电商金融发展现状及趋势研究

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1、电商金融发展现状及趋势研宄摘要：电商金融以P2P网络为基础、电商平台为载体提供金融服务。电商金融提供的服务主要有:互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售订单融资、跨界合作金融、账户预存款、支付工具、移动支付等。电商金融主要提以自己的网络平台为依托，改变传统金融的运作方式，使得传统金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷，从而提高金融业的服务质量。同时，电商金融拓展了小微企业融资渠道，解决社会闲散资金的有效利用，为小微企业的发展提供金融支持，促进小微企业的跨越式发展。关键词：电

2、商金融；供应链金融；互联网支付；互联网信贷一、电商金融的发展背景电子商务开始于20世纪末，依托互联网开始在世界范围内得到兴起和发展。随着互联网金融的发展，电子商务在发展中逐步组建了一个商务生态系统，物流、营销中介、金融、信息技术等产业纷纷参与进来积极承担相应角色、并从中获益，这是企业扩大销售渠道、降低经营成本的重要途径。电子商务的兴起冲击了传统的经济运行模式，倒逼了金融行业的结构转型，同时使得企业经营和人们的生活方式随之改变。目前，电子商务互联网金融中新型经济模式和分支，为推动区域经济、优化资源配置发挥着重要作

3、用，同样有地促进了经济的快速发展。二、电商金融的参与要素电商金融主要有大数据、电商平台、资金需求方、资金提供方四个参与要素。首先，就拿淘宝、京东和苏宁易购作类比，发现电商平台利用长期经营积累下来的客户信息做数据分析，将自身网络内电子商务活动的数据等进行汇集处理，分析出客户的购物习惯、偏好等，以此再进行进一步的精准营销，进行产品的推荐。其次，电商平台利用自身掌握的大数据信息对客户进行筛选，挑选出信用等级较高、信誉较好、风险承受能力较强、资金实力较为充裕的客户，挑选出优质的资金需求方进行债务担保，确保电商金融的整个

4、环节风险可控。电商平台在电子商务的流程中发挥金融监管者的职责，监督平台的资金的运行状况和流动状况，确保整个电商金融的正常安全运行。再次，电商金融的资金需求方不仅包括电商平台的客户，也包括其他的资金需求者。对于电商平台客户，电商运营商通过之前的信用记录作为保障，透支一定额度的信用资金，比如：淘宝花呗、P2P贷款等。在债券的运用方面，电商平台可以依托自身的掌握的信息，把电商平台发放的信用贷款分等级打包抵押给银行、基金、信托等第三方资金运用机构，从而在资本市场收回资金，补充电商平台的流动性，平滑和带动整个电商金融的发

5、展。最后，电商金融中的资金提供方可以是电商平台本身，比如：淘宝的蚂蚁金服，也可以是第三方资金提供者，包括：银行、小贷公司、互联网理财吸纳的资金等。比如，小贷公司把自己收集起来的资金放到电商平台进行放款，获取利息收益，同时小贷公司也可以利用电商平台作为中介，自己进行P2P贷款。三、电商金融的涉足领域1.互联网支付货币目前，互联网支付货币发展迅速。最初的互联网支付货币依托电商平台而存在，在平台内部流转，这类货币主要有网络游戏币以及这种平台充值。随着互联网金融的发展，一部分电子支付逐渐脱离电商平台的限制，成为独立的电

6、子支付方式，这类电子货币主要有：支付宝、微信支付等。1.互联网信贷互联网信贷也随着互联网金融的发展逐渐兴起。互联网信贷利用电商平台积累的消费数据进行大数据分析，筛选出优质的信贷客户。有资金需求的客户在网上完成贷款申请、审批、发放各个流程，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，递交贷款申请，发放贷款以及贷后跟踪等。2.供应链金融互联网金融极大地缩短了供应链的环节，降低了供应链的成本。电商平台为企业客户提供融资、结理财等方面的服务，这些客户的供应商利用互联网信贷的及时性和便利性向其分销商提供预付款代付及存货融资

7、服务，极大地方便了供应链的上下游，加速了产品流转的速度，提高了供应链的效率。3.预售订单融资预售订单融资是随着供应链金融发展起来的。预售订单融资是指货物供应商可以拿着预售订单向银行、小贷公司或者其他金融机构进行融资。在电子商务环境下，电商平台经过互联网收集预售信息、为卖家集采一个大定单，卖家拿到预售定单后，可凭定单向银行或者第三方融资平台融资。1.跨界合作金融电商金融跨界合作的发展为我们提供了多样化的金融服务，降低了传统金融行业的高收费行为。2.账户预存款账户预存款是指电商平台客户为了方便使用，在电商平台的预存

8、款账户中存入一定的资金，这样交易发生时可以直接划扣。预存款账户的沉淀资金成为电商平台资金的重要来源，为电商平台的发展提供了低成本的资金支持，加速了电商平台的资金运转。3.支付工具支付宝是典型的支付工具，目前支付宝不仅作为淘宝的主要支付工具，也成为其他电商平台的主要支付工具。目前，支付宝不仅承载着支付功能，还开拓了更多的服务，如转账、缴费、还贷、保险、理财等，丰富了电子支付工具的运用。4