中国银行业未来发展趋势

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1、中国银行业未来发展趋势【】笔者由现实情况的合理推想，对于中国现在所处的大环境，考虑可能的趋势和方向，从而预测未来银行业体系的情况，主要包括经营模式变为混业经营、盈利模式转变为集约型、管理系统采用全面风险管理以及国际化经营的四个方面。　　【关键词】银行，混业经营，集约化，风险管理　　银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。随着经济的进一步发展，中国的银行业将逐步开放，形成新的体制。　　一、经营模式　　随着资本实力和风险管理能力的增强，我国银行业综合化经营（混业经营）的条件将趋于成熟，未来银行业将开始实行混业经

2、营、混业监管的模式，这和以前的分业经营、分业监管有很大的区别。在混业经营的模式下，商业银行可以从事投资银行业务和证券业务，信贷资金可以进军股市，银行、证券、保险、信托业务在一个金融机构里同时经营，形成了一种能向客户提供多方面金融服务的“金融超级市场”。　　不可否认，分业经营存在诸多优势，在整顿金融秩序、降低系统性金融风险、提高金融机构专业化经营管理水平等方面发挥了积极的作用，但是金融三大子行业之间相互分割，不利于实现货币市场、资本市场和保险市场的对接和协调发展，降低了金融资源的配置效率。混业经营有利于银行积极拓展业务领

3、域，不断寻求新的利润增长点，更好地应对日益激烈的全球竞争。多样化混业经营形成规模经济与范围经济降低了成本，创造利润调节、技术和客户资源共享等优势，同时为客户提供多种金融产品及服务，适应了客户多元化金融服务的要求。在金融业市场风险急剧加大，金融危机日趋频繁的环境下，多元化、多地区经营可以有效分散风险，全能银行统一、专业化的风险和资产负债管理有利于提高抗风险能力，增强经营稳定性。　　二、盈利模式　　现在我国银行业还是数量扩张为主的粗放式经营模式，未来国内银行业将参考国际先进经验，增强资本配置和风险定价能力，逐步建立起集约化

4、资本经营模式。集约化经营是一种经营的理念，与粗放式经营相对应的一种经营模式。它并不是简单的集中，现在我们建立的集约化经营是提高资源集中度，采用科学管理和最新技术，提高资源使用效率注重内涵式发展的一种经营模式。在经营实践中始终坚持以效益为中心，从业务经营流程、内部运营体制、产品服务创新、信用风险度量技术、综合绩效评价体系和人才培养等方面人手，全面提高银行业的经营发展能力。　　三、全面风险的管理体系　　在经济全球化的今天，全球资本流动日益频繁，世界经济联系日益紧密，使得资源配置的提高也使得风险加大。而商业银行的经营具有典型

5、的亲周期性，在经济繁荣、业务扩张期往往由于过度追求规模和效益的增长而忽略风险易于积聚的特性，最终导致危机的爆发，损害社会、公司和个人的长期利益；而在经济衰退复苏期因过度规避风险而收缩业务，从而导致业务大起大落，缺乏延续性和可持续性，同时加剧经济的波动。　　未来通过关注金融市场，加大对跨境资本的监管，提高风险识别和管理能力，增强我国金融体系的稳健性，从而建立起自己的全面风险管理体系。将商业银行各种信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险通盘考虑，提高管理效率，强调风险之间的相关性研究以及风险的量化度量，切实有效的防范各

6、类风险，促进业务稳健持续发展。全面风险管理体系可以大大提高商业银行内部风险管理能力和效率，从全局的角度考量风险因子对整个银行的影响，有利于各部门在风险管理中的配合，降低经营成本。　　四、利率市场化　　利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化程度越高，金融市场存贷款利差将会越小，随着时间的演进，如果利率市场化程度不断提高，存款利差将呈现一条逐步下降的曲线。未来以简化放宽贷款利率下限和贷款利率档次是推进贷款利率市场化为主要方式，利率市场化的改革已初步

7、完成。在以前当时的银行业是以存贷利差作为主要，在银行业存贷利差不断收窄的大趋势下，银行业传统业务面临巨大挑战，银行业过度依赖存贷利差业务的格局巨大冲击，传统业务因存贷利差收缩，收益不断下降，商业银行在必须认清业务同时对发展模式进行调整，金融创新大大【】笔者由现实情况的合理推想，对于中国现在所处的大环境，考虑可能的趋势和方向，从而预测未来银行业体系的情况，主要包括经营模式变为混业经营、盈利模式转变为集约型、管理系统采用全面风险管理以及国际化经营的四个方面。　　【关键词】银行，混业经营，集约化，风险管理　　银行业在一个国家

8、的经济中起着至关重要的金融中介作用。随着经济的进一步发展，中国的银行业将逐步开放，形成新的体制。　　一、经营模式　　随着资本实力和风险管理能力的增强，我国银行业综合化经营（混业经营）的条件将趋于成熟，未来银行业将开始实行混业经营、混业监管的模式，这和以前的分业经营、分业监管有很大的区别。在混业经营的模式下，商业银行可以从事投资银行