理财要定好自己的资产负债表、收支表

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1、理财要定好自己的资产负债表、收支表我们了解了自己的概念，量化了。跟着我就觉得是定好自己的资产负债表还有收支表，有人觉得这两个东西在公司才有，个人怎么有呢？其实不是的，我举个例子，你要问自己有多少银行的户口呢？我听说过一个本地朋友跟我说，有人开了10多个户口，其实每个户口都不多钱，他也不管了，但其实有些户口里面可能有一千美金的，可能开户的时候他刚好把钱放了进去，之后就不管了。想一想如果10个户口，一个是一千，一个是五百，加起来可能就有一万两万也不出奇，所以你要了解自己的资产金额有多少！。又例如信用卡有多少张呢？欠费有多少呢？我有一个朋友说，每个月还最低还款，但是他却用他剩余的资金去做定存，我就很

2、奇怪为什么那个朋友这样子。不要小看这些信用卡，其实你承受了很大的费用在里面，一个月几十块，一年就是几百块。　　我不知道大家有没有做收支表？其实很难做，但是如果有这个习惯非常好。其实我每个月都在做，做一个我个人的收支表，看看究竟我的钱用到哪里去。还有一个最重要的是第二点---支出。很多人觉得这个费用是我必须的，但是你真正要问自己一句，这个费用是不是对于你来说是必要的，还是说根本是不需要的。娱乐是不是必要的？买汽车那个汽车的费用是不是必要的？自己要衡量一下。理财不是说你一定要在生活上怎么样节俭或者省多少钱，而是说找适合你自己的生活，在适合你自己的喜好之下，有些费用是必要的，有些是不必要的。　　保险

3、费，在这方面比较有争议性的。究竟保险费是必要的还是不必要的呢？这很难说，看你的风险承受能力有多大。我个人觉得需要看不同的时期或者实际的需要分配你的保险。以我来说，我在香港买了保险，我觉得现在很年轻，我不担心自己过世，为什么？因为我哥哥可以供养我的父母，我的去世对他们影响不是很大，而且我还没有儿女。我觉得我最大的危险是什么？我觉得我最大的危险是我没有了赚钱的能力。其中有两个最大的问题，第一是工伤，我没有手臂了或者是我瘫痪了。第二是特别严重或特别危险的疾病，像癌症。这些是长期性的病，医疗费用特别大，也可能是长期性的费用，我觉得对我影响特别大，所以在保险方面我就关心医疗和疾病的。　　这里为大家介绍一

4、个理财的金字塔。　　最底层我们叫第一个阶段，其实关注的是你目前的生活，还有风险管理，风险管理是刚才说的保险。在这个阶段你最主要关注两个地方：第一你生活的模式。对于你来说是舒服；至于第二方面是安全性。在这个阶段，你看到是在金字塔的最底层，要把这个基础打好。一般来说投资都是短期性的，比较基本的，希望可以把这个基础打好。第二层，就是一些比较长期性的投资，是慎重一点的财富，长期性的一些投资。回报率大概是0％—10％。到第三层，是投资了。我们有一些是管理的元素在里面，风险比较高一点的投资，你看到回报率大概10％—20％。最后一层就是比较进取冒险的一层，意愿性多，这是比较高风险的投资，大概可能是20％或者

5、再多一点，这个占的部分应该最少。理财要先做好基础这里我有几个结论：　　第一，像金字塔一样，不能先盖楼上，肯定要先做好基础，所以要打好基础。这个基层怎么做呢？一般建议大家把6个月的收入作为应急的基金，去应付你日常的费用和债务等等。但每个人不同，可能有人一个月赚20万，可能他不需要6个月那么多的流动基金。另外保险方面，刚才我说每个人不同，可能占你收入的7％或者高一点，看你买保险产品类型的不同。　　第二，如果你在没有充分准备之前，不要攀爬风险阶梯。为什么？如果你是完全没有资产的话，你去投资一些风险很大的产品，如果亏本，会受很大的损失甚至负债，在财务管理或者理财的层面来说，希望有一个最基本的基础，可以

6、保留一部分的资产，尽管出现亏损也不会影响到你的日常生活。第三，我刚才反复地说了需要根据个人的喜好，这是最重要的。所以做理财规划的时候，每次都会问客人说，你究竟觉得这个方案舒不舒服。不同理财投资工具的比较先说股票市场，对我来说股票市场的流动性是非常好的。因为股票的变现能力相对来说比较强，特别是那些蓝筹股，如果你不想卖出去也可以用来抵押融资，所以股票市场是流动性非常好的。但是大家也要考虑有个别的股票交易量非常低，市场上没有这个需要，你出了很低的价钱也没有人跟你买，那你的变现能力就降低很多了。税务考虑，在美国对股票的增值收益会收增值税，但是不同的国家有不同的考虑。投资期限，应该是一种中长期的投资。回

7、报率大家也知道波幅很大，也没有保本的保证，也受整体经济环境的影响，这里说到整体的经济环境，用专业名词就是系统风险，是分散投资也不可以把风险分散掉的部分。投资成本现在主要就是交易所征收的费用。还有证券公司的佣金等。我说回报率很大、波动很大，现在让大家有一个数据上面的理解，我抽了几个大家比较熟悉的股票市场来做一个分析。我抽了过去一个月、一年、五年的回报率，还有波幅做一个分析。香港的恒生指数，过去5年因