钢贸企业资金流检测与风险控制分析报告

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1、钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告89钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告目录第一章我国钢贸行业发展现状4一、钢贸行业发展迅速但增速将放缓4二、我国钢铁企业的销售渠道5三、当前钢贸企业的发展模式6四、当前钢贸行业的发展特点9第二章钢贸行业发展影响因素分析11一、宏观环境对行业影响分析11（一）货币政策的持续收紧对行业影响分析11（二）财政政策对行业影响分析13（三）中国钢铁宏观政策的调整对行业影响分析14二、供求关系对行业影响分析17（一）钢材需求总量分析17（二）钢材产品出口分析18

2、三、其他相关因素对行业影响分析19（一）钢厂19（二）矿石20（三）期货20（四）其他影响钢材价格的相关因素21第三章钢贸企业授信品种及风险分析22一、钢贸企业信贷风险分析22（一）外部环境变化促使钢贸企业“多元化”经营22（二）钢贸企业“空壳化”现象面面观23（三）钢贸企业信贷面临诸多风险24二、钢贸企业授信要点26（一）紧跟行业标准动向26（二）授信主体及项目选择27（三）相关注意事项28三、传统的授信业务2889钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告（一）仓单质押融资模式28（二）从仓单质押到标准仓单质押29（三）联贷

3、联保31（四）各银行开展中小微钢贸企业业务借鉴33第四章钢贸企业资金流监测36一、企业资金流监测的相关概念36（一）当前商业银行对财务分析所存在的误区36（二）企业资金流分析对银行信贷管理的积极意义38二、钢贸企业经营性资金流监测39（一）读懂企业经营中现金流量表39（二）经营性资金流分析方法42（三）警惕监控企业资金流的障碍（银行承兑汇票）44三、钢贸企业投资性、融资性以及往来性资金流监测45（一）投资性资金流监测45（二）融资性资金流监测46（三）往来性资金流监测47四、当前商业银行对企业资金流的监测方式47（一）对资

4、金流直接及间接监测47（二）资金监测的着力点：避免企业挪用银行信贷资金48（三）当前实贷实付的执行难点及建议49五、针对钢贸企业资金流监测及风险防控的相关建议51（一）加强贷前调查51（二）加强对关联企业及关联交易的审查与监控53（三）引入第三方监控54（四）强化“实贷实付”的施行55（五）“实贷实付”背景下加大审计力度56图表目录图表1：我国钢铁销售渠道6图表2：我国钢铁产业链6图表3：2001年-2009年中国钢材表观消费量变化情况17图表4：2010年我国钢材进出口量分月图1989钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告

5、前言随着经济的逐步复苏，国家在去年实施积极财政政策和适度宽松货币政策之后，其力度和节奏正在发生着变化。出于对通胀的担忧以及产业结构调整的需要，今年以来央行持续收紧货币政策，而国家对于过剩行业的调控手段正在加强。在此背景下，银行对钢材市场的变化表现出担忧，对于钢铁行业发展前景心存疑虑，相对收紧了对钢贸企业的贷款额度。种种迹象表明，国家正在一步步放缓银行贷款的节奏和放慢银行信贷的速度，在此背景下，钢贸行业除了要面临高成本、高风险、低利润的压力外，整个行业更要面对着生存与发展、整合与谋变的重大课题。与此同时，当前的钢贸企业“空壳

6、化”现象明显，挪用银行信贷已经成为行业通病，也使得商业银行对钢贸企业信贷心有余悸。因此，如何加强对钢贸企业资金流监测、避免信贷资金被挪用已是商业银行当前面临的重要课题。本报告总共分为四个章节，第一章阐述了当前我国钢贸行业发展现状；第二章通过一些宏观及微观因素对钢铁行业所产生的影响进行分析，揭示各种迹象均表明当前我国钢贸行业发展面临着巨大的挑战；第三章对我国钢贸企业授信品种以及风险进行分析；第四章对钢贸企业资金流监测及风险防控进行探讨。敬请关注本期专题《钢贸企业资金流监测与风险控制》。89钢贸资金流检测与风险控制项目分析报告

7、第一章我国钢贸行业发展现状我国已经成为全球最大的钢材生产国和消费国，粗钢产量连续13年居世界第一。进入21世纪以来，中国钢铁行业下游市场需求减缓，在应对经济危机方面，中国政府频频出台政策措施，对钢铁行业产生积极作用。2008年11月15日，中国政府推出刺激经济十项措施，将在2010年底之前投资约4万亿，进一步扩大内需、拉动经济增长。激励范畴中的电力、铁路、房地产、能源、水利、交通等行业都是大的钢铁用户。很显然，我国钢铁贸易行业已经迎来了快速发展。中国钢材需求主要来自建筑、机械、汽车、造船、铁道、石油、家电、集装箱等八大行业

8、，其中，建筑业的钢材需求量最大，其次是机械制药业的钢材需求量。以上八大行业用钢消费量基本占全国钢材消费量的70%以上。我国东部地区是全国最大的钢材消费地区。东部地区建筑业的钢材消费量超过中部和西部地区之和，平均占全国建筑业钢材年消费量的61%-62%，中部地区约占19%-20%，西部地区约占18%-19