个人理财规划原理与实务课程(2)

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1、个人理财规划原理与实务课程第二次作业答案 问题1得1分，满分1分 关于居住规划，下列哪项不正确？（）所选答案：  居住规划可以实现住房的增值  问题2得1分，满分1分 在下列规划中，哪一项规划具有消费和投资的双重性质？（）所选答案：  居住规划  问题3得1分，满分1分 李小姐最近租了一套位于北京海淀某小区的二手房房租每月3千元，押金1万元。李小姐租房年成本是多少？李小姐的年平均投资回报率是4%。（）所选答案：  36400元  问题4得1分，满分1分 下列关于居住规划，哪一项说法正确？（）所选答案：  居住规划首先要分析客户买房换算还是租房换算  问题5得1分，满分1分 大部分人买房

2、的目的是为了（）。所选答案：  自用  问题6得1分，满分1分 购房过程中，哪些费用与房屋的面积无关？（）所选答案：  权属登记费  问题7得1分，满分1分 王先生最近租了一套位于上海某小区的房子。房租每月3千元，租期4年，押金1万元，预计房租每年调涨100元。王先生租房成本的净现值是多少？（王先生年平均投资回报率是4%）（）所选答案：  -132654元  问题8得1分，满分1分 郭先生现年40岁，他看上了一套价值100万的新房。郭先生的旧房当前市价50万，尚有20万未偿贷款。如果购买新房，郭先生打算55岁之前还清贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。郭先生换房后，每年要偿

3、还银行贷款多少钱？（）所选答案：  7.21万元  问题9得1分，满分1分 王先生看上了一套价值70万的新房。王先生的旧房当前市价30万，尚有10万未偿贷款。如果购买新房，王先生打算10年内还清贷款。王先生打算将出售旧房并还贷后的资金用于购买新房，贷款利率6%。请问王先生买新房后，每年应偿还多少贷款？（）所选答案：  6.79万元  问题10得1分，满分1分 购房过程中会涉及一些费用，下列哪项不属于购房产生的费用？（）所选答案：  所得税  问题11得1分，满分1分 李先生有一女儿，他对女儿教育目标的设定，不符合子女教育规划的原则的是（）。所选答案：  投资是应积极投资，来筹备教育金 

4、 问题12得1分，满分1分 "购买房屋时,下列哪种住房贷款的成本最低？（）"所选答案：  公积金贷款  问题13得1分，满分1分 下列哪种贷款偿还方式，最适合目前收入较低，但处于上升阶段的年轻人？（）所选答案：  等额累进还款法  问题14得1分，满分1分 关于教育投资工具的选择，下列说法正确的是（）。所选答案：  教育投资工具应选择安全性高的投资品种  问题15得1分，满分1分 王先生向银行申请了20年期30万元的住房贷款，他采用等额本息还款法还款。利率是5%，第一个月他应偿还多少本金？（）所选答案：  730  问题16得1分，满分1分 关于子女教育规划，下列哪一项是错误的？（）所

5、选答案：  子女教育规划是一项追求投资收益的规划  问题17得1分，满分1分 王先生向银行申请了20年期30万元的住房贷款，他采用等额本金还款法还款。利率是5%，第一个月他的还款额是多少？（）所选答案：  2500  问题18得1分，满分1分 在进行子女教育规划时，理财规划师的哪项做法欠妥？（）所选答案：  把奖学金作为教育资金的来源之一  问题19得1分，满分1分 理财规划师告诉张先生教育规划的方案应减少对学校助学金的依赖，理由是（）。所选答案：  是否获得助学金有很大的不确定性  问题20得1分，满分1分 下列哪些投资工具，不能作为子女教育投资工具？（）所选答案：  股票权证  问

6、题21得1分，满分1分 关于子女教育规划是一项所需资金充裕、追求安全的规划，下列说法错误的是（）。所选答案：  子女教育投资容易遭受通货膨胀的侵蚀  问题22得1分，满分1分 王先生对教育储蓄非常感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段，最高存款额是（）。所选答案：  2万元  问题23得1分，满分1分 在教育投资规划中，投资回报率的估算，下类那种方法正确？（）所选答案：  以客户选择的教育投资工具的理念平均投资回报率进行估算  问题24得1分，满分1分 下列哪一项，不是设立子女教育信托的优点？（）所选答案：  帮助子女考上理想学校  问题25得1分，满分1分 下列哪一项，不宜作为短期教育

7、规划的工具？（）所选答案：  3年期国债  问题26得1分，满分1分 教育保险相当于讲短时间急需的资金分散到逐年储蓄，教育保险的投资年限最高是（）。所选答案：  18年  问题27得1分，满分1分 下列那个客户的投资，违背了子女教育投资追求长期性和稳健性的原则？（）所选答案：  赵先生看到股市好，将子女教育基金投资在股票市场上  问题28得1分，满分1分 子女教育规划中，预测学费的增长率时，要结合（）考虑。所选答案：  通货膨胀率  问题29得