利率市场化条件下商业银行贷款定价机制研究

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1、利率市场化条件下商业银行贷款定价机制研究摘要利率市场化反映了利率从巾政府规定，而变成主耍巾市场供求决定。实行利率市场化是建立社会主义市场经济的需要。从1993年到现在，我国利率市场化已经走过了20个年头，0前进入到了最后阶段。随着我国利率市场化的逐步深入，商业银行成为贷款定价的主体，这给商业银行的经营和发展带来Y巨大的机遇和挑战，M吋，商、11＜银行如何结合内外环境的变化确定自己所经营的金融产品的价格就显得非常迫切。本文首先以现代金融、经济学的基木理论为基础，介绍了我国利率市场化的进程及其给我国商业银行带来的影响。然后指出了当前我国商业银行贷款定价存在的问题，并深入分析形成这些问

2、题的原因，得出了当前客观环境下我国商业银行进行贷款定价所应该考虑的各种因素。最后分析比较Y丙方商业银行常用的各种贷款定价方法，在综合考虑现实情况的基础之上，确立了适用丁我国商业银行的贷款定价模型。关键词：利率市场化；商业银行；贷款定价AResearchofCommercialBanksLoanPricingundertheConditionoftheMarketingInterestRateAbstractMarket-orientedinterestratereflectstheinterestratefromprescribedbythegovernmentandswitch

3、edmainlydecidedbymarketsupplyanddemand.Theinterestratemarketizationistoestablishtheneedsofthesocialistmarketeconomy.BeginprocessofinterestratemarketizationinChinafrom1993totodayhasbeennearly20years，hasnowenteredintothefinalcriticalstageofinterestrateliberalization.Withthemarketizationofintere

4、strateinourcountrygradually,CommercialBanksbecamethemainbodyofloanpricing.Itwillbringgreatopportunitiesandchallenges.Inthemeantime，CommercialBankshowtocombineinternalandexternalenvironmentchangestodeterminethepriceoftheirownfinancialproductsisveryurgent.Firstofall，onthebasisofthetheoryofmoder

5、nfinanceandeconomics，thispaperintroducestheprocessofinterestratemarketizationinourcountryanditbringstothecommercialbanksinChina.Thesecond,itpointsouttheproblemsexistinginthecurrentourcountrycommercialbankloanpricing，thecauseoftheseproblemsunderthecurrentcircumstanceareanalyzedourcountrycommer

6、cialbankloanpricingshouldconsidervariousfactors.Thelast，thispaperanalysisandcomparisonofthewesterncommercialbankloanpricingmethodscommonlyused，establishesasuitableforourcountrycommercialbankloanpricingmodelonthebasisofcomprehensiveconsiderationofthereality.Keywords：Interestratemarketization;C

7、ommercialbanks;Loanpricing—、刖目（一）研究背景L<:期以来，我W商业银行都严格处于利率管制的状态，即中央银行颁布存贷款的基准利率和一定幅度的浮动范围，然后商业银行在此基础上确定存贷款的利率。这大大限制了商业银行在贷款定价方面的发展空问，导致其在贷款定价研究方面省很大的欠缺。1993年，中共十四大《关于金融体制改革的决定》提出中M利率改革的K远目标：建立以lU场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由iu场资金供求决定各种利率水平的帘场利率体系的