汽车供应链订单保险融资模式研究

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1、随着经济全球化的不断深入和科学技术的迅猛发展，产品生命周期越来越短，消费者需求变化越来越快，企业的竞争程度越来越激烈，以往的企业间的竞争逐渐转14供应链之间的竞争，供应链管理模式越来越普及并且是未来经济发展的一大趋势。但是，目前，在我国，供应链上的企业特别是其上下游屮小企业普遍存在着“融资难”的问题，这对整条供应链的发展造成了很大的阻碍。而对丁•同业竞争越来越激烈的金融机构而言，传统银行业务的利润空间在不断缩小，对屮小股份制商业银行而言，巾于其长期遭受国有大银行的挤压、而近年外资银行又纷纷进入中

2、国市场、存贷利率受到挤压等等原因，中小股份制银行利润空间不断缩小的威胁更为严重。供应链金融是近儿年来发展速度较快的一种融资业务。它将资金流有效地整合到供应链各环节中，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一銷”链条的稳固和流转畅顺。通过金融资本与实业经济协作，既解决了屮小企业融资难的问题，保证了供应链的稳定性和盈利性，同时又将金融资本与实体经济运作相结合，构筑了银行、企业与商品供应链之间的一种互利共赢、持续发展、良性互动的产业生态。供应链融资模式可以给银企双方带来利益。一方而，供应链融资模

3、式给供应链上资金严重缺乏的相对弱势的上下游配套中小企业提供资金支持，能有效地解决中小企业融资难和供应链上资金失衡的问题，提升供应链整体的竞争能力；另一方而，供应链融资模式能进一步拓展银行业务的服务对象，不仅为银行提供了一个稳固与高端客户之间关系的新的方式和途径，还能寻找并且滲入新的客户群体，为商业银行创造新的利润增长点。汽车业是国民经济的支柱产业，是衡量国民经济发展水平的重要标志。进入21世纪以来，我国汽车产业迎来了迅猛发展时期，汽车产销铽年均增长超过20%。经过10余年商速增长，到2013年，

4、我国汽车产销量已连续五年位居世界首位。2013年我国汽车工业再次取得良好成绩:全国汽车产销2211.68万辆和2198.41万辆，比上年分别增长14.8%和13.9%,比上年分别提高10.2和9.6个百分点，增速大幅提升，高于年初预计。产销突破2000万辆创历史新高，再次刷新全球记录，已连续五年蝉联全球第一。据中国汽车工业协会整理的国家统计局全国汽车行业12918家规模以上企业主要经济指标快报显示，2013年，汽车行业经济运行平稳，主要经济指标稳中有升。主营业务收入较快增长。利润总额、利税总额较

5、快增长。固定资产投资稳步增长。亏损企业有所下降。应收账款、产成品库存资金快速增长。近几年，中国自主品牌发展态势良好，其中自主品牌乘用车在2010年就达到销售627.3万辆，自主品牌轿车销售293.3万辆。产品升级换代提速，中国汽车产品燃料消耗量公示制度全而建立。工业和信息化部发布12批“轻型汽车燃料消耗量通告”，轻型汽车燃料消耗量实现网络查询，“节能产品惠民工程”节能汽车推广政策实施，推动了国内汽车产业的进一步发展。然而，裾屮国汽车工业协会统计分析，2013年，屮国品牌轿车共销售330.61万辆

6、，同比增长8.41%，占轿车销售总量的27.53%,占有率比上年同期下降0.85个百分点。德系、日系、美系、韩系和法系轿车分别销售291.77万辆、217.80万辆、189.53万辆、116.02万辆和50.02万辆，占轿车销售总量的24.29%、18.13%、15.78%、9.66%和4.17%。在汽车供应链的发展中仍然存在着不可忽视的问题，具体表现在：第一，汽车供应商是整条供应链屮十分重要的一环。然而，屮小汽车供应商在发展屮而临很大的资金困境，一方而缺少资金完成订单，另一方而，完成订单之后，

7、核心企业不会即刻返款，一般有3-6个月的回款期。所以，供应商作为屮小企业需要订单融资。第二，汽车供应商有很大的资金需求，但订单融资风险极大，银行想做不敢做，融资比例低，无法很好的解决中小企业的资金困境，有必要对订单融资的模式进行创新以改善这种困境。实践中，随着市场竞争的加剧，国外银行逐渐认识到供应链融资能带来比传统业务更多的利润，而且通过供应链融资，银行得以拓展业务范围，强化与客户的关系。截止到目前为止，全球大多数的大型银行均能提供供应链融资业务解决供应链上的资金困境。汽车供应链条上中小企业较大

8、的资金缺口严重影响了汽车供应链的发展。在这种困境而前，汽车企业开始寻找解决方案，很多大型的汽车企业集团通过产融结合的方式推动汽车的销吿，成立如福特和大众等在内的汽车金融公司、财务公司等，国外商业银行逐渐认识到供应链融资能带来比传统业务更多的利润，而且通过供应链融资，银行得以拓展业务范闱，强化与客户的关系。截lh到目前为止，全球大多数的大型银行均能提供供应链融资业务解决供应链上的资金困境。另外，我国大部分供应链上企业之间的联系都较为松散，但汽车行业、钢铁行业等行业的供应链不存在这一劣势，这说明在汽