我国中小企业供应链融资模式及其风险管理研究——以 a 银行为例

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1、我国中小企业供应链融资模式及其风险管理研究——以A银行为例-->1绪论1.1研究背景和意义1.1.1研究背景中小企业的发展不仅为社会创造了更多的就业岗位，更潜移默化地刺激着经济的发展以及地区科技创新工作的推进，已经逐渐成为丰富我国国民经济的强大新生主力军。从2011年我国相关调查统计部门所公示的结果显示：在国有工业企业以及较大规模的非国有工业企业之中，中小企业个数所占比重为94.7%，所产生的工业总值所占比重57.7%，其中所产生的就业岗位数所占比重为64.8%(何宜庆和郭婷婷，2010)。从上述统计结果可以归结出一点，我国的中小企业的发展正呈现巨大的生命活力在高速

2、发展着。不过在此繁荣背后亦掩藏着其发展局限之处，其中之一也是最为严峻之一就是企业的融资问题，中小企业相较于大型企业在资金周转上有比较多的限制，这也在某种程度上放缓了其运转速度制约其发展，要顺利高效地发展就需要持续充足的资金，所以在企业融资问题上对症下药可以在一定程度上推动中小企业的发展。就目前的金融市场发展情况入手，金融服务实体经济的发展模式逐渐成为国内金融改革和进程的趋势，而致力于扶助中小企业也变成了金融改革的关键。就我国的发展现状来看，商业银行拥有丰富的闲置资金储备所以必须要有相应的融资项目让这些资金活起来，对于大企业来说有比较多的融资途径可供选择，这样在一定程

3、度上会压低融资成本，限制着商业银行的业务开展。所以商业银行将业务的开展对象延伸至中小企业，中小企业的融资为商业银行带来了巨大的商机，两者相辅相成。供应链融资是金融创新的服务之一，它在规避中小企业融资过程中所产生的风险有良好表现而且得到了众多商业银行的肯定。供应链融资藉由引入核心企业的方式而且统筹控制了供应链中的物流、信息流以及资金等，不再单单注重企业个体的发展而是放眼至整个供应链，以多方合作多方共用的方式来进行业务开发，这样一来很大程度上提高了企业的风险规避能力也保证了银行和中小企业有更大的收益。另外，供应链融资业务的服务对象是整个供应链，供应链作为一个整体也有一定

4、的稳定性，这一定程度上也决定了商业银行与核心企业合作的稳定性。所以，供应链融资变成了商业银行的新的业务市场开发点。......................1.2研究方法和内容1.2.1研究方法（1）文献资料法本研究依据选定的题目，查找并整理了一些有关的研究文献，基于此开展关于供应链融资的详细分析以及探讨。以“供应链融资”为关键词，查阅相关文献50多篇，并从这些文献中综合分析前人的研究成果，从中获得有用的信息，对目前供应链融资的研究情况进行了解，并最终明确本研究的范围和主题。（2）问卷调查法问卷调查法是指运用问卷调查的方式，对所要研究的问题和资料进行搜集，从而获得

5、关于研究对象的科学的认识。笔者依照本研究的主旨设计了一些问题组合而成的问卷，在遵循问卷设计基本原则的基础上，参阅前人的社会调研材料，形成调查问卷《中小企业供应链融资调查问卷》（3）数理统计法对问卷调查的结果利用Excel和SPSS等软件进行整合分析，藉由统计学以及社会调查统计的一般方法，对文件调查的结果展开一系列的研究分析。1.2.2研究内容本文重点关注国内中小企业的供应链融资模式，调查了相应的数据情况后整理得出结论并对此展开解决方案的探讨。文章的大体研究思路如下：第一章，绪论。该部分内容是整个文章的概况性交代，包括本研究的背景、意义、研究现状、研究方法和内容，以及

6、本研究的创新点。第二章，供应链融资理论基础。该部分内容为理论奠定部分。开始先对中小企业的概况进行阐述，基于供应链融资的相关概念以及相关要素的论述，对包括成本交易理论、权衡理论、资本缺口理论和融资缺口理论在内的相关理论基础进行剖析。第三章，我国中小企业供应链融资模式。开始对我国供应链的融资模式进行整体性地介绍，接着就国内银行中小企业供应链融资的情况进行探讨，基于这些论述围绕国内中小企业供应链融资风险管控工作进行剖析。第四章，影响A银行中小企业融资风险的因素。该部分内容是本研究的核心。开始对A银行中小企业融资风险进行列举，接着通过问卷调查的方式获取相关研究数据，对调查结

7、果进行整理分析，并通过因子分析法对影响A银行中小企业融资风险的主因子进行探讨。第五章，我国中小企业供应链融资风险管理分析。基于前文实证研究的结果，开始就信用、运营以及法律三个方面所具有的风险对国内银行中小企业供应链融资风险管理工作进行剖析，基于此提出了关于优化完善国内中小企业供应链融资风险管控工作的措施及举证。第六章，总结与研究展望。本章节就本文所论述的内容进行综合概括分析，并且提出了对本课题的研究方向的发展以及阐述了其意义所在。本研究的技术路线如下图1.1所示：...........................2企业供应链融资理论基础2.1中小企业概述2.