社会保障的不足与未来

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1、一、关于大病保险1、大病保险的必要性：城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可进一步放大保障效用，是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。开展这项工作，是减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要;是建立健全多层次医疗保障体系，推进全民医保制度建设的内在要求;是推动咲保、咲疗、眹药互联互动，并促进政府主导与市场机制作用和结合，提高基本医疗保障水平和质量的有效途径;是进一步体现互助共济，促进社会公平正义的重要举措。2

2、、保障对象：大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人。3、保障范围：大痫保险的保障范围耍与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民咲保应按政策规定提供基本咲疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入为判定标准，具体金额由地方政府确定。合规医疗费用，指实际发生的、合理的眹疗费用（可规定不予支付的事项），具体由地方政府确定。各地也可以从

3、个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。4、保障水平：以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为0标，合理确定人病保险补偿政策,实际支付比例不低于50%;按医疗费用高低分段制定支付比例,原则上医疗费用越高支付比例越高。随着筹资、管理和保障水平的不断提高，逐步提高大病报销比例，最大限度地减轻个人医疗费用负担。5、筹资标准。各地结合当地经济社会发展水平、医疗保险筹资能力、患大病发生高额医疗费用的情况、基本医疗保险补偿水平，以及人病保险保障水平等因素，精细测算，科学合理确定大病保险的筹资标准。6、资金来源。从城镇居民医保基金、新

4、农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。城镇居民咲保和新农合基金有结余的地区，利用结余筹集大病保险资金;结余不足或没有结余的地区，在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决资金来源，逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。7、统筹层次和范围。开展大病保险可以市（地）级统筹，也可以探索全省（区、市）统一政策，统一组织实施，提高抗风险能力。有条件的地方可以探索逑立覆盖职工、城镇居民、农村居民的统一的大病保险制度。8、承保方式：向商业保险机构购买大病保险地方政府卫生、人力资源和社会保障、财政、发展改革部门制定人病保险

5、的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等棊本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标，中标后以保险合同形式承办大病保险，承担经营风险，自负盈亏。9、大病保险如何报销商业保险机构承办大病保险获得的保费实行单独核算，确保资金安全，保证偿付能力。加强与城镇居民医保、新农合经办服务的衔接，提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。经城镇居民医保、新农合经办机构授权，可依托城镇居民医保、新农合信总系统,进行必要的信息交换和数据共享，以完善服务

6、流程，简化报销手续。发挥商业保险机构全W网络等优势，为参保（合）人提供异地结算等服务。城镇居民医保、新农合的参保＜合＞人如发生大病高额医疗费超过当地家庭灾难性医疗支出标准〈卯各地城慎塔氏斗人均可JL配杖人或农氏年人均纯收入＞先按基本医保给予报销个人负担的合规医疗费用再次给予报销＜实咏报访Hi例不抵于原则上医疔费用越高，报销比例越萵二、我国城镇社会医疗保险的不足（一）成本效益较差我国R前医疗保险制度的成本效益与世界其他国家相比，依然较差。20世纪90年代中期，我国医疗费用占GDP的比重为4.0%左右，覆盖了大约20%的人口，

7、在新制度下，医疗费用占GDP的5.8%，覆盖人口却出现下降，且其中包括相当比例的消费者共付。与此相比，英国医疗总费用只占GDP的5.8%,却实现了全民免费医疗；日本和新加坡也用了占GDP7.4%和6.4%的卫生费用而实现了对大多数国民的医疗保险覆盖。（二）医疗保险水平不高，个人负担重近年来，城镇医疗保险覆盖面在逐步扩大。根据《深化医药卫生体制改革三年总结报告（2009至2011年）》显示，我国城镇医疗保险覆盖率己达90%以上。但城镇医疗保险水平却冇一定不足。基本医疗保险规定了统筹基金支付医疗费用的起付标准和最高支付限额，以

8、及个人在这一支付段屮所应承担的自付额。（注：起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。）在基本医疗保险只能覆盖家庭部分成员时，其所规定的起付标准偏高，而最高支付限额又偏低，无形中加大了个人和家庭自费医疗的比重，无法充分发挥保险的风险分散和损