农村金融排除对城乡收入差距的影响

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1、农村金融排除对城乡收入差距的影响—来自我国县（市）面板数据的实证分析内容提要：本文使用来自我国2006-2009年1578个县（市）的面板数据，以金融排除指数作为衡量指标，从全国和东、中、西两个层面对我国农村金融排除与城乡收入差距的关系进行了经验分析。研究结果表明，从全国层面看，农村金融排除的上升扩大了城乡收入差距，而非农产业比例高的县（市），农村金融排除的上升会抑制城乡收入差距扩大。从区域层面看，东、西部地区农村金融排除扩大了城乡收入差距，中部地区不显著。本文的结论和政策建议对我国的农村金融改革及构建普惠性农村金融体系具有重要的启示意义。关键词：农村金融；金融

2、排除；普惠性金融；城乡收入差距；一、前言消除城乡收入差距，不能完全依靠大规模的城市化，不能完全依靠农民外出打工，也不能完全依靠大规模的财政“输血”，要有效缓解城乡收入差距，必须高度注重培育农村内生增长能力（项俊波，2011）。作为县域经济核心的农村金融，在缩小城乡收入差距、构建和谐社会主义新农村中扮演着重要的角色。但是，当前我国农村地区遭受着严重的金融排除，主要表现在如下四个方面：一是农村金融机构的资金外流严重。据人民银行的统计，2007年全国县域信贷资金净流出1.2万亿元。2008年县域银行金融机构存贷比为53.6%，而城市地区存贷比则为65.2%；二是农村金

3、融地区发展不平衡，部分农村地区呈现一定程度的“金融沙漠“。我国1998年开始的部分金融分支机构的撤并改革及从2003年农村金融体制改革以来，县域银行机构大幅撤并收缩。截至2009年，全国还有2792个金融空白乡镇以上数据来源于中国人民发布的2010《中国农村金融服务报告》；；三是农村金融机构偏好于富裕的农户，对中低收入农户支持不足；四是农村金融基础设施建设严重滞后，农村金融生态环境不完善。以上四个方面表明了，弱势“三农”普遍遭受了一定程度的“金融排除”，导致其无法享受现代金融服务，最终将阻碍城乡统筹发展的进程。我国的农村金融排除和城乡收入差距的关系具体如何？农村

4、金融排除到底是扩大还是缩小了城乡收入差距？大量的文献研究了金融发展与城乡收入差距的关系（Beck，etc.2007；唐礼智,2008；陈志刚，2009；王修华，2011）。然而，已有的文献对金融发展的研究主要关注于金融深度，即主要是用金融发展的规模和效率来表示。最新的金融发展理论表明了，金融发展不仅包括金融深度，还包括金融宽度。金融宽度也叫包容性金融（普惠性金融），其反面是金融排除。金融深度是指金融机构种类和数量的增长，而金融宽度强调金融服务的可得性，即指人们在经济活动中能够使用更多便捷的金融服务。金融深度表现的是金融发展“量”的方面，而金融宽度反映的是金融发展

5、“质”的方面。在金融向纵深发展的过程中，更应该强调金融宽度（王修华，2011）。由于数据的不可获得性，目前鲜有文献对我国农村金融排除与城乡收入差距的关系进行实证分析，本文使用来自我国1578个县（市）的数据分析农村金融排除对城乡收入差距的影响，这避免了以往文献使用省级层面的数据（唐礼智，2008；陈志刚，2009；王修华，2011）所忽略的省内各个地区发展的差异，而且本文的结论将对构建我国县域农村普惠性金融体系提供了一定的依据。本文选取县（市）作为本文的研究样本具有一定的现实意义。县域经济是国民经济体系的基础和关键环节，也是和中国将近60%的农民生产、生活息息相

6、关的系统。促进县域经济的发展有利于农民的富裕、社会的稳定与和谐社会的构建。本文使用来自我国1578个县（市）的数据表明了农村金融排除会显著的扩大县（市）内部城乡收入差距，因此，建设一个普惠性农村金融体系，能够让人人都拥有接受金融服务的机会和渠道，将会更好的促进农村经济社会发展和推进县域内部城乡统筹发展，从而更好实现和谐社会建设目标。二、文献综述经济学理论上关于金融和不平等的关系是有争论的。金融排除会从直接机制和间接机制影响城乡收入差距。金融排除影响城乡收入差距的直接机制表现为如下的三个途径：（1）金融发展的门槛效应会扩大城乡收入差距。所谓门槛效应是指，享受金融服

7、务是有门槛（需要支付一定成本）的，在金融抑制的条件下，收入低的穷人由于没有能力支付这一成本而得不到金融服务，而收入高的富人能够支付起成本享受金融服务，从而提高这部分人的收益。因此，金融发展扩大了社会收入差距。（2）金融发展的降低贫困效应。金融发展促进经济增长，在经济增长过程中，增加了个人可以获取和使用的金融服务，尤其是穷人因为价格和其他的因素导致以前从来没有使用过这些金融服务。通过发展微型金融，提供小额信贷、储蓄、汇兑和支付、保险等交易服务，把那些被排斥于传统金融服务和整体经济增长轨道之外的农村低收入者纳入农村金融服务范围，扩大金融服务的覆盖面，使他们分享到经济

8、增长所带来的福利改善，有