网上支付与安全交易

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1、网上支付与安全交易l电子支付的基本理论l安全交易的各种技术l电子货币的使用方法和使用流程l理解信息加密技术和加密原理l数字证书的概念及应用案例；“一网通”---招商银行的网上银行招商银行成立于1987年4月，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。招商银行是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前，招商银行的总资产逾5000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中居前200位之列。招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含

2、量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行——“一网通”，无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中都始终处于领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或惟一的网上支付工具。2003年6月2日，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，被国际计算机CHP组织授予21世纪贡献大奖决赛提名大奖，这是中国企业第一次获得此项荣誉。如图4-1所示是招商银行的主页。图4-1招商银行主页招商银行的电子化建设走在了其他银行的前列。“一网通”的成功推出，

3、则标志着招商银行在银行电子化建设方面开始走向国际水平，并进而确立了招商银行在国内网上银行领跑者的地位。从1997年开始，招商银行把目光瞄向了刚刚兴起的Internet92，并迅速取得了网上银行发展的优势地位。1997年4月，招商银行开通了自己的网站www.cmbchina.com。这是中国银行业最早的域名之一，招商银行的金融电子服务从此进入了“一网通”时代。1998年4月，“一网通”推出“网上企业银行”，为Internet时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台。目前，招商银行的“一网通”已形成了网上企业银行、网上个人银行、网上商城、网上证券和网上支付等在内的较为完

4、善的网上金融服务体系。经过几年的快速发展，“一网通”在国内网上银行领域始终占据着领先地位。新浪等超过95%以上的国内电子商务网站都采用“一网通”作为支付工具，中国人民银行、联想集团等众多政府机构和大型企业都选择了“一网通”进行财务管理。截止2002年5月末，招商银行的“网上企业银行”用户已经超过3万家，交易量逾1.8万亿元。“一网通”使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，为招商银行在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合，进一步加快发展步伐奠定了坚实的基础。招商银行电子汇兑清算系统是以招商银行总行清算中心为总中心，以全国各个营业网点作为客户委托办

5、理款项汇划的计算机网络。招商银行电子汇兑清算系统以安全、高效、方便、快捷著称，系统前台输入实现数字化和智能化处理，并率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账的功能，网上银行通过电子汇兑清算系统进一步实现了office（付款客户办公室）Tooffice（收款客户办公室）资金汇划“零”在途，是真正的金融资金汇划高速公路。电子汇兑系统使整个招商银行的汇兑、支付和清算体系日趋完善、优势明显，为提供更快更好的金融服务创造了良好的条件。1998年9月开通电子汇兑系统；2001年3月推出OToO增强版（2.0版）电子汇兑系统；2002年5月推出数字化加强版（3.0版）电子汇兑系统。此外，

6、招商银行还在国内率先建成了银行数据仓库系统，这是中国目前唯一建成的数据仓库系统，标志着招商银行电子化建设达到了一个新的技术高度。4.1电子支付4.1.1电子支付与电子商务电子商务于20世纪90年代初兴起干美国、加拿大等国，但在近几年电子支付才被人们普遍接受。各厂商例如IBM、惠普、微软及SUN等纷纷推出自己的电子商务产品和各自的解决方案。随着电子商务的发展，各种法规也随之健全，德国、韩国、意大利、西班牙和美国的许多州已经通过数字签名和身份认证法律。1996年下半年，美国财政部颁布有关《全球电子商务选择税收政策》白皮书。联合国国际贸易法委员会(UNCITRAL)已经完成模型电子

7、商务法的制定工作，为电子交易制订出统一通用的规则。另外，两大国际信用卡组织Visa和Mastercard合作制订的安全电子交易(SET)协议定义了一种电子支付过程标难，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。SET是专为网上支付卡业务安全所制定的标准。由于电子支付是电子商务解决资金流的主要手段，因此它的发展与应用成为电子商务成败的关键。因此，近几年来，我国的北京、上海、广州等信息产业发展较快的城市的信息产业部门开始了电子商务关于电子支付的研究，并在1998开通了自己的电子商务系统，其他省市也纷纷开