浅谈存款保险制度的设计

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1、今年，共有19所高校部分外国语专业可单独招生，这些单招的试点院校将按有关规定自行组织命题和单独考试，在全国统考前提前录取浅谈存款保险制度的设计　　一、建立存款保险制度时机成熟　　（一）现行隐性存款保险机制存在明显缺陷　　一是道德风险大。在隐性存款保险机制下，国家对经营风险最终兜底的保证，容易使得一些存款类金融机构为赚取高收益而不惜承担高风险，并大肆扩张经营规模。这种过大的道德风险，曾多次导致我国银行体系产生大量不良资产，并整体陷入经营困境和“技术破产”的边缘。二是财政负担重。由于没有设立存款保险基金，我国主

2、要借助财政资金救助问题金融机构，如在此前两次商业银行大规模剥离不良资产中，主要通过发行特别国债和外汇注资方式进行。这使得我国财政在面临养老保险等重大资金缺口的背景下，仍承担着救助问题金融机构的巨大压力。三是处理效率低。在隐性存款保险机制下，对问题金融机构的处理大都是事后进行的，而且在没有专门机构及专业人员的背景下，处理过程相对较长，处理效率也相对较低。由于处理不及时，容易诱发金融传染和一些群体性事件。四是市场约束差。隐性存款保险机制也使得存款人风险意识淡薄，在存款时漠视金融机构的风险状况，从而弱化存款人对存

3、款类金融机构的外在市场约束，使得市场机制难以有效地监督金融机构合理控制风险。　　（二）建立显性存款保险制度时机成熟小语种自主招生的对象主要是外语教学质量较高的普通高中应届毕业生，考生被录取后，不得再报考其他高校，新生入学后也不得转入其他专业。今年，共有19所高校部分外国语专业可单独招生，这些单招的试点院校将按有关规定自行组织命题和单独考试，在全国统考前提前录取浅谈存款保险制度的设计　　一、建立存款保险制度时机成熟　　（一）现行隐性存款保险机制存在明显缺陷　　一是道德风险大。在隐性存款保险机制下，国家对经营风

4、险最终兜底的保证，容易使得一些存款类金融机构为赚取高收益而不惜承担高风险，并大肆扩张经营规模。这种过大的道德风险，曾多次导致我国银行体系产生大量不良资产，并整体陷入经营困境和“技术破产”的边缘。二是财政负担重。由于没有设立存款保险基金，我国主要借助财政资金救助问题金融机构，如在此前两次商业银行大规模剥离不良资产中，主要通过发行特别国债和外汇注资方式进行。这使得我国财政在面临养老保险等重大资金缺口的背景下，仍承担着救助问题金融机构的巨大压力。三是处理效率低。在隐性存款保险机制下，对问题金融机构的处理大都是事后

5、进行的，而且在没有专门机构及专业人员的背景下，处理过程相对较长，处理效率也相对较低。由于处理不及时，容易诱发金融传染和一些群体性事件。四是市场约束差。隐性存款保险机制也使得存款人风险意识淡薄，在存款时漠视金融机构的风险状况，从而弱化存款人对存款类金融机构的外在市场约束，使得市场机制难以有效地监督金融机构合理控制风险。　　（二）建立显性存款保险制度时机成熟小语种自主招生的对象主要是外语教学质量较高的普通高中应届毕业生，考生被录取后，不得再报考其他高校，新生入学后也不得转入其他专业。今年，共有19所高校部分外国

6、语专业可单独招生，这些单招的试点院校将按有关规定自行组织命题和单独考试，在全国统考前提前录取浅谈存款保险制度的设计　　一、建立存款保险制度时机成熟　　（一）现行隐性存款保险机制存在明显缺陷　　一是道德风险大。在隐性存款保险机制下，国家对经营风险最终兜底的保证，容易使得一些存款类金融机构为赚取高收益而不惜承担高风险，并大肆扩张经营规模。这种过大的道德风险，曾多次导致我国银行体系产生大量不良资产，并整体陷入经营困境和“技术破产”的边缘。二是财政负担重。由于没有设立存款保险基金，我国主要借助财政资金救助问题金融机

7、构，如在此前两次商业银行大规模剥离不良资产中，主要通过发行特别国债和外汇注资方式进行。这使得我国财政在面临养老保险等重大资金缺口的背景下，仍承担着救助问题金融机构的巨大压力。三是处理效率低。在隐性存款保险机制下，对问题金融机构的处理大都是事后进行的，而且在没有专门机构及专业人员的背景下，处理过程相对较长，处理效率也相对较低。由于处理不及时，容易诱发金融传染和一些群体性事件。四是市场约束差。隐性存款保险机制也使得存款人风险意识淡薄，在存款时漠视金融机构的风险状况，从而弱化存款人对存款类金融机构的外在市场约束，

8、使得市场机制难以有效地监督金融机构合理控制风险。　　（二）建立显性存款保险制度时机成熟小语种自主招生的对象主要是外语教学质量较高的普通高中应届毕业生，考生被录取后，不得再报考其他高校，新生入学后也不得转入其他专业。今年，共有19所高校部分外国语专业可单独招生，这些单招的试点院校将按有关规定自行组织命题和单独考试，在全国统考前提前录取　　一是国有商业银行改革提供良好的金融环境。XX年，为了解决国有商业银行经营困境，