多，

5、限于主频、内存、屏幕等硬件资源因素，不同操作系统的能力和特点存在差异，增加了技术开发的难度，开发维护成本也较高。　　3、银行发展中存在的问题。　　虽然银行具有传统商业银行无法比拟的优势，但作为一个新生事物，手其发展同样存在各种制约因素，突出表现在：1推广成本高，用户资费较高。目前中国银行、[1][2]行业经济：浅论银行的发展现状及其对策分析是由(fan卡只能使用同一个银行的账号，用户办理其它银行业务时须购买相应银行的SIM卡，无法实现银行间的转账操作和资源共享，造成了资源的浪费。并且银行的收费标准是“信息服务费＋流量费”

6、，即用户每月必须支付信息服务费，这部分费用在账单中扣除，下载及操作过程中的流量费则由银行收取服务费。与银行和网上银行相比资费仍然较高。　　3.2使用不够便捷，缺乏个性化。目前使用银行办理业务时操作相对复杂，相当一部分用户，特别是对和网络操作不熟练的客户感到困难。各家银行推出的银行业务所提供的服务内容大多雷同，没有特色。而这一普遍的通讯工具，具有强烈的个性色彩，那么针对银行的目标客户所提供的服务内容也应根据使用人群的个性特点设计才能更有效果。3支付功能不足。目前，在欧洲电信运营商与餐厅、电影院、航空公司等第三方建立合作关系

7、，实现了网上订餐、订票、订座等多种服务。在日本使用Doo3G的用户用就可以轻松购买可口可乐，银行在其中提供无线互联网的在线支付。但在中国，银行业务由于受技术、流程、合作伙伴等方面的制约还缺乏类似的个性化业务。4安全问题。与网上银行一样，安全问题是人们最关心的问题。资金和货币的电子化，很容易使银行在转帐、交易、支付等服务过程中生成风险。无论是银行，还是客户如没有足够的安全保障是不会使用这一服务的。因此这就要求在实施银行解决方案时必须考虑交易过程中所涉及的各个环节的安全性，采用比一般的信息增值服务高得多的安全保障机制，包括信

8、息收发的保密性、完整性、不可抵赖性、公平性等。银行安全性的顾虑是制约其发展的首要因素。要想快速、健康的发展银行服务，就必须解决好安全问题，建立并维持一种令人信任的环境和机制。　　4、关于银行发展的建议。　　随着《电子银行管理办法》和《电子支付指引》等一系列法律法规的出台，银行市场将得到进一步规范，政策环境将更加有利于