王鑫彬课题——研究思路流程图

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1、登记编号：项目序号：河北省社会科学基金项目《课题论证》活页课题名称：河北省民营中小企业利用民间金融融资的运行机制研究成果形式：论文完成时间：2011年4月1、选题：本课题国内外研究现状述评及选题的研究意义。2、内容：研究的主要内容、主要观点、基本思路和方法、重点及难点。3、预期价值：本课题创新之处和实际应用价值。4、研究基础：前期相关研究成果和主要参考文献（两类限填20项）。（请按四部分逐项填写，限4000字以内。）一、选题：本课题国内外研究现状述评及选题的研究意义（一）本课题国内外研究现状述评无论在发达国家，还是在发展中

2、国家，民营中小企业都是国民经济的重要支撑，但由于受信息不对称、缺乏可资抵押资产等先天缺陷的制约，民营中小企业从正规金融渠道获取的资金明显不足，国内外不少学者研究发现，民间金融对缓解民营中小企业融资难具有异常重要的作用。Besley和Levenson（1996）认为非正式金融组织在快速增长的转型经济中具有高灵活性，可以满足那些被正规金融拒之门外的中小企业的融资需求。TsaiKellee(2001)通过实地调查研究发现，中国的私营企业在创立和发展过程中一直主要依靠民间金融进行融资，以1998年为例，在全部银行贷款中，贷给私企的

3、不足1%。AliberMichael（2002）对印度城市Nagpur和乌干达首都Kampala的调查研究发现，“非正规金融是非正规部门的企业主创办企业所需资金的主要来源，不论从那个角度考察，都远远大于正规金融机构向其提供的金融支持。”郭斌、刘曼路（2002）通过对温州地区民间金融与民营中小企业发展的实证研究指出，温州民营中小企业对于民间金融具有较为明显的需求，民间金融体系与民营中小企业的发展存在长期互动关系。林毅夫、孙希芳（2005）认为，“由于中小企业信息不透明，且常常不能提供充分的担保或抵押，正规金融机构难以有效克服

4、信息不对称造成的逆向选择问题，而非正规金融则在收集关于中小企业的软信息方面具有优势。”6徐国荣、钱建豪（2006）研究发现，游离于现有金融制度安排之外的民间金融减少了由于垄断带来的低效率，这种非正式制度安排在民营中小企业融资中发挥了主要作用，是一种较正规金融更灵活、效率更高的内生金融制度。陈时兴、蔡祖森（2007）结合浙江温州案例，分析了农村民间金融对促进经济增长、支持民营中小企业融资的积极效应以及其干扰金融秩序，引发金融风险的负面效应，主张政府应采取措施，发扬其积极效应，抑制其负面效应。综上，民间金融及其在民营中小企业融

5、资中的重要作用已成为国内外经济学界学者们关注的焦点，研究样本主要选自民间金融较为活跃、民营中小企业发展良好的发展中国家和地区，研究重点多集中在民间金融在民营中小企业融资中的地位及较正规金融具有的独特优势分析，有关民营中小企业利用民间金融融资的运行机制等深层次的问题还鲜有研究，至于结合我省民间金融和民营中小企业融资特点，适合本地区的具体的可操作的引导民间金融为民营中小企业服务的政策措施更是缺乏。（二）选题的研究意义为有效解决民营中小企业融资难题，规范发展我省民间金融，利用民间金融机构的信息成本优势为广大民营中小企业服务是十分

6、必要的。由于地缘优势，民间金融机构与民营中小企业几乎不存在沟通的问题，而且交易成本低，能大大提高资金的配置效率。并且民间金融与民营中小企业的结合，也是实现地区金融安全、改善融资环境的重要因素。因此，深入研究民营中小企业利用民间金融的运行机制，制定规范我省民间金融，为民营中小企业提供金融支持的政策建议具有重要意义。二、内容：研究的主要内容、主要观点、基本思路和方法、重点及难点（一）研究的主要内容第一部分：我省民营中小企业经济地位及融资现状研究1、民营经济在我省经济发展中的地位及作用2、我省民营中小企业融资难现状及其成因分析第

7、二部分：我省民间金融发展现状及运行机制研究1、我省民间金融的界定及其基本特点分析2、我省民间金融发展规模调查3、我省民间金融组织及其运行机制研究4、我省民间金融的双重效应（正面效应与负面效应）研究第三部分：我省民间金融对民营中小企业金融支持的调查分析1、从融资需求方（民营中小企业）角度2、从融资供给方（民间金融）角度第四部分：我国经济发达地区民间金融对民营中小企业金融支持的案例研究1、我国台湾地区成功案例及对我省的启事62、我国浙江温州地区成功案例及对我省的启事第五部分：发展我省民间金融对民营中小企业金融支持的政策建议1、

8、针对民间金融的政策建议1）加强民间金融立法，促进其法制化进程。制定有关民间金融的市场准入、退出、组织机构、经营行为、风险防范及信息披露等方面的专项法律法规。2）建立健全民间金融的监督约束机制。主要从民间金融的日常检测、风险预警、税收征管、打击非法民间金融等方面加强监管。3）培育一批优秀的民间金融主体。允