哈尔滨中小企业融资途径研究

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1、哈尔滨中小企业融资途径研究中小企业融资的相关理论基础（-）中小企业融资理论所谓中小企业，区别于大企业来说，其资产规模小、人员规模少、经营规模小、生产成本却相对较高，属于劳动密集型企业。所谓融资是指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动，所用融资技术包括贷款和租赁两大类H1。企业通过融资，为企业带来资本，是企业资金运转的重要渠道。（二）中小企业融资的影响近年来屮国经济发展迅速，带來了屮小企业的蓬勃发展，屮小企业的发展带来了经济的繁荣，税收的增加，贸易出口的扩张，并解决了劳动力等问题。但是一直以来，屮小企业融资总是存在问题，主要问题是周转资金

2、链断裂。当企业周转资金出现困难，企业就很难正常的运转，从而对屮小企业的生存产生巨大的影响，也就无法再为屮国经济发展创造价值。恶性循环卜，可见融资对企业发展起到重要的作用。（三）中小企业融资的问题建议在今年两会期间，两会代表及委员们也密切关注了此问题，为该问题提出合理化建议，并提出只依靠外部融资，不能解决中小企业的融资难问题，还应该关注企业内部资金管理，完善该体系。因此，本文通过分析中小企业融资难的原因寻求解决办法，对融资难的这个现象提出意见和建议。二、哈尔滨市中小企业融资现状（一）哈尔滨市中小企业发展状况近些年来，哈尔滨帘在以扶持非公有制经济为主力的基础上，市场

3、经济迅速发展，在2012年末，哈尔滨市对中小型企业的数量、劳动力数量、占GDP的份额以及占全市税收总量的比例，做了具体调查。其中中小企业（不含个体工商户）总数约为45万户，其数量占哈尔滨市企业总量的98.6%,由此可见中小企业已经成为市场经济发展的主力军。据统计，中小企业为城镇就业承担了100万左右的劳动力，其数量占城市就业人员比率的40%,由此可见中小企业还为城市解决了大量劳动力问题，维护了社会安定和人民团结。据统计，中小企业经济的增加值占哈尔滨市GDP的54.1%,同时其缴纳的纳税额占全市税收的67.6%，由此可见哈尔滨市经济发展离不开中小企业，中小企业是哈

4、尔滨市经济发展的能源支柱。（二）中小企业贷款现状哈尔滨市大部分商业银行在面对中小型企业贷款时，选择了惜贷来面对这些企业，阻碍了中小企业的贷款融资。在这一方面，哈尔滨市光大银行就对那些成立大于两年的企业，企业初始资本大于等于500万，年盈利额高达2000万的企业，采取开放性贷款方式。光大银行视这些企业为可信度高的大企业，反之那些没达到这个数值的企业，就为中小型企业，可见光大银行的门槛高的让很多中小企业望而却步。不仅门槛高，而且银行对中小型企业的贷款资料审查的也很严格，程序也很复杂，至少需要儿个星期去完成财务和抵押品的一系列审核，因为中小企业的财务管理体系不健全，财

5、务帐面不符合规定，经营收益也不在帐内，所以银行审查起来非常麻烦，导致光大银行在为中小型企业贷款时，竞争力不如一些民间的金融机构。银行的客户基本来源于担保机构的推荐，担保机构为银行提供融资保障，所以银行更愿意为担保公司推荐过来的中小企业客户服务。其次，银行认可的中小企业，却很难得到担保公司的同意，所以银行等待担保公司推荐的中小企业贷款就可以，不需要自己去寻找企业给担保公司了。这就一定程度上降低中小企业在银行贷款的可能性。很多商业银行，例如农业银行、工商银行、建设银行、广发银行等都对中小企业贷款有着各自不同的条件，不同的商业银行，在金融危机的影响下，对中小型企业的贷

6、款也有所提高。虽然每家商业银行的上浮利率有所不同，但是大致范围在25%-50%之间。其中，银行贷款利率上浮30%并不罕见，在深圳，一个商业银行把对中小企业的贷款利率上调到50%，依然有企业需要银行对其融资支持，可见企业对银行融资需求量非常大。据统计，一些民间金融机构也可以为中小企业贷款，例如担保公司、信用社等等，但是仅有15%中小企业可以从银行贷款融资，超过半数企业只能依赖民间借贷

7、21。（三）中小企业担保状况哈尔滨市政府鼓励成立了多种形式的扪保公司，截止到0前，哈尔滨市现在已经有120家扪保公司，他们为企业向银行申请贷款进行扪保。由于一些扪保公司发展还不是特别

8、完善，需要政府的财政支持,起不到更冇效的为中小企业扪保。为了让中小企业能够更为方便的融资扪保，哈尔滨市成立了中小企业协会，在这里企业成员可以相互交流，相互学相互合作。据统计，2013年哈尔滨市中小企业协会容纳了近千家的中小企业，该协会提供法律咨询、金融教育和融资扪保等30项服务来帮助中小企业发展。协会通过和枳保公司合作，在2012年为中小企业提供了80亿元的枳保，解决了中小企业资金紧缺的问题［31。哈尔滨市中小企业协会还在海南三亚成立了分会，同吋与台北中小企业协会合作，让龙江产品走出去，增加黑龙江产品的市场份额，推动中小企业的发展。三、哈尔滨市中小企业融资难原因

9、分析（-）融资渠道狭窄融