小微企业融资困境及对策建议

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1、小微企业融资困境及对策建议    [摘要]随着小微企业的快速发展,其在重庆市经济发展中起到的作用也越来越突出。然而在小微企业发展过程中,阻碍其发展的最主要因素是融资难,虽然政府出台了一系列的措施来缓解小微企业“融资难、融资贵”的局面,但收效不是很明显。因此,本文从小微企业自身、金融机构、宏观政策三方面出发,分析其原因,并提出有效缓解的措施。下载论文网/3/  [关键词]小微企业;融资难;金融机构;创业  doi:/  [中图分类号];F275[文献标识码]A[文章编号]1673-0194(2017)18-

2、0023-02  小微企业在实施大众创业、万众创新的过程中发挥着重要的作用。目前,小微企业的数量已经超过重庆市企业总数的90%,在增加就业,促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面发挥着不可代替的作用,对重庆市国民经济和社会发展具有重要的战略意义。小微企业“融资难、融资贵”的问题一直是政府和学者关注的重点,如何突破这一困境,成为推动经济发展亟待解决的问题。  1重庆市小微企业发展现状  小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。从重庆市工商局公布的数据来看,截至2016年末,中小微

3、企业期末登记户数为万户,占到全市企业总数的99%以上。其中,微型企业有万户,占全市企业总数的77%;小微企业实现增加值7020亿元,对全市GDP贡献率达%;吸纳就业710万人,人均工资万元,为全市305万户家庭910万人提供稳定的收入来源。从行业分布来看,80%以上的小微企业主要分布在农林牧渔业、批发零售业、制造业与住宿餐饮等实体经济行业,小微企业已成为实体经济的生力军。  2当前重庆市小微企业陷入融资困境的原因  企业内部原因  小微企业经营稳定性差  小微企业的进入门槛低、经营规模小、资金薄弱,这导致

4、企业经营的稳定性比较差,增加了银行的信贷风险。从政府部门公布的数据来看,我国近30%的中小企业存活不到两年,近6成企业存活5年以下,多数中小企业厂房门店是租用的,可用于抵押担保的资产不足,银行在稳健性的经营原则下,为规避风险会尽量少贷或不贷给小微企业资金。  小微企业用工成本高  随着人口红利逐渐消失,小微企业的用工成本不断上升,尤其是高级管理人才、技术人才供给不足,小微企业要获得高级管理人才、技术人才,需要支付更高的成本。相关调查数据显示,2016年,%的企业反映用工成本是目前面临的主要成本压力中最大的

5、成本。2016年,重庆市重点监测的1727户中小企业应付职工薪酬同比增长%,增速高于营业收入个百分点,企业社保支出仍占工资的35%以上;%的企业依靠提高工资水平稳定用工和吸引招工。  金融机构的因素  商业银行信贷歧视  相关数据显示,2016年融资需求得不到满足的企业占比在37%左右,比2015年上升近10个百分点。如果不能对小微企业提供及时、有力的信贷支持,无疑会增加小微企业融资的难度。另外,近几年经济持续下行,银行惜贷、限贷、缩贷与抽贷,进一步加剧了融资难。贷款期缩短,一般只有1年,到期后先还旧再贷

6、新,企业不得不找小贷公司和民间借贷、过桥资金冲贷。更有银行在企业还款后不予放贷,导致企业资金断链停产,甚至倒闭。  缺少适合小微企业的信贷产品  小微企业的融资需求具有“短、小、频、急”的特点,有关数据显示,重庆市多数小微企业的借款周期以3个月和6个月为主,且借款需求出现的频率较高。但目前,商业银行的信贷产品以1年期为主,在期限上与小微企业的融资需求不匹配。同时,商业银行的信贷产品基本以足值易变现的房产抵押为担保方式,担保机构在小微企业融资中发挥的作用相对较小。重庆市小微企业普遍集中在劳动较密集型的产业,

7、可作抵押的房产、店面数量较固定,往往在商业银行办理贷款后再有融资需求时,很难贷到款。目前,既能有效控制风险,又能满足小微企业融资需求的银行授信产品种类相对缺乏。  担保体系不完善  目前,重庆市担保行业的体系不完善,导致其为小微企业提供担保的限制过多,且成本较高。例如:对小微企业的征信、负债、财务状况、净资产以及行业也有很高的要求。此外,小微企业通过担保融资,中间费用繁多,加上担保费、评估咨询费、财务审计费与保险费等,小微企业向银行贷款的实际成本一般在12%一15%,是基准利率成本的2~3倍,高昂的融资成

8、本导致小微企业发展受阻。  宏观政策的因素  资本市场体系不完善  目前,我国资本市场体系尚不完善,小微企业通过股权、债券融资的数量少,规模小。究其原因,一是通过资本市场融资时间长、程序多、把控严,过多的限制,导致绝大多数小微企业难以依靠资本市场融资。以股票市场为例,我国股票市场发展缓慢,IPO门槛高,符合在中小企业板、创业板上市的小微企业微乎其微。新三板市场虽说对上市企?I规模、盈利性没有过多要求,但从股改到上市也要一年半载

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