关于印发《标准银行创建规范及评分细则（2014版）》的通知.doc

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1、皖农信联发〔2014〕83号关于印发《标准银行创建规范及评分细则（2014版）》的通知各农村银行、农村信用联社：按照今年《理事会工作报告》中“深化标准银行创建”的工作要求，为进一步适应经营管理形势变化和业务发展新需要，省联社组织有关部门对《标准基层行社创建规范及评分细则（2012版）》（以下简称“原版规范”）进行了修订，制定了《标准银行创建规范及评分细则（2014版）》（以下简称“新版规范”）。经主任办公会审议通过，现予以印发施行。一、主要修订情况本次修订共分三部分，一是主题变更。鉴于全系统83家法人今年底都将改制为银行，原为“标准行社创建”变

2、更为“-45-标准银行创建”;二是对原版规范五大项内容分别进行条款修订；三是是新增了“电子银行基础规范”内容：主要包括银行卡、自助设备、POS收单、网上银行、电话银行和短信通以及手机银行等六部分75条规范及评分细则。修订后的新版规范包括组织管理、文明服务、信贷基础、会计基础、安全保卫和电子银行等六项内容共272条。（一）组织管理规范1.细化了原版规范中相对笼统的条款，使其更符合实际和可操作性。细化的内容主要包括领导带班、定期检查、档案保管、业务流程展示方式、员工行为管理和考核等条款。2.修改了部分与文明服务规范重复的内容。3.结合实际对基层党支

3、部工作要求进行了修改。基于发展党员以及对预备党员的管理等已基本由基层网点党支部转到总部党委统一管理，新版规范对相关内容进行了删减。（二）文明服务规范主要根据《安徽银行业文明规范服务示范单位考核标准》（皖银协〔2014〕23号印发）相应内容进行了调整。1.增加了营业间内需配备客户等待区休息椅的要求，并要求网点便民设施增至5种以上。2.对营业网点服务设备的布置、完备性等方面提出了要求。3.补充修订了网点柜员及大堂经理的基本规范，如着装、工作牌、柜面物品摆放、工作期间的行为等。-45-（三）信贷基础规范1.增加了适用范围。原版规范主要针对贷款业务，新

4、版规范增加了贴现、票据承兑、保函等其他表内外授信业务相关内容。2.增加了风险监测。主要包括对到期贷款、政府融资平台贷款、产能过剩贷款、集团客户贷款、关联客户贷款、票据、影子银行等当前重点业务风险领域的监测预警等内容。3.增加了普惠金融规范。为向弱势群体和金融服务薄弱地区提供优质金融服务，增加了“实行阳光信贷”规范，公示相关信贷政策、产品、流程和服务内容，接受社会监督。4.调整了等级达标的贷款不良率标准。为严格落实商业银行资产负债比例管理相关规定，提高了一级、二级行达标的不良率标准，分别由原来的5%和8%调整为3%和5%。（四）会计基础规范1.删

5、除了部分重复和不实用的内容。主要包括部分与电子银行重复的内容，以及远程集中授权系统、事后监督系统和财管系统上线后不实用的内容。2.新增了部分业务规范。主要包括对业务授权操作规范、反洗钱二代系统上线后的信息补录、可疑案例的上报和处理、远程集中授权的业务规范以及对会计信息质量的要求。3.优化了关于登记簿的规定。按照《农村银行会计核算应用指南》的相关规定，对登记簿的设置进行了重新规定。（五）安全保卫规范-45-1.增加了调入人员的责任落实。明确调动人员应在调入当月应补签安保、消防、案件防控责任书。2.调整了部分演练和巡查的频率。将按季组织演练改为每半

6、年组织一次；将在行大堂式和在行穿墙式自助设备巡查次数改为每天不少于二次。（六）电子银行规范新增了电子银行操作规范。二、相关要求（一）加强学习宣传各行社要高度重视对新版规范的学习和宣传，采取相关措施确保全体员工能够充分理解和领会新内容。对于本次修订的主要条款，尤其是信贷、会计和新增的电子银行部分，一是要制定学习计划和方案，通过专题讲座、集中学习或者自学的方式，进一步提高新版规范的普及度。二是合规部门要在流程与合规风险管理系统中开展一次新版规范的专项测试，测试对象要覆盖到所有创建责任主体和人员。测试结果要纳入创建绩效考核的一部分，和创建工资挂钩。（

7、二）做好对口辅导-45-行社各相关部门要明确自身创建职责,各司其职，做好辅导。尤其是信贷、运营（会计）和电子银行部门要切实加大对本部门主管的基础规范的对口辅导力度，除了不断加强自身学习以外，更要使基层员工尽快学习和掌握新版规范要义，确保创建工作顺利有效推进。（三）通过操作系统扎实开展创建“三查”切实按照新版规范标准，扎实做好基层自评、季度考核、验收和评级等工作，并按要求通过流程与合规风险管理系统中做好相关记录。原《标准基层行社创建规范和评分细则（2012版）》（皖农信联发〔2012〕51号文件印发）同时废止。2014年9月18日-45-标准银行

8、创建规范及评分细则（2014版）一、组织管理规范及评分细则项目考核内容评分标准分值一、组织领导规范1、组织架构清晰。网点负责人有明确的分工，分管工作符