中小企业金融服务创新途径

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1、中小企业金融服务创新途径：中小企业是目前市场经济环境中推动社会经济发展的中坚力量，加快中小企业金融服务创新，为中小企业融资提供资金、为其经营提供金融产品和服务是现代金融机构的重点工作。　　关键词：中小企业；金融服务；创新　　引言　　积极高速的促进社会主义市场经济发展，提高人们的生活水平，是现代化中国建设的根本目标，为此，我们有必要完善中小企业的的经营发展，借鉴发达国家对中小企业的融资帮助政策，鉴于中小企业贷款需求短、频、急的特点，文章对我国中小企业融资服务进行了探讨。　　　　一、发展中小企业金融服务的内涵　　中小企业自身内部管理不规范，存在很

2、多问题，实力不强，抵抗风险的能力弱，这就导致中小企业在融资、上市、参与市场竞争方面遭遇很多阻碍。　　目前我国中小企业融资不均匀，各自存在很大差异，小微企业的资金饥渴、成本高的问题十分明显。融资难会直接导致经营难，企业金融服务的获得、融资结构的变化也基本取决于企业的规模与实力，并随着企业的发展进步而进步。　　随着资本市场的迅猛发展和利率市场化改革的不断提速，银行想要依靠大客户、大财主的经营模式已经不再可行，而中小企业金融正是分散经营风险、实现内涵式集约发展、加快业务转型、确立差异化竞争优势的重要手段。因此，中小企业正是加快金融体系完善，促进市场

3、经济持续前进的动力，通过以融资于中小企业为发展目标，提高金融服务创新模式，实现雪中送炭、雨中送伞，培育出一批有新意、有创意、有发展潜力的中小企业，形成一批“小而优”、“小而强”的中小企业客户群，成为现代市场经济未来的基本走向。　　　　二、创新服务机制缓解中小企业融资难　　（一）积极调动地方性银行的地缘优势　　政府部门要积极增加资金供给主体，大力支持中小企业，满足市场中小企业的融资服务需求。中小企业要把握机会，集中选择地方性中小银行，以及那些定位与服务中小企业的银行；积极实现城商行、农信社、农商行的业务转型，开发更贴近市场、中小企业的服务领域，

4、在支持中小企业以及个体经营户方面做出努力，填补更多金融服务空白；还有就是充分使用民间资金，加快发展各类以服务小企业为主的小额贷款公司和村镇银行，支持小额贷款，将有条件的民间贷款机构良好的发展为小型村镇贷款银行，更好的为中小、微小企业提供融资服务。　　（二）风险评价体系创新　　小企业贷款难并不是企业内部的问题，而是银行方面存在想不想贷、敢不敢贷、会不会贷的问题。各商业银行对贷款的处理有着不同的处理方式，好的银行不企图改变中小企业，而是加强改进银行的贷款体系，积极主动为客户服务。作为商业银行，最关键的是要建立风险评价体系，规范贷款行为、额度，及时

5、进行贷款跟踪，有效的与客户保持联系，互相沟通，解决困难，只有这样，才能在促进中小企业发展的同时保障银行的资金安全。　　（三）管理方式创新　　银行要合理下方中小企业贷款决策权，让负责中小企业贷款管理的人员本身就有一定的贷款权限，这样不仅缩短的决策链条，还能高效稳定的为中小企业服务，又使一线的信贷人员更有工作的积极性和责任感。还可以设计出一些有利于激励中小企业积极经营、积极还款的政策，重视权利对等，促使贷款负责人能加强对中小企业的监督，完善贷款管理。　　（四）风险控制方式创新　　贷款机构要重视风险控制，首先就是企业还款资金的监督，审查企业本身的经

6、营状况和现金流是否丰富，此时，抵押物其实较为次要，根据中小企业的实际情况，可选择多样模式的抵押物，除了传统的土地、房屋等不动产外，机器、货物等动产都可以作为抵押，或者企业联保、担保公司担保等多种方式。从对企业硬件资源的重视应转向软件信息的重视上，主要考察企业的信誉度、经营人格等道德素养方面的水平。贷款机构一定要亲自到企业去视察，这是风险控制十分重要的一环，对企业的经营情况、管理模式、人员素质水平等都要有一定的了解，同时及时了解企业的实际能力，以便及时对贷款措施作出调整。如果企业出现困难，金融机构不能一味收贷，关键是从企业的经营实际出发，分析问

7、题，如果企业信誉好，发展前景不错，只是遇到了暂时的资金紧张，则根据具体情况给予支持。　　（五）服务理念与考核体系创新　　对金融机构、市场经济来说，中小金融企业蕴含了巨大的商机和潜力，金融机构必须转变经营观念。虽然中小企业贷款的风险比较高，但也不是无法控制，凡是符合盈利性、流动性和安全性的原则，都应该部分经济性质、经营规模，予以积极的信贷支持。在金融机构中，应积极建立金融机构服务代理，专门负责组织推动全区小企业金融业务的发展。根据不同地区金融机构的经济实力、经营管理水平、市场信用环境、中小企业发育程度等因素，建设中小企业贷款X点或业务部，以促进

8、中小企业金融业务的稳步健康发展。同时还要注意完善考核激励机制，完善对中小企业有利的考核机制，关键是要促进它们的积极性，加快速度搞好发展。对中小企业贷款实行单独统计，