中国民生银行商贷通业务风险管理研究

《中国民生银行商贷通业务风险管理研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、中国民生银行商贷通业务风险管理研究摘要屮小企业融资困难是一个历史已久的问题，由于屮小企业规模小，经济效益低，信用风险高导致商业银行不愿对其授信。到2013年3月底，我国小微企业总额1169.87万户，占企业总额的76.57%。对国民经济总值贡献达60%以上，金融资源占有率不到22.5%。与此同时，小微企业市场容量巨大，融资缺口很大，对于竞争日益激烈的商业银行来说，小微信贷市场具有很强的战略意义。民生银行积极参与小微企业贷款，并针对小微市场推出丫商贷通业务。本文首先详细介绍了商贷通业务，该业务的风险以及对其风险管理方法，并针对商贷通业务风险管理中存在的问题，提出了几点

2、建议。建议括商圈的选择与管理，加强信贷评级系统的建立，基于评级结果建立风险定价模型，健全风险预警机制等建议。关键词：商贷通小微企业融资风险管理AbstractIt’salonghistoryforsmllandmicro-enterpriseshavediffcultytogetmoneyformsociety.SMEsaresmalljoweconomicefficiencyandhighceditriskwhichleadstocommercialbanksunwillingtogiveitscredit.BytheendofMarchin2013,Chinah

3、asabout1,1698,700smallandmicro-enterprises.ThoughSMEshasmadeagreatcontributiontoGDP,itonlygetedlessthan22.5%financialresourse.Atthesametime，thefinancinggapandcapacityofsmallandmicromarketishuge.Occupaythemarkethasastrategymeaningtothecomerialbankwhichunderexternalcompetitivepressure.Mi

4、nshengBankactivelycarryoutsmallmicrofinanceandlauchshangdaitongforsmallmicro-enterprise.Thisessayfirstlyintroducestheshangdaitong，thesituationofitsriskmanagementandmethod,thenmakesuggestionsbasedontheproblemofitsriskymanagement.Thesuggestionsinclude:theselectionandmanagementofbusinessd

5、istract，strengthenthecreditratingsystem,theestablishmentofrisk-basedpricingmodel，riskwarmingmechanism.目录-弓IB4二商贷通业务介绍4（一）开发背景4（二）商贷通流程4（三）业务持色51.商圈营销52.商户授信63.多样化的扪保方式64信贷工厂模式7三商贷通风险管理现状7（一）风险来源71信用风险72流动性风险7（二）风险管理方法71〃大数法则〃实现收益覆盖风险82主动经营风险管理83全程风险控制84差别化风险管理85三级风险预警机制8（三）风险管理效果9四商贷通风

6、险管理问题分析9（一）商圈管理模式问题91地域行业过于集中92成员内部道德风险103企业资产质量问题10（二）信用评级针对性不强10（三）贷款定价机制不科学10（四）联保信息不对称问题11（五）风险预警和信息反馈机制不够完善11五商贷通风险管理建议12（一）商圈选择与管理121分散化商圈选择122商圈贷款分级管理12（二）加强信用评级体系建设121依据小微企业待点建立评级体制132加强与外界评级机构的合作13（三）建立风险定价模型13（四）健全风险预警机制141加强贷后风险监控142加强信息搜集工作14A结i仑15削寸16参考文献17一引言我国一直存在中小企业融资难

7、的问题，中小企业的发展对中国经济的发展有着重耍的意义，它也是国家经济政策关注的焦点。中小企业自身规模小，业务发展不完全，风险管理水平低下，还款能力有限，导致商业银行不愿涉足。民生银行开发屮小企业市场比较早，其为屮小企业融资设计的商贷通业务在行业内认可度高，销量处于行业领先地位。商贷通业务•一直保持比较低的不良贷款率，其独到的风险管理方法值得其他商业银行借鉴，以及风险管理中存在的问题，木文借助对其风险管理方法和问题的探讨，对商贷通信贷融资风险管理提出儿点建议。二商贷通业务介绍（一）开发背景中小企业融资网难是一个历史已久的问题，由于中小企业规模小，经济效益低，信用风