探讨网络保险的发展目前状况、远景、新题目及策略

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1、探讨网络保险的发展目前状况、远景、新题目及策略　目前，有两种意义上的X络保险。一种主要是指保险公司针对X络平安等新题目推出的X络保险业务项目；另一种主要是指保险公司或保险中介机构以因特X为工具来实现其内部和外部的X络化治理，通过X络向客户提供买卖保险产品的服务以及使保险公司内部、保险公司和保险中介机构、客户之间、治理机构之间能进行交互式的信息交流。本文的X络保险就是指后一种意义上的X络保险，它包含两个层次的涵义：一是指保险公司或保险中介机构的内部治理，即利用X络对公司员工和代理人进行培训，利用X络和公司股东、代理人、保险监视机构等相关职员和

2、机构进行信息交流或开展业务等；二是指保险公司通过因特X和客户交流信息或提供有关保险的信息，乃至实现X络“签单”。　　为了更好地把握X络保险的发展趋向，本文拟对它的特性及主要业务内容、发展目前状况及远景、新题目及策略予以分析。　　一、X络保险的特性及主要业务内容分析　　（一）X络保险的特性分析　　和传统保险方式相比，X络保险主要有以下特性：（1）可以降低保险公司和保险中介机构的运营本钱。据美国布兹艾伦和哈米尔顿计算显示，通过因特X向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58—71％的用度；（2）可以拓展保险公司和保险中介机构的业务范围；（

3、3）提供了一种新型的营销手段；（4）提供了一种有价值的交互式交流工具；（5）提供了较高水平的信息服务；（6）为客户提供了一种便捷的工具；（7）使客户能够享受个性化服务；（8）降低了保险公司的风险；（9）能更有效地保护客户隐私；（10）虚拟化的交易方式。　　（二）X络保险的主要业务内容分析　　1.宣传和推介保险公司、保险中介机构和业务员。通过X络保险站点，不仅能以最低的本钱、最快的速度，实现在因特X上进行保险公司、保险中介机构的形象宣传、产品推介等功能，还能展现业务员的个人形象，布置个性化的保险橱窗，展示业务员的个人特长。　　2.提供信息咨询

4、服务。通过X络保险站点，不仅能向客户提供本公司的历史先容、财务状况、保险产品种类及费率等信息，而且还能及时地给他们提供国内外全面、丰富的保险新闻、政策法规、监管机构要求等信息；也能给他们提供丰富的保险进门知识、国内外保险课题的深进探索以及丰富的保险相关院校、机构的培训资料。　　3.提供分析、选购保险产品的服务。在X络保险站点上，保险公司或保险中介机构应开发专业的保险需求评估工具。通过点击它，客户便可以轻松地获得从初步到精确、从综合到分险种的需求分析。在充分的需求分析的基础上，客户既可自行比较、选购各种保险产品或套餐，也可简单描述个人情况，让

5、保险需求评估工具为其分析，度身定制投保方案，从而使客户全面享受个性化的服务。　　4.提供在线投保服务。在客户选定需要购买的保险产品之后，X络保险站点还应提供在线投保服务，即提供客户通过X络完成在线购买申请、在线核保、在线支付保险用度和在线获取保单等。　　5.提供在线理赔服务。通过在线理赔服务，不仅应提供理赔作业流程、注重事项、争议解决办法以及查询理赔所需单证和脱险联系地址等服务，而且应提供方便快捷的X络报案服务系统，及时反馈客户投诉，并提供划拨赔款到客户指定账户的服务。　　6.提供在线交流服务。通过在线交流服务，客户不仅可就任何有关保险的新

6、题目，向保险专家请教并得到及时解答，而且可以在BBS论坛上畅所欲言，发表对保险的各种看法和投保的心得心得，结交朋友，寻求帮助；保险业务员也可以及时和同行交流专业经验，结识新的朋友。通过在线交流服务，保险公司和保险中介机构还可以通过它征求客户就某种保险产品的意见，以及在某些市场上推出新的保险产品时进行市场调查。　　7.提供在线导航服务。作为一个好的X络保险站点，还应提供到保险有关站点的链接。这不仅有助于客户获取丰富的保险信息，也便于客户“货比三家”，从而坚定客户购买保险产品的决心。　　二、X络保险的发展目前状况及远景分析　　（一）国外X络保险

7、的发展目前状况及远景分析　　X络保险最早出现在美国。美国国民第一证券银行首创通过因特X销售保险单，仅营业一个月就销售了上千亿美元的保单。1997年初，81％的美国保险公司至少有一个，其他末设的保险公司也计划尽快设立。但尽大多数只提供有关保险市场和购买的信息，并帮助客户决定他们购买保险的内容。为了提供更多的服务，保险公司需要把它们的和其经营业务的计算机系统连接起来。不过，只有10％的保险公司做到了这一点。也就是说，尽大多数保险公司正为具有非常广阔远景的X络直接销售保险做积极的预备工作。1997年，美国加利福尼亚州的X络保险服务公司INS对全球

8、160位保险公司资深董事，非凡是对40多家保险和金融服务公司及客户群体的调查显示，到1999年末只有不到3％的保险公司答应投保人通过因特X进行咨询或更改保单，但到2004年此数字