投资理财综合案例

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1、综合案例：大学生如何理财一、开源：奖学金勤工助学1．协助老师搞研究。2．做家教3．在假期中到企业或公司打工。4．另外，大学生还可以利用业余的时间做兼职工作，如导游、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等投资：股票、基金、债券等二、节流月收入3000元单身女士的月光理财背景资料：张婷今年25岁，单身，大学毕业后在北京一家企业做文秘，月收入3000元。在花销上，张婷算不上大手大脚：为了减轻房租压力，她和同事合租了一套房子；常常和朋友等到晚上8点以后再吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠；极少买名牌，基本上都是常换常新的“大路货”……虽然如此“节俭”，但到了月底，张婷的工资依然花得光光

2、的，毫无结余。她说，刚分到单位的时候每月只有1500元的实习补贴，可那时还多少有点结余，现在收入高了一倍，反而攒不住钱，我的钱都上哪儿去了？理财目标：每月能有一定数量的节余，不至于陷入财务困境。　　理财分析：　　张婷月收入3000元依然“月光”，根源是个人的理财、消费观念有偏差，以及没有掌握一些必备的理财技巧。可以肯定，张婷的花销缺乏条理性和计划性，花钱虽然不是“大手大脚”，但却不“精打细算”。比如，她和朋友经常等到晚上8点吃打折的洋快餐，看上去似乎很“节俭”，但洋快餐即使打五折，能赶上自己做饭便宜吗？张婷买衣服可能没有名牌，但买衣服的频率肯定很高，有时贪图便宜打折，今天买一

3、件，穿不了两天就扔到一边，明天再买。这样还不如按“少而精”的原则适当购买……类似的花钱误区还可以找出很多。　　理财规划：　　量入为出，时时掌握资金状况。　　俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，单身族要控制消费欲望，特别要建立一个理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的

4、消费行为。　　强制储蓄，逐渐积累。　　先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，先考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到××元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。　　主动投资，一举三得。　　如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变

5、乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得单身一族采用。　　自己动手，丰衣足食。　　正如张婷这样，吃快餐、吃饭店是一些单身族的通病，其开支有时占到月收入的三分之一。建议单身族学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的青菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又练了手艺，享受了“自己动手，丰衣足食”的人生乐趣。　　慎用信用卡，避免当“负翁”。　　持卡消费越来越成为时尚、小资的标志，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对花钱无度的单身族来说，使用信用卡更是需要慎重。轻轻一刷卡这

6、种潇洒往往掩盖了过度消费；另外，贷记卡的透支功能也要慎用，因透支不但攒不下钱，而且成了“负翁”，这就得不偿失了。　　抵制各种优惠促销的诱惑。这几年商家促销可谓花样百出，买100送50，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少年轻人患上了“狂买症”，特别是许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻。所以，单身一族过量消费之前应当考虑：大量购物换来的贵宾卡到底是省钱还是费钱？自己这种消费理性吗？月收入9000元单身男士的理财规划背景资料：小周是一家IT企业的技术骨干，今年27岁，拥有11万元银行存款，股票2万元

7、，月收入9000元，现在每个月开支在5000元左右。理财目标一年后参加在职硕士课程，预算2万元；两年后买一部价值10万元的车；三年后买一套价值35万元的房子，到时采用七成30年按揭供房；每年给父母赡养费5000元；每年自助旅游一次，费用5000元。　　理财分析　　财务安全始终是我们在进行理财规划中首先考虑的方面。小周虽然还没有成家，没什么家庭负担，但他是父母惟一的孩子。对小周来说，财务安全就是无论小周发生什么不幸的事，都不会让父母为他的财务安全担心，他也不需要为父母以后的基本生活水平担心。为此，建议小周