货币与货币制度

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1、1、导论货币银行学是以货币为中心（或主线），专门研究货币及与货币运行有密切联系的信用、金融机构、金融市场的历史发展和金融运行规律的一门学科。货币理论部分，介绍货币（第一章）与货币制度（第二章）、货币需求、货币供给、货币均衡与社会总供求、通货膨胀与通货紧缩（第七章）、货币政策（第八章）等信用理论部分，介绍信用（第三章）、利息与利率（第四章）银行理论部分，介绍金融机构体系（第五章）、商业银行与货币创造、中央银行与货币控制金融市场部分，介绍金融市场的一般原理和金融市场运作（第六章）金融创新部分，介绍金融创新与金融全球化金融发展理论部分，介绍金融与经济发展金融监

2、管部分，介绍金融安全与金融监管国际金融知识部分，介绍开放经济下的金融运行一、货币概述一、货币是商品经济内在矛盾发展的产物即货币的根源在商品本身社会劳动与私人劳动的矛盾价值与使用价值交换二、货币是商品价值形式发展的结果1.简单的、偶然的价值形式个别等价物2.扩大的价值形式特殊等价物（扩大的价值形式比简单的、偶然的价值形式有进步：价值第一次真正表现为“无差别的人类劳动”交换经常发生，使得各种商品之间的交换比例较稳定地与其所包含的价值量趋于一致）3.一般价值形式一般等价物所有商品都用一种商品表现自己的价值一般等价物有三个重要属性：能表现一切商品的价值；能与其他

3、一切商品直接进行交换；具有排他性一般价值形4.货币价值形式即用货币来表现商品价值的形式，货币也由此产生货币价值形式与一般价值形式并无本质区别，二者的不同在于一般等价物是否固定式的出现是一次质的飞跃（其发展过程遵循一个规律：货币形式要适应经济形势，适应生产力发展水平。）货币经历了从实物货币→代用货币→信用货币的发展过程作为货币的商品具有如下特征：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带；五是要得到社会的普遍认可1.非金属实物货币2.金属货币严格讲，这也是一种实物货币金属充当币材的优势：价大量小、便于携带、便于保存等3.可兑现的信用货币信用货

4、币进入流通的必然性：金属货币流通存在的一些问题重商主义的出现人们对货币职能的认识（银行券的出现是货币币材的一大转折，为以后不兑现纸币的发行奠定了基础。银行券的发行有双重保证：黄金保证和信用保证。）4.不兑现的信用货币现代信用货币（主要形式是现金和存款货币）可以说是银行券和纸币的统一。5.电子货币马克思对货币本质的阐述：1.货币是固定充当一般等价物的特殊商品（1）首先，货币是商品，具有商品的共性（2）货币是特殊商品即货币可以表现所有商品的价值货币购买力货币可以与其他一切商品直接进行交换2.反映一定的社会生产关系货币的职能1.价值尺度特点：观念形态的货币2.

5、流通手段特点：必须是现实的货币价值尺度与流通手段的统一就是货币3.贮藏手段特点:现实的货币（金属货币制度下，货币贮藏手段职能的作用：自发调节货币流通量，进而自发调节物价水平蓄水池）4.支付手段特点：必须是现实的货币缺点：扩大了危机的可能性5.世界货币货币执行世界货币职能主要表现在：作为国际间的一般支付手段；作为国际间的一般购买手段；作为财富转移的一种手段货币层次划分划分依据的原则：金融资产的流动性金融资产不受损失的及时转化为现实购买力的能力一般划分：M1=C+DM2=M1+Ds+DtM3=M2+DnM4=M3+SC-流通中的现金，D-活期存款，Ds-储蓄

6、存款，Dt-定期存款，Dn-非银行金融机构的存款，S-金融机构以外的短期信用工具我国的划分M0=流通中现金M1＝M0十企业活期存款十机关团体部队存款十农村存款十个人持有的信用卡类存款M2=M1十城乡居民储蓄存款十企业存款中具有定期性质的存款十信托类存款十外币存款M3=M2十金融债券十商业票据十大额可转让定期存单＋回购协议等其中M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，M3是根据金融工具的不断创新而设置的二、货币制度规范的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。（一）货币制度的含义指国家为保障本国货币流通的统一和稳定，对货币发行和流通的各个要素

7、所作的系统法律规定的总和（二）货币制度的构成要素1.规定货币币材这是一国建立货币制度的首要步骤2.确定货币单位包括确定货币单位的名称和规定货币单位包含的货币金属量3.本位币的铸造和流通本位币即主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币金属货币制度下本位币的特点：足值货币无限法偿效力：即无限制的支付能力自由铸造自由铸造的经济意义：保证本位币是足值货币，自发调节货币流通量，进而调节物价公差即法律所允许的铸币的实际含金量与法定标准之间的最大差额4.辅币的铸造和流通辅币是本位币以下的小额通货通常用较贱的金属铸造不足值货币垄断铸造有限法偿纸币本位制下，有限法偿

8、与无限法偿的区分已无意义5.信用货币的发行与流通银行券纸币6.建立准备制度金属货