新品速递外币两得存款

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1、新品速递——外币两得存款李梦昭（广东分行）u一次投资，双重收益您有没有试想过这样一种外汇投资方式——既可获得利息，又可以凭借这笔存款的本息去投资汇市，利息、收益两不误？这就是工行最新推出的外币定期存款与外币期权得组合产品——两得存款。两得存款是指客户在工行存入一笔外汇定期存款（美元或港元），同时选择一种挂钩货币向工行出让一个外币期权（将到期提取本金的货币选择权交付给工行），从而在获得税后存款利息外，还可以获得银行支付的期权费，从而实现利息和期权收入的双重收益。工行将会根据客户所选择的那组货币即时报出一个协

2、定汇率，在期权到期之日决定以存款货币还是挂钩货币支付您的存款本金、税后利息和期权费，以确定您的收益回报。如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率，客户的存款本息将以存款货币收回，客户即可获得利息收入和期权费收入双重收益。如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率，客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。银行客户银行客户定期存款期权定期利息期权收益u货币与存期、多种选择除存款货币外，客户办理两得存款时须指定另一外币作为挂钩货币。存款货币与挂钩货币有美元、港元、英镑、欧元、日元、澳元、加元和瑞士法郎等

3、八个币种供客户选择，但在这两种货币中，其中一种必须为美元或港元。存款期限为1周、2周和1个月。u投资实例美元兑加元现处于1.3700水平，预期一个月后美元兑加元窄幅波动，牛皮偏淡存款货币：美元挂钩货币：加元存款本金：USD600000存款期限：1个月(03年5月22日至6月22日)协定汇价：1.3780期权收益率：5.1666%两得存款利率：5.6666%（定期存款利率0.5%+期权收益率5.1666%）两得存款与等值本金、相同期限的加元与美元定期存款的收益比较：（以下计算均未扣除税收）美元定期存款年利率

4、：0.5%加元定期存款年利率：1.125%，等值本金为CAD822000名称存期1个月到期日美元兑加元汇价1.36201.37801.3850两得存款到期收回货币USDUSDCAD到期本息USD602833.3USD602833.3CAD830704.29折合美元数USD602833.3USD602833.3USD599786.49收益/亏损USD2833.3USD2833.3-USD213.51投资年回报率5.6666%5.6666%-0.427%加元定期到期本息CAD822770.63CAD82277

5、0.63CAD822770.63折合美元数USD604090.04USD597075.93USD594058.22收益/亏损USD4090.04-USD2924.07-USD5941.78投资年回报率8.18%-5.8481%-11.8836%美元定期到期本息USD600,250收益/亏损USD250投资年回报率0.5%1、存款到期日加元市场汇价为1.3620，高于协定汇价1.3780l两得存款：银行放弃执行货币期权，客户存款本金以存款货币美元收回期权收益=USD600000*5.1666%*1/12=U

6、SD2583.3定期存款利息=USD600000*0.5%*1/12=USD250两得存款利息=USD2583.3+USD250=USD2833.3两得存款到期本息=USD600000+USD2833.3=USD602833.3投资年回报率=两得存款利率=5.6666%l加元定期存款：到期本息=CAD822000*（1+1.125%*1/12）=CAD822770.63，如客户按当时的市场汇价1.3620卖出加元买入美元，则得到USD604090.04，获利USD4090.04，投资年回报率=（USD40

7、90.04/USD600000）*12*100%=8.18%l美元定期存款：到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元，投资年回报率=0.5%2、存款到期日加元市场汇价为1.3780，等于协定汇价1.3780，l两得存款：银行放弃执行货币期权，客户存款本金以存款货币美元收回，收益同1l加元定期存款：到期本息CAD822770.63，如客户按当时市场汇价1.3780卖出加元买入美元，得到USD597075.93，亏损了USD2924.07，投资年回报率=（-USD2924.07/USD600000）*

8、12*100%=-5.8481%l美元定期存款：到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元，投资年回报率=0.5%3、存款到期日加元市场汇价为1.3850，低于协定汇价1.3780l两得存款：银行执行货币期权，存款本息以挂钩货币加元收回存款本息=本金USD600000+定期利息USD250+期权收益USD2583.3=USD602833.3，按协定汇率1.3780折成加元，金额为CAD830704.29客户按当时市场汇价