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时间:2018-10-28
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1、浅议中小企业融资难的问题与对策摘 要:随着我国市场经济体制的不断完善,中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。然而,中小企业由于抗风险能力相对较弱、规模不大等情况,使其在融资方面难以得到足够的支持。融资问题已经成为阻碍多数中小企业扩大生产、盘活资金,实现健康发展的主要制约因素。因此,中小企业要想获得全面顺利发展,就必须解决好资金融通中的各种问题。 关键词:中小企业 融资问题 问题与对策 1. 中小企业融资难的具体表现 1.1 融资渠道单一 1.1.1 过多依赖债务融资。我国的金融市场实行严格的金融管制,其开放程度的有限。有资料表明:我国78%的
2、中小工业企业的资本主要是银行各类贷款,于权益性投资的比例为33%,从权益性投资的构成来看,近80%的企业仍以自身的资金积累为主股东投资和风险投资分别为18.1%和16.7%,使用外商投资的企业比例为4.9%。 1.1.2 贷款集中在国有商业银行。中小企业信贷支持机构缺位和多元化债务融资工具缺乏,金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具,使得中小企业贷款业务的风险无法分散,中小企业贷款只能求助于商业银行。 1.2 融资成本高昂 1.2.1 贷款利率高于市场平均水平。自2007年以来,中国人民银行采取了连续加息和提高存款准备金率的货币紧缩政策,使得中
3、小企业的贷款利率连续升高,严重影响了中小企业的经济利润。 1.2.2 融资中间费用比例过高。中小企业在申请贷款时,需要进行固定资产抵押登记、信用评估、财务审计等环节,增加了融资的中间费用。商业银行还设置了“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等手段,这些费用都加重了中小企业的融资成本。 2. 中小企业融资难的原因分析 2.1 中小企业效益不稳定,缺乏对信贷资金的吸引力 中小企业的业绩不理想,信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业所处行业并不是垄断行业,盈利水平总体不太高,就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。目前,我国国有商业银行的贷款
4、信用评级标准不利于中小企业,对中小企业存在信用歧视,所以在实际操作中,中小企业信用等级自然大打折扣。 2.2 信用担保机构规模欠缺,风险分散及损失分担的补偿制度尚未形成 目前,面向中小企业信用担保业的发展低,政府出资设立的信用担保机构缺乏后续的补偿机制,民营担保机构无法与协作银行形成共担机制,担保风险的分散及损失分担的补偿制度尚未形成,影响了信用担保机构的规范发展。据调查,中小企业因无法落实担保而遭到拒贷的比例高达23.8%。 2.3 金融体系结构不合理,政策支持力度不够 国家出于政治和经济双重因素的考虑,产业政策上重点扶植国有大型企业,国有商业银行
5、和股份制商业银行均瞄准了大型企业,其他中小金融机构的信贷能力有限,缺乏专门为中小企业服务的政策性银行。为控制新增贷款中的不良贷款比重,商业银行采取了贷款个人负责制、内部“下岗”等措施对信贷员严格管理,实行“惜贷”策略,严重影响了对中小企业发放贷款的积极性。 2.4 相关法律制度缺位,难以建立正常的市场秩序 目前,我国未建立起全社会统一的企业与个人征信系统,信用担保机构缺乏统一权威管理部门,导致相关政策缺乏协调和衔接,缺乏支持中小金融机构发展的法律制度。如《借款合同条例》、《担保法》、《公司法》、《保险法》、《商业银行法》、《中小企业促进法》等一系列法律还
6、不够完善。 3. 解决中小企业融资难的建议对策 现阶段,我国仍处于银行等金融机构贷款为主的融资体系下,应着力改善银行与中小企业之间的信息不对称和办贷成本高等情况,来解决中小企业贷款难的这一问题。 3.1 培养理性的信用文化,建立中小企业的治理结构 中小企业应走产权主体多元化的道路,按照现代企业制度的要求,实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,引入优秀的管理人才,提高经营效率,降低经营风险,提高信用水平,增强融资能力。 3.2引入专业的资信评估,建立中小企业的征信制度 建立中小企业的征信制度,就是建立关于信用信息的收集、管理
7、和传播的制度。征信制度可以有效地解决信息不对称问题,做到信息共享,使银行摘 要:随着我国市场经济体制的不断完善,中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。然而,中小企业由于抗风险能力相对较弱、规模不大等情况,使其在融资方面难以得到足够的支持。融资问题已经成为阻碍多数中小企业扩大生产、盘活资金,实现健康发展的主要制约因素。因此,中小企业要想获得全面顺利发展,就必须解决好资金融通中的各种问题。 关键词:中小企业 融资问题 问题与对策 1. 中小企业融资难的具体表现 1.1 融资渠道单一 1.1.1 过多依赖债务融资。我国的金融市场实行严格的金融管制,
8、其开放程度的有限。有资料表明:我国78%的中小工业企
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