对完善我国金融监管体系的几点思考

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1、对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面的。对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面的。对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二

2、是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面的。对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面的。对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面

3、的。对完善我国金融监管体系的几点思考摘要：本文从以下五个方面对监督体系进行完善和补充，一是完善金融监管的目标和原则；二是完善金融监管组织体系；三是完善对金融机构的预防性监管；四是尽快建立事后保护性监管制度；五是制定并完善金融监管方面的。　　　　，金融监管已滞后于金融业的，面对快速增长对金融改革的迫切需要以及加入WTO日益临近的冲击和挑战，我们必须从思想观念上、组织体系上、法律制度上对现有的金融监管体系和框架进行有针对性的、的完善和补充。　　一、完善金融监管的目标和原则　　金融监管最基本的含义旨在维护金融机构安全及稳健经营，从而在整体上确保金融体系安全和金融秩序的稳定。但由

4、于各国、经济、文化背景和发展的情况不同，因而体现在各国中央银行法或银行法中的监管目标也不尽相同。相比较而言，我国《人民银行法》关于监管目标的规定则显得比较原则，其侧重点主要是维护金融业的稳健经营。诚然，维护金融业的稳健运行是我国中央银行实施金融监管不可或缺的一项重要目标，但这不能概括其他金融监督管理目标。我们认为，我国金融监管的目标应主要包括：一是维护金融体系的安全。二是保护存款者的利益。三是维护并促进金融业的公平竞争。　　金融监管并非万能，有其自身难以克服的缺陷，如监管不当则会导致监管成本的上升、金融机构效率的丧失等。为此，金融监管机构实施金融监督必须在法定的原则框架范

5、围内进行，才能实现金融监管的目标。关于金融监管的原则，《中国人民银行法》并没有明确规定。我们认为，金融监管应遵循以下几项原则：一是依法监督原则。二是适度监管原则。三是持续和系统监管原则。亦即从审查批准金融机构准入市场开始到其退出市场为止，对其整个经营活动进行全方位的持续的监督管理。与此同时，金融监管还必须遵循系统监管原则。亦即把监管对象和作为有机整体，依靠中央银行大监管体系，综合配套地运用各种手段，科学建立监管指标体系，对金融机构风险进行识别、计量、监测和控制。四是效率原则。主要包括金融监督的经济效率和金融监管的行政效率。　　二、完善金融监管组织体系　　建立并完善金融监管

6、组织体系，是进行有效金融监管的一个重要前提条件。目前，世界各国金融监管主体模式不尽相同，大致有二类：一是单一监管模式，二是多头监管模式。尽管各国金融监督主体模式不尽相同，但中央银行在监督体系中皆具有不可替代的优势地位。我们认为，要充分实现金融监管的目标，除进一步完善和强化央行监管外，还必须建立并完善包括监管、行业互律监管及自律监管在内的金融监管组织体系。这也是由金融市场运作中金融机构自立性、金融活动多元性和金融业务风险性的特征所决定的。在我国，完备的金融监管组织体系应当包括以下四个方面：　　1．央行监管。中国人民银行作为我国的中央银行，根据国家授权依法对金融机构进行全方位

7、的直接的监管。要在实施金融监督过程中免受政府行为的牵制和制约，以一种超然的态度、客观公正的立场行使监管权。　　2．社会监管。即由合法成立的并经中央银行认可的事务所、审计事务所依法对金融机构报告的真实性、公正性进行审计，以便使有关方面对其财务状况、经营绩效和风险程度等作出正确判断，并对其存在的进行审计监督。由于上述机构具有较强的独立性且具有信誉特点，从而可以弥补中央银行监管疏漏或因力量不足造成监管不力的缺陷。　　3．行业互律监管。为了避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，以促进其协作运行和共同繁荣，金融业内互律监督不