我国现金管理存在的问题及风险防范

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1、题目：银行现金管理发展现状及风险防范银行现金管理发展现状及风险防范［才商要］木文首先阐述我国银行现金管理业务的内界及特征，分析兴业银行现金管理产品“金立A”。进而通过比较国内外现金管理、Ik务的发展现状，结合实案例分析，从银行现金管理业务的技术角度和管理角度两方面阐述银行现金管理业务的风险防范。［关键字］银行现金管理业务发展现状风险防范ReflectiononBrandwithpersonalityandCRMattheageofinformation[Abstract]Thispaperexpoundthe

2、contentandcharacteristicofthecash-managementinchinafirst,analyzingthecash-managementproduct“GoldenCube”ofIndustrialBankCO.,LTD.Thencomparethepresentstatusofcash-managementathomeandabroad.Combiningwithcaseanalysis,expoundriskpreventionofcashmanagementservice

3、ofthecommericalBankintechnologyandmanagerialview.[Keyword]CashManagementServiceoftheCommericalBankThepresentstatusofcash-managementRiskprevention目录—>弓IB5二、什么是银行现金管理业务5（一）银行现金管理的内涵5（二）银行现金管理的价值6（三）银行现金管理的功能及特点6三、国内外银行现金管理业务发展比较7（-）国际银行现金管理发展现状7（二）我国银行现金管理发展现

4、状8四、案例分析：兴业银行现金管理业务的发展10五、银行现金管理业务的风险防范18（-）从技术角度分析现金管理的风险防范18（二）从管理角度上分析现金管理的风险防范19那射语-2122—、引言任何事物的产生和发展，都由其内外因素决定。内因方面，从企业0身的发展角度来说，企业和机构客广发展到一定规模后，其银行账户数量、资金结算量、融资需求、理财需求以及内部管理水平等均会出现较大幅度增长，由此带来对银行的服务需求也随之提高。而银行提供的现金管理服务，则川■以协助企业或机构客户实现更快收款、更优化的付款、更低成本的

5、融资、更个性化的理财以及存效的集团资金管理，发挥着降低企业借款资金成木、减少低收益金融资产占用、平衡企业现金流动性与效益性的作用，从而使客户的资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。外部因素则主要是现阶段，受到国际金融危机的影响，国内经济持续增长的不确定性因素增多，国家鼓励提倡企、Ik.通过提升内部财资管理水平、加强风险防范能力来实现快速、平稳的发展。加之激烈的市场竞争，迫使企业必须通过提升内部财资管理水T,来降低财务费用和各类成木，保持企业的竞争优势。二、什么是现金管理业务第一节现金管理的內涵在

6、H益激烈的市场竞争中，企业对现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划己成为现代财务管理的关键，由此孕育而生现金管理这项业务，企业可以通过它使其在保证流动性的基础上，加强资金调配节约成本，提高资金使用效率，以追求效益最大化，于是多家银行纷纷针对企业的现金管理需求开发出各自的现金管理产品。银行现金管理的出现，为企业现金管理提供了一项全新的选择，对于提高资金使用效率，降低资金成本，增加资金收益具冇积极的作用。银行现金管理业务主耍是银行针对企业和机构客户的收款、付款、融资、理财、资金集约管理等业务需求，利用自身分布

7、较广的物理网点、经营货币的天然资格及强大的技术支持系统，将各类存款、融资、结算、M银等产沾和服务整体打包，力不同类型客户提供个性化、综合性资金运作管理服务的一种业务模式。目前，随着美W次债危机引发的全球经济衰退的加深，现金管理的已经普遍成为W内外企业生存发展的重耍手段。—、引言任何事物的产生和发展，都由其内外因素决定。内因方面，从企业0身的发展角度来说，企业和机构客广发展到一定规模后，其银行账户数量、资金结算量、融资需求、理财需求以及内部管理水平等均会出现较大幅度增长，由此带来对银行的服务需求也随之提高。而银

8、行提供的现金管理服务，则川■以协助企业或机构客户实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、更个性化的理财以及存效的集团资金管理，发挥着降低企业借款资金成木、减少低收益金融资产占用、平衡企业现金流动性与效益性的作用，从而使客户的资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。外部因素则主要是现阶段，受到国际金融危机的影响，国内经济持续增长的不确定性因素增多，国家鼓励提倡企、Ik.通过提升内部财资