湖南省农村信用联社理财业务的发展途径

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1、一、农村信用联社理财业务发展的必要性（一）农村信用联社的服务功能农村信用联社作为一个典型的农村信用合作金融组织，在中国农村金融体系屮占有重要地位，也促进了农村经济的发展起着重要的作用。农村信用合作联社指“经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”屮国人民银行：《农村信川联社管理规定》，1997年。W务院明确指出“明确指出农村信用联社的发展应该立足服务三农，通过不断地加强自身建设，逐步办成能够充分满足农村经济主体的功能性金融需求的社区性地方金融机构”W务院：《M务院关于

2、印发深化农村倍川联社改革试点方案的通知》，2003年。农村信用联社“是为‘三农’服务丼促进农村经济发展提供金融服务的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分”。我国是一个农业大国，农村信用联社已经成为农村金融的屮坚力量和广大农村金融之间的纽带，它立足农村，扎根于农村，致力于为农村经济发展提供力所能及的帮助，丼渗透于农村经济，已经成为家喻户晓的金融机构，基木上完成Y覆盖农村的□标，并真正贴近农民、服务于农民。（二）理财业务的内涵理财原指财务策划（或金融策划理财业务又称为“个人金融理财业务”、“对私金融服务”，已成为

3、发达国家银行利润来源的重要组成部分。商业银行理财业务是指“银行理财师通过收集整理客户相关信息，通过对客户的相关信息，包括资产，负债，收入数据的收集，充分考虑客户的意愿、目标、风险承受能力等，为客户选择投资组合，制定储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，以帮助客户实现资金最人限度的增值”。根据服务客户的不同，可以将商业银行理财业务分为对单位的业务和对个人或家庭的业务。口前我网商业银行开展理财业务，主要是“银行利用掌握的信息，如金融产品信息、客户具体的资产状况、消费能力和消费方式以及对风险的承受能力，针对0标

4、客户不同层次的金融需求，为客户提供的投资建议，并帮助选取适合的投资理财产品或理财产品组合实现客户资产的增值和保值的理财□标”。木文主要研究湖南省农村信用联社的理财业务，因此定义理财业务是指“农村信用联社运用所掌握的金融产品信息，根裾农村村民不同的资产状况、理财知识与理财意识、理财价值观、风险特征、学历等，针对农村村民不同的金融需求，为农村村民提供投资建议或帮助其选择合适的资产组合，使其达到资产增值保值”。（三）农村信用联社开发理财业务的必要性1.有利于进一步加速农村信用联社体制改革的进程随着世界经济一体化的不断深入，各个

5、经济体之间的合作更加密切、也更加广泛，但各个经济体之间的竞争也因为更多交流而变得更加激烈。理财业务在当前不仅是各家银行争夺的战场，也是农村信川联社未来业务发展的焦点。尤其是银行利率市场化后，如何提高利润的风险控制条件是摆在农村信用联社的挑战面前，目前湖南省农衬信用联社刚刚开始办理理财业务，必须适应金融改革和开放形势，从自身体制改革开始。同吋，也正是理财的不断兴起，也要求丫农村信用联社的体制要随着市场的变化和需求做出变革，不然，就会失去理财业务发展的机会，同时也会失去大批的现有顾客和潜在顾客,对于d身的发展是十分不利的。随

6、着金融逐渐走进人们的生活，并且越来越受到人们的喜欢，这势必会提出了金融服务多样化的要求，同样也对农村信川联社提出新的要求，从而刺激其加快金融产品和服务创新的速度，而加快金融产兄和服务创新的速度，从根木上来说就是要加快农村信用联社体制改革。综上所述，在当前宏观金融环境下，农村信用联社开展理财业务，必然会加速农村信用联社改革进程。2.有利于显现农村信用联社自身经营优势利润最大化是任何企业运营的最终口标，农村信用联社也不例外。“随着经济的发展，人们的收入增加，居民消费能力的差异所带来的消费层次的多元化，形成不同的理财需求，从客

7、观上要求提供个性化的金融产品和服务”。因此，农村信用联社想要提高自己的核心竞争力，关键在于为顾客提供个性化的理财服务，并且保证所提供的个性化理财业务的质暈。这样做可以进一步提升联社的品牌形象，营造良好的口碑，显现出农村信用联社自身经营优势。口前各大商业银行为丫赢得消费者的青睐，培奍自己的固定客户，都在从深度和宽度上加强对顾客的服务、拓宽自身经营的服务范围、不断幵发新的业务上。谁能够不断创新，为客户提供优质、贴心的服务，谁就能够保持自身利润的不断增加。因此农村信川联社在当今存贷款业务竞争极为激烈的情况下，开发理财业务是在把

8、握客户心理变化以及消费需求变化之上的正确举措。一旦拓展理财业务得到成功，农村信用联社可以将自己扎根农村并服务“三农”的经营优势展现的淋漓尽致。1.有利于提高农村信用联社经营效益有调查表明：“30%的农户对买卖基金、国债、股票、保险、消费信贷等理财产品省一定需求。并且现实中，许多客户对农信社不能提供更多理财业务已经开始