理财规划师二级

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1、理财规划师二级《理论知识》讲义　讲义：综合理财规划第一节 完成客户财务分析报告 　　一、综合理财规划建议书的概念 　　1、概念 　　综合理财规划:整体考虑客户的需求与现实状况，协调各大规划之间的顺序与重要程度, 为客户量身定做的理财规划的方案与过程。 　　综合理财规划建议书是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告 　　二、综合理财规划的原则 　　1、通观全盘、整体规划; 　　理财规划师为客户提供

2、的全方位的理财规划不是单一的规划，而是一个包括现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、子女教育规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等单项规划在内的综合性规划。 　　八大规划相辅相成，相互协调。 　　2、不同类型家庭不同理财规划核心策略; 　　(1)青年家庭(35周岁以下) 　　(2)中年家庭(35周岁—55周岁) 　　(3)老年家庭(55周岁以上) 　　3、建立现金保障; 　　(1)日常生活储备 　　(2)意外现金储备 　　(3)家庭资源现金储备 　　4、风险管理优于追求收益; 　　(1)理财规划首先考虑的因素应该是风险，而不是收益 　　(2)人生保险与

3、家庭财产保险 　　(3)责任风险是风险的一个重要组成部分 　　要点:①先为家庭的主要收入提供者购买保险 　　②家庭成员购买保险时其保险额度或保险费用的缴纳应该和收入水平成正比 　　③保费应当和家庭的可支配收入有一定的比例 　　④制定商业保险规划时要考虑到家庭成员已购买社会保险和其他已购买商业保险的情况 　　5、消费、投资与收入相匹配; 　　(1)消费与收入相辅相成 　　(2)以收定支 　　(3)投资和消费时间安排与现金流安排情况相匹配 　　6、开源与节流并举; 　　投资原则:①投资方式多元化原则 　　②平均投资策略和杠杆投资策略 　　③节省开支 　　7、未雨绸缪，早做规划 　　综

4、合理财规划在为客户提供总体方案的时候有以下几个指标: 　　①结余比率 　　②投资净资产比率 　　③清偿比率 　　④负债比率 　　⑤流动性比率讲义：综合理财规划建议书综合理财规划建议书写作的操作要求　　工作程序　　第一步:制作封面及前言(知识点1)　　(一)封面　　(二)前言　　1、致谢　　2、理财规划建议书的由来　　3、建议书所用资料的4、公司义务　　5、客户义务　　6、免责条款　　7、标准收费　　第二步:提出理财规划方案的假设前提(知识点2)　　第三步:开始编写正文，完成财务分析部分　　1、家庭成员基本情况及分析(知识点3)　　(1)基本情况介绍　　(2)客户本人的性格分析　　

5、(3)客户投资偏好分析　　(4)家庭重要成员性格分析　　(5)家庭重要成员投资偏好分析　　(6)客户及家庭理财观念、习惯分析　　2、财务状况分析(知识点4)资产表　　制定家庭资产负债表的方法:报告式、账户式　　资产负债表的格式:表6-1　　(1)金融资产具体情况　　(2)食物资产具体情况　　(3)负债情况　　3、家庭收入支出表　　收入支出表的格式:表6-2　　(注:相关表格及案例分析请参照教材内容)讲义：制定财产传承规划制定并调整财产传承规划　　一、制定财产传承规划的原则　　1、保证财产传承规划的可变通性：从制定到生效有一段不确定期间　　2、确保财产传承规划的现金流动性：在遗产中

6、预留充足的现金以满足支出。　　二、财产传承规划目标和特点　　(一)财产传承规划目标：　　是帮助客户在其去世或丧失行为能力后分配和安排其资产和债务。首先要考虑其直接债务的偿还;其次要包括客户的长期责任。主要包括：　　1、为受赠(扶)养人留下足够的生活资源;　　2、为有特殊需要的收益人提供资产保障;　　3、家庭特殊资产的继承;　　4、其它需要(保证家庭和睦、遗产代代相传等);　　(二)特点：　　可变通性;　　三、财产传承规划工具　　(一)遗嘱　　1、概念：　　⑴遗嘱：遗嘱是立遗嘱人生前对其遗产所作的处分或对其他身后事务所作的安排，并在死亡时发生效力的单方民事法律行为;　　⑵遗嘱继承：

7、是指由被继承人生前所立的遗嘱来指定继承人及其继承的遗产种类、数额的继承方式。　　特征：　　A、遗嘱是单方民事法律行为，因此要求遗嘱人的行为能力、意思表示的真实性和内容的合法性等;　　B、遗嘱是死因行为即只有在立遗嘱人死亡时才发生法律效力，因此立遗嘱人可以任意修改和撤销其遗嘱;　　C、遗嘱是要式法律行为，必须采取法律规定的五种形式之一，并且每种形式必须符合法律规定的条件，否则那无效;　　D、遗嘱是死者生前处理其死后事务的意思表示;　　E、遗嘱是处分财产的行为。讲义：遗嘱遗嘱的有效要