初探进世后我国房地产金融业应对办法

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1、初探进世后我国房地产金融业应对办法　[进世后，我国房地产金融业将面临严重的挑战。首先是房地产金融业务竞争加剧，信贷风险加大。其次是国际经济变动状态对我国房地产金融的影响将加大。再次是房地产金融监管难度增大。进世给我国房地产金融带来了新的发展机遇。一是外资金融机构的进进带来巨额资金，房地产融资渠道将有效增加，房地产金融业务范围将得到进一步拓展。二是我国房地产金融行业水平、从业职员的素质将得以进步。三是促进我国房地产金融业发展。面对挑战和机遇，金融房地产信贷工作应积极探究策略，应对挑战。1、要加强对国际惯例的学习和探究。2、要加

2、快房地产信贷职员的业务培训，简化信贷手续，进步工作效率。3、加大对开发资信评级高、规模大的优质房地产客户的营销力度。4、房地产金融治理机构要制定相应的政策，为国内金融业创造良好的外部竞争环境。　　进世后，我国房地产金融业将面临严重的挑战。　　首先是房地产金融业务竞争加剧，信贷风险加大。进世后，首批进进我国房地产开发市场的大多为国外资金实力雄厚、治理先进、技术一流的至公司、企业团体。和之相比，我国的房地产企业相对弱小，经营机制落后，国内企业过往在土地使用、项目取得等方面的上风将消失，势必在竞争中处于劣势。而国内房地产金融机构的

3、信贷资金运用大多为向国内房地产开发经营企业提供贷款，在债务软约束的条件下，国内房地产开发经营企业（尤其是国有企业）通过银行负债将经营风险转嫁到了国内房地产金融机构身上。此外，国外房地产金融发展较为成熟（如美国早在1934年就成立了联邦国民抵押协会，开始了房地产金融二级市场的操纵，而我国至今尚未建立房地产金融二级市场），国外房地产金融机构对于开办房地产抵押贷款、住房按揭贷款、房地产信托、房地产租赁、房地产保险等业务很有经验，早已形成一整套完善的运作规范，有相当丰富的经营治理经验，具有高素质的专业人才。而我国房地产金融业务还处于

4、起步阶段，不少房地产金融业务才刚开办或还尚未开办，金融商品较少，在强大的国外房地产金融竞争对手眼前，人才缺乏、经验不足，处于不利地位。　　其次是国际经济变动状态对我国房地产金融的影响将加大。加进WTO使国内房地产市场的脉搏和国际市场更趋一致，这既有有利的一面，也有不利的一面。如国际经济环境动荡，国内房地产投资、房地产开发经营、房地产中介服务都会受到较大的冲击，和之相联系的房地产金融业务也会受到较大影响，如房地产抵押贷款、房地产保险、房地产信托投资等。同时，在外资大量进进房地产时，还轻易引发房地产***的出现，一旦泡沫幻灭，房

5、地产金融机构损失惨重，甚至会导致金融危机。　　再次是房地产金融监管难度增大。目前，我国还没有建立起一个包括政策性房地产金融机构和贸易性房地产金融机构、贷款的创造和投资机构、担保或保证机构的完整的房地产金融机构体系，房地产金融监管缺乏，除《贸易银行法》中有关银行设立和资金运用规定外，对房地产金融机构的治理尚无一个明确的专门机构，房地产金融业务的有关规范也有待制订。进世后，国内市场更加开放，外资金融机构的广泛进进不仅会使国内金融市场更加活跃，也使得对之加强监管的难度加大。　　进世给我国房地产金融带来了新的发展机遇。　　一是外资金

6、融机构的进进带来巨额资金，房地产融资渠道将有效增加，房地产金融业务范围将得到进一步拓展。进世后，房地产资金的渠道更广，如外商的房地产开发经营投资、外资金融服务机构的各项存款、外商的各项企业存款、储蓄存款等会有所上涨。目前，我国房地产金融工具单一，尤其是面对居民住房消费的个人住房贷款品种较为单一，在还款方式、偿还期限、贷款利率、首付率搭配方面不够灵活，使得住房消费信贷在很多城市“火”不起来，个人住房贷款占银行各项贷款余额的比例不到1％，和发达国家20％的比例相差甚远。国外银行的个人住房贷款业务有丰富的业务拓展经验，有适应社会各

7、类人士的贷款品种、贷款手续简便。外资银行大量进进房地产信贷领域，不仅给我们带来了竞争，也给国内房地产金融业带来了先进的治理技术，新型的金融工具，有利于满足我国居民各种层次的住房信贷需求。二是我国房地产金融行业水平、从业职员的素质将得以进步。我国房地产金融业由于缺乏必要的外部竞争刺激，对房地产开发经营企业的贷款，信贷职员担心收不回而“惧贷”；对消费者的个人住房贷款由于存贷利差小，办理手续繁杂而缺乏积极性；房地产金融市场缺乏活力，职员素质、行业水平尚未达到高水平。在外部压力下，对金融从业职员的水平要求越来越高，国内房地产金融机构

8、必然会在经营机制改革、治理方式、专业培训、金融工具创新、金融服务品种、服务质量等方面下功夫，从而促进行业整体水平的进步。三是促进我国房地产金融业发展。一旦外资银行和保险机构全面涉足房地产业，可能开办对境内居民的人民币抵押贷款业务和对境内房地产开发项目的贷款业务，同时还会带来和房产相关的保险