我国商业银行非利息收入影响因素分析

《我国商业银行非利息收入影响因素分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、第5章我国商业银行非利息收入影响因素分析5.1我国商业银行非利息收入影响因素调查分析5.1.1理财业务收入调查结果分析我国商业银行理财业务收入的影响因素调查结果如下:5.1.2银行卡业务收入调查结果分析我国商业银行银行卡业务收入的影响因素调查结果如下5.1.3支付结算业务收入调查结果分析我国商业银行支付结算业务收入的影响因素调斉结果如下5.1.4代理委托业务收入调查结果分析我国商业银行代理委托业务收入的影响因素调查结果如下:5.1.5托管业务收入调查结果分析影响我国商业银行托管业务收入的影响因素调查结果如下

2、:5.1.6担保承诺类业务收入调查结果分析5.2我国商业银行非利息收入影响因素基模分析5.1.1理财业务收入子系统模型及分析通过第三章对财务顾问类业务的分析，发现财务顾问类业务近年来发展迅速,其收入在这六大业务中比例最大，主要是得益于理财业务的发展，所以本部分对理财业务进行具体分析，从银行自身出发，找出制约理财业务收入提高的直接因素，调研发现影响理财业务收入的因素主要毡括理财产品的种类，银行差异化定价能力，营销人员数量、银行服务渠道数量等因素，这些因素构成了一个“成长上限”基模，如图5-1，该模型由4个负反

3、馈环和1个正反馈环构成。①理财产品发行规模理财业务收入银行非利息收入一理财产品发行规模该冋路表示随着银行理财产品发行规模的增加，理财业务收入会增加，对银行非利息收入的贡献就增加，非利息收入的增加促使银行不断扩大理财产品发行规模，形成一个理财产品规模不断扩大的正反馈环。②理财产品发行规模潜在客户数量客户需求差异度产品多样化需求一^产品多样化满足度产品吸引力客户购买率理财业务收入银行非利息收入理财产品发行规模③理财产品发行规模一潜在客户数量一客户需求差异度一银行差异化定价能力要求差异化定价能力差距一^产品吸引力

4、客户购买率—理财业务收入银行非利息收入理财产品发行规模④理财产品发行规模营销人员需求量营销人员差额一^营销人员对产品的宣传力度客户对产品的认知度客户购买率理财业务收入银行非利息收入理财产品发行规模该冋路表示随着银行理财产品发行规模的增加，银行需要的营销人员就越多，而通过调研发现我国商业银行营销人员供应不足，这样银行营销人员就产生一个差额，这个差额越大，营销人员对产品的宣传力度就不够，导致客户对产品不是很了解，由此客户购买该银行的理财产品的机会就少，这样银行的理财业务收入减少，导致银行非利息收入也减少，最终银

5、行也没有动力去扩大理财产品发行规模，形成一个营销人员不足制约理财产品发行规模扩大的负反馈环。⑤理财产品发行规模一服务渠道数量需求服务渠道数量差额一银行服务效率一^客户等待时间一客户对银行的依赖度客户购买率—理财业务收入银行非利息收入理财产品发行规模该冋路表示随着银行理财产品发行规模的增加，银行需要的销售理财产品梁道数量越来越多，而通过调研发现，银行现有的渠道比较狭窄，仅限于物理网点、广告传媒等方式，从而形成一个服务渠道数量差额，这个差额越大，银行服务效率就低，由此带来客户等待时间就长，这样客户对银行的依赖度

6、就减弱，由此客户购买该银行的理财产品的机会就少，这样银行的理财业务收入减少，异致银行非利息收入也减少，最终银行也没有动力去扩大理财产品发行规模，形成一个服务渠道狭窄制约理财产品发行规模的负反馈环。5.1.2银行卡业务收入子系统模型及分析银行卡业务是商业银行一项比较传统的非利息业务，其收入在银行非利息收入占比较高，几乎每家商业银行都发展了这项业务。但通过调研与访谈发现，目前影响商业银行银行卡业务收入提高的制约因素主要有：营业网点数量，ATM机数量，POS机商户数量、银行卡功能和银行卡种类等因素。这些因素构成了

7、一个“成长上限”基模，如图5-2,该模型含1个正反馈环和5个负反馈环。①银行卡发卡量一^银行卡业务收入一银行非利息收入一^银行卡发卡量该回路表示随着银行卡发卡量的增加，银行卡业务收入会增加，对银行非利息收入的贡献就增加，非利息收入的增加会促使银行不断增加银行卡发卡量，形成一个银行卡发卡量不断增加的正反馈环。②银行卡发卡量一ATM机需求量一ATM机缺口量一^银行卡使用率一银行卡业务收入银行非利息收入银行卡规模该IhJ路表示随着银行卞发卞量的增加，银行要求有更多的ATM机来满足持卡人的业务需求，通过调研发现商业

8、银行ATM机远远满足不了客户的需求，特别是对于资产规模比较小的中小商业银行来说，这样在银行有限的ATM机数量下，形成了一个ATM机缺口量，当ATM机满足不了客户的需求，客户有可能选择另一家银行办业务，这样客户的流失率就增加，带来的结果是银行卡的使用率减少，最终银行卡的业务收入减少，银行的非利息收入也减少，非利息收入的减少使得银行卡发卡量减少，形成了一个ATM机数量不足制约银行卡发卡量增加的负反馈环。③银行卡发卡量