退休人员个人理财配置情况的调查与研究

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1、退休人员个人理财配置情况的调查与研究一以徐州云龙区为例摘要目前中国正迈入老龄化社会，返休人员数量庞大，并且随着中国金融业的发展，理财一词不再陌生，退休人员也逐渐加入理财的大军。但是，巾于广大退休人员缺乏理财知识等，容易在理财过程中遭受不必要的损失，由此也带来很多社会问题。本文旨在通过抽取徐州市云龙IX的退休人员为样本，通过M卷调查，找出退休人员理财鞞遍存在的问题，发现引起这些W题的源头，并依此提出建议与解决方案，并呼吁政府、社会以及退休人员子女重视退休人员的个人理财配置，减少甚至避免发生此类现象。关键i司：退休人员个人理财问卷调查AbstractAtpresent,Chinaisen

2、teringanagingsociety,Thenumbersofretireesishuge.WiththedevelopmentofChina’sfinancialsector,financialmanagementisnolongerstrange,Retireealsograduallytojoinfinancialforce.However,duetothelackoffinancialknowledge,suchastheretireeseasytosufferunnecessarylossintheprocessoffinancialmanagementwhichals

3、obringsalotofsocialproblems.ThepurposeofthispaperistothroughtheextractionofYunLongXuzhouretireeassamples.Throughthequestionnairesurvey，wecanfindtheretireefinancialproblemsandputsoutsuggestionsorsolutions.Moreover，weshouldcalledonthegovernmentandsocietytoattachesmeasurestosolvestheproblemofretir

4、eespersonalfinanceallocation.Atlastwecanreduceorevenavoidthiskindofphenomenon.Keywords:retireepersonalfinancequestionnairesurvey目录导论1（一）研究的目的及意义1（二）研究的内容与研究方法1（三）文献综述1二、相关理论回顾2（一）货币时间价值理论2（二）投资组合理论2（三）莫迪利亚尼的生命周期理论一贯穿个人理财的最基本理论3三、问卷设计3（一）问卷设计3（二）样本的搜集与整理3四、调查结论4（一）影响退休人员理财配置的主要因素4（二）退休人员理财配置倾向5（

5、三）存在问题6（四）退休人员对理财存在的疑问7五、建议与展望8（一）重视退休人员个人理财配置问题的建议8（二）全面开展退休人员个人理财教育的建议9附录退休人员理财配置调查问卷11参考文献12義13退休人员个人理财配置情况的调查与研究一以徐州云龙区为例一、导论（一）研宄的目的及意义中国自古崇尚省吃俭用，积少成多，偏向于储蓄。然而随着社会经济的的发展，21世纪的到来，金融业的壮大，各式各样的理财产品涌现出来。个人理财也逐渐成为人们日常谈论的话题，工作生活中的一个重点，加之屮国逐步进入人口老龄化的社会阶段，退休人员的队伍日益壮大，11］退休人员的理财配置问题也H益受到社会各界的关注，然而退

6、休人员对理财产品的知识掌握不够，手屮有闲置积蓄却不知如何对其进行合理的规划，加之有的退休人员理财热情高，容易冲动，会产生盲H投资，易产生损失。社会上退休人员因盲目理财投资而上当受骗的事件屡见不鲜，严重的甚至会导致家庭的破裂，出现生命危险。这也会引起社会的骚动，对和谐社会的建设与维持也产生了不良的影响。因此本文通过问卷调查的方式，以江苏省徐州市云龙区的退休人员理财现状为样本，来分析当代退休人员的理财现状，研究退休人员的理财特点，理财倾向以及理财屮经常会遇到的问题，并以此为依据针对退休人员理财时出现的问题尝试寻求解决办法，呼吁社会关注退休人员的理财。为建设和谐社会添砖加（二）研宄的内容与

7、研宄方法本文的研究内容主要是退休人员的个人理财配置情况，这里的退休人员是指按照国家法律、法规的规定，劳动者符合退休标准，川人单位解除劳动者劳动义务，开始享受养老保险待遇的人员。本文通过发放问卷，采集样本，来估计总体找出影响广大退休人记挑选个人理财产品的影响因素，并适当分析其巾存在的问题，以及导致这些问题出现的原因并提出解决办法。本次文中数据的处理主要采用了SPSS基本统计分析中的频数分析，交叉分析，多选项分析的方法。整理出若干表格，方便进行分析。（三）文献