银行监管与市场约束习题

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1、银行监管与市场约束一、单选1、屮国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）A、管法人、管流程、管内控、提高透明度B、管法人、管风险、管内控、提高透明度C、管法人、管风险、管制度、提高透明度D、管机构、管风险、管制度、提高透明度【答案】：B【解析】：P350。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。记忆技巧：“法内透风”2、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A、对各类监管设限做到科学合理B、鼓励公平竞争C、只对被监管者要实施严格、明确的问贵制D、高效、节约的使用一切监管资源【答案】：C【解析

2、】：P350。银行监管的标准：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展：（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（3）对各类监管设限做到科学合理，省所为宥所不为，减少一切不必要的限制：（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。3、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）A、流动性风险指标B、信用风险指标C、风险抵补类指标D、操作风险指标【答案】：C【解析】：P352。依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风

3、险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标。②风险迁徙类指标。③风险抵补类指标。4、风险迁徒类指标包括正常贷款迁徙率和（）。A、盈利能力B、不&贷款迁徙率C、准备资金充足程度［）、资本充足程度【答案】：B【解析】：P352。风险迁徙类指标：衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。5、根据《商业银行资木管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（），资本充足率不得低于（）。A、5%,8%B、4%,8%C、4%,9%D、5%,10%【答案】：A【解析】：P

4、353。按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》要求，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资木充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%06、管理信息系统是风险监管的A容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A、数量、复杂性、及时性B、运行速度、复杂性、便捷性C、质量、数量、及时性D、质量、及吋性、便捷性【答案】：C【解析】：P353o管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况，也属于监管机构的关注重点，监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、

5、及时性来衡£1。7、银行监管的首要环节是（）A、市场准入B、资本监管C、监督检查D、风险评级【答案】：A【解析】：P355,市场准入是银行监管的首要环节。8、银行机构和场准入包含三方面，下列不属于的是（）A、机构B、业务C、高级管理人员D、客户【答案】：D【解析】：P355o银行机构的市场准入包栝三个方面：一是机构准入：二是业务准入;三是高级管理人员准入9、按照我国银行业的监管要求，银行机构的巾场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）0A、注册资本准入B、区域准入C、产品准入I）、高级管理人员准入【答案】：D【解析】：P355。银行机构的

6、市场准入包括三个方面：一是机构准入；二是业务准入;三是高级管理人员准入10、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A、风险纠正B、风险防范C、市场退出D、风险救助【答案】：B【解析】：P360。风险处置纠正贯穿银行监管始终，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。11、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。不列不属于这些监管措施的是（）。A、要

7、求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划B、下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见C、与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈I〕、限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】••D【解析】：P363【补充】。】《商业银行资本管理办法》第153条：根据资本充足状况，银监会将商业银行分为四类：（一）第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到本办法规定的各级资本要求。（二）第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于其它

8、各级资本要求。（三）第三类商业银行：资木充足率、一级资木充足率和核心一级资木充足率均不低于最低资本要求,但未达到其它各级资本要求。（四）第四类商业银行