关于国内 产业风险现状及对策

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1、关于国内产业风险现状及对策导读：国内产业风险现状及对策是一篇关于和风险的开题报告和论文，免费分享供广大学者参考，希望对学生们写作论文提供清晰写作思路。据有关数据显示.2009年10月，我国发行达19亿张，其中统一标识的银联卡12。5亿张：2008年我国跨行交易额达4。6万亿元，是2001年的50倍.随着我国产业近年来快速发展，经成为最重要的非支付工具，逐步渗透到社会生活的个领域.然而伴随着产业的高速发展，信用卡违规套现、伪卡盗刷、短信欺诈等类风险问题和犯罪现象也逐渐凸显.不仅直接威胁到持卡入的资金安全，给持卡人造成经济损失，时还威胁到

2、金融市场的整体运行秩序.此，加强风险管理、预防和打击犯罪，有效规范市场秩序，经变得十分迫切.当前国内产业风险现状及主要特点当前．国内产业面临的风险主要分为四大类：欺诈风险、套现风险、信用风险及账户信息泄露风险.(一)欺诈风险是产业主要的风险问题欺诈风险作为风险中最常见、最重要的风险类型，与普通持卡人的日常生活紧密相关，对社会和公众的影响较大.据中国银联不完全统计，全国欺诈风险金额近年来有一定幅度增长.2008年全年境内受理市场欺诈金额累计近15亿元．2009年上半年受理市场欺诈金额突破16亿元．但欺诈金额总体上远低于全球平均水平，其中

3、又以借记卡的账户盗用类型为主.这些情况与我国产业仍处于发展初期，存量以借记卡为主的情况基本吻合.且，目前国内欺诈手法中除了短信诈骗等传统手段外，也出现了利用X络病毒盗用持卡人信息等新手段.欺诈手段的不断翻新.既反映了当前全球化浪潮下境外风险不断向中国境内传播的现状.也映射出目前我国持卡人安全用卡知识方面存的不足.(二)套现风险形势严峻套现是境内受理市场最为突出的风险类型，套现是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险，主要体现为部分不法商户提供信用卡套现交易引发的风险，我国目前的信用卡套现率约为千分二.利用实施恶

4、意套现等犯罪活动，曾一度导致银行呆账率上升，给社会带来一定危害，现成为国内发卡银行关注和防范的一个重点.2009年上半年，中国银联和风险开题报告和论文信用风险初露端倪信用是现代商业社会运转的基础，也是信用卡业务发展的必要前提.目前中国国内信用卡业务处于刚起步阶段，其风险状况来看，内地信用卡市场的主要风险指标一直低于香港地区和台湾地区，整体信用风险尚不显著：但韩国、台湾地区其信用卡业务不断发展时忽视了风险控制造成的危机，应成为我们的前车鉴.(四)账户信息风险时有发生账户信息一旦泄露或被不法分子盗取，有能被犯罪分子利用，制作伪卡或冒用账户

5、，直接影响到发卡机构和持卡人资金的安全.账户信息泄露的风险也是当前全球产业共面对的一个重要风险类型.账户信息泄露事件涉及面广、危害性强，目前我国账户信息泄露风险与境外相比还处于较低水平，但仍然偶有泄露事件发生.2005年美国卡系统(CardSystem)公司发生的账户数据泄露事件，影响了全球范围的4000万持卡人，也为国内产业行敲响了警钟.国内风险管理的主要问题(一)一些业务参与方对风险管理的重要性认识不足部分发卡机构重数量．轻质量，不关注效益，忽视风险.目前，国内发卡市场竞争激烈，发卡银行没有系统的市场调研，以掌握消费者的收入支出和

6、消费习惯，只懂得沉醉谓的发卡规模，只懂发卡，不顾发卡后会否有消费签账，结果对消费群体的不了解和市场定位错误.造成发卡量巨大，但睡眠卡量亦巨大.原来是银行高利润的个人信贷产品．变成利润极低，而且还要蒙受欺诈消费的坏账风险.(二)个人信用体系建设尚处初级阶段我国虽然建立了个人征信系统．但尚处起步阶段，银行似乎也不太愿意公开自家的内部资料，造成个人信用体系建立缓慢、共用度低.不想公开内部资料，是为防范对手竞争．但结果却是互相扩大风险，把危机掩盖得愈来愈大.时，没有全面真实的申请人资料作为了解、评估时，也无法了解申请者的消费能力和习惯．针对性

7、地提供个性化服务，阻碍信用卡业的发展，存着风险隐患.(三)持卡人风险防范知识缺乏持卡人安全意识淡薄，防范知识缺乏，降低了的安全性，导致了风险的产生，给持卡人带来了损失，成为欺诈风险损失形成的重要素.由于持卡人风险防范意识不强，造成未保管自的、和身份证信息而引发的风险案例时有发生.(四)风险管理的机制和手段较为薄弱一是，许多机构没有建立起风险防范日常化工作流程和应急处理机制．责任体系也未建立健全.近年来，我国的犯罪损失一直呈逐年上升趋势，其中大多数案件的发生都与内控管理不到位有关二是，收单机构对商户发展和管理不善．为商户套现创造了乘机.

8、且，部分地区的商户风险责任主体尚不明确，给有关单位带来了承担收单业务风险损失的隐患三是，产业相关参与方的风险识别、监控技术和安全模式及技术创新能力，与国际卡公司以及新型支付手段发展速度相比凸显出差距和薄弱.(五)相关法律