关于的投资理财法律之我见

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1、关于的投资理财法律之我见关于的投资理财法律之我见导读：[摘要]面对大众日益增长的投资理财需求，商业银行提供丰富多样的理财产品来满足投资者的需求。特别是最近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。但同时也暴露出发展中存在的理由和薄弱环节，甚至出现误导销售和错误销售，损害了客户合法权益和银行声誉。文章对投资理财类法律理由进行浅析，以期更好的维护投资者的合法权益。　　[关键词]金融消费；合格的投资者；风险规避；合理告知　　一、银行理财产品纠纷　　2012年3月5日早上8点多，广州中信广场附近，大概

2、有七八个人，高举横幅“还我养命钱”，录音喇叭不停地重复着恒生银行投资理财产品涉嫌欺诈。　　客户投诉焦点的“步步稳”系列产品多次成为恒生客户不满的对象。“步步稳”是恒生银行理财品牌之一，属于“优越”理财账户享受的理财产品。对于部分风险承受能力不强的客户，购买此类产品时要进行自身风险检测。恒生中国官X对“步步稳”系列部分保本投资产品的介绍为“投资时间短，配合投资眼光有机会获得前在回报；提前到期触发条件步步递减，提前到期机会步步递增；收益每季看，双重回报机会”。　　传统消费领域消费者权益被侵害时，可以向工商部门和消费者协会投诉寻求解决办

3、法，我国现行的关于规范商业银行个人理财产品的法律很少，银行理财除受《民法通则》、《公司法》、《证券法》、《保险法》、《消费者权益保护法》等法律的普遍约束外，另有一些关于规范银行理财的法规，包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（后称《办法》）《商业银行个人理财业务风险管理指引》（后称《指引》）等。而金融消费属特殊消费领域，并非工商部门管辖范围，目前又没有设立专门机构负责解决投诉。权益受到侵害的金融消费者实际上面对着“投诉无门”的尴尬。　　二、理财产品投资者的保护　

4、　因为缺乏专业知识以及信息的不对称，投资者成为证券市场最容易被侵权的对象，理财投资者应加强自我保护意识，做到以下几点才算得上是一个真正作用上合格的投资者：1.掌握有关投资的基础知识。2.了解国家宏观政策。3.了解市场的风险。4.良好的心理素质。5.懂得保护自身权益。　　在对于理财产品中投资者的保护方面：1.确立保护投资者权益的监管目标。2.调整传统的监管模式，发挥银行业协会的作用。3.加强信息披露监管，维护投资者金融信息安全。4.完善保护投资者权益的司法制度。　　三、对理财投资的风险规避　　在购买银行理财产品时，对于可能面对的风险

5、，银行一般都会作如下提示：（一）政策风险；（二）信用风险；（三）市场风险；（四）流动性风险；（五）产品不成立风险；（六）提前终止风险；（七）交投资理财法律之我见由..收集整理提供,如需论文可联系我们.易对手管理风险；（八）兑付延期风险；（九）不可抗力及意外事件风险。　　银行推出的非保证收益理财计划，因为商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金的安全，因此该类理财产品的投资者在遇到风险时无法依据合同追究商业银行的责任。即使银行在进行理财业务时违反了操作规范，未能履行监管机关设定的法定义务，或是将理财财产

6、与自有财产或其它理财财相混合，在现有的法律制度下，投资者在取证、举证方面都处于不利地位，而且单个投资者的损害通常不是很大，考虑到诉讼成本等理由，投资者很少也很难通过诉讼的途径使损害获得补偿。　　首先，面对高风险投资产品，投资者在购买时，应认真阅读合同条款，尤其是关于风险收益等关键条款，如有不理解的地方，有权要求银行作出进一步解释，银行亦有义务进行说明。如果销售人员口头解释与合同不一致的，投资者应当及时提出，并可以要求银行将承诺事项写入合同条款。如果对方不同意，投资者可以拒绝购买该理财产品。其次，保持良好的投资心态也是很重要的，投资

7、者要充分确立风险意识。要充分意识到，理财产品与银行传统的储蓄产品存在着天壤之别，购买理财产品可能面对着本金受损的风险。在购买时，要充分做好风险评估，选择适合自己承受能力的理财产品，对具有金融衍生品性质的银行理财产品尤其应当慎之又慎。再者，投资者要有风险防范的止损预案。对投资结果与投资预期差距较大的产品，要保持平常心，不可盲目再次追加投资，以免在此方面愈陷愈深，出现血本无归的局面。　　四、理财产品的合理告知　　《办法》第四十条规定，“商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财

8、计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。”商业银行理财计划的宣传和介绍材料是保障投资者知情权的重要资料，并且，对非保证收益理财计划中，测算依据等内容也是投资者核心利益所在。强化对商业银行理财产品销售环