试论财政金融风险防范与化解的措施

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1、试论财政金融风险防范与化解的措施本文阐述了财政金融风险的防范与化解。为了在较长时间内保持经济平稳较快地增长，关键是加快转变经济发展方式，解决深层次的结构矛盾，调整投资与消费的关系,着力扩大内需，特别是消费型需求，增加发展的协调性和可持续性。财政金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容，也是自从上世纪以来继原材料、产品市场竞争之后的第三次竞争焦点，因而，财政金融体系的健全性及金融运行机制的有效性就显得至关重要。但由于金融所特有的货币信用经济属性，决定了其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大，即金融风险是伴随金融制

2、度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效的防范与化解，是确保金融安全的关键，关系到财政金融制度及金融市场的效率。实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控制为基调的金融安全已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。一、对现代市场经济中金融风险的认识1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合，因

3、而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的。2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累。除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着以自由化、国际化、一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延，普遍引起了不同程度的反应，也使各国的经济体制、法律制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要。3.金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切。尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大，但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融部门的“外部性”也越来越明显，一家金融机构的破

4、产会涉及到大量产业企业与家庭的利益损失，因而不管是国有的还是非国有的金融机构，这种“外部性”的扩展已使其成为一个名副其实的“准公共部门”，金融产品的经营也就成为一种“准公共产品”的营运。二、对当前我国金融风险及其防范与化解的分析随着我国金融体制改革的加快以及金融市场的建立与发展，日益开放的国民经济中金融资本的集中趋势明显，也必然伴有不可忽视的金融风险。但从我国能够顶住亚洲金融危机的冲击、保持经济的稳定增长这一事实看，我们对防范与化解金融风险有着自己独特的优势。1.对我国金融风险隐患中主要因素的分析。(1)银行资产质量恶化，不良贷款比重

5、较高。(2)非银行金融机构的风险日益暴露。(3)金融资源的不合理配置所隐含的风险。(4)股份公司及其证券、期货市场的不规范因素太多，投机成份较大。2.对防范与化解金融风险的措施。(1)当前防范金融风险的优势。不同于已受到危机冲击的大多数新兴市场国家与地区的是，我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是占有优势的：一是虽然我国利用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元，但基本上是长期的直接性投资，这不仅是带动经济增长的重要力量，而且没有短期资本投资冲击的问题。二是外汇体制改革，为防止大量投机资本的入侵奠定了基础;尽管

6、后来同意接受国际货币基金组织第8条款，实现本国货币经常性项目下的自由兑换，但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革，因而是有坚实保障条件的。三是我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作，经过努力，从这两个国际金融机构争取了大量贷款，并全部直接投资到产业部门、能源与运输系统的改造、农业发展、环保以及社会基础设施建设上;与此同时，在争取西方发达国家的政府贷款中，我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家的牵制，主动性较大。四是我国在积极推进对外开放进程中，始终立足于国情，根据国内市场的实际发展状况与监管能力，谨慎行事。五是我国经济

7、仍保持着较高的经济增长速度，人民币币值稳定，人民群众信心充足，这是我国抵抗金融风险最根本的力量。(2)积极采取切实有效的措施防范与化解潜在的金融风险。对各种主要金融风险隐患应予以高度重视，在继续充分发挥我国特有优势的同时，切实采取措施予以防范与化解。第一，加快企业与商业银行体制改革，理顺银企关系，活化银行资产。1998年财政部发行了2700亿元的特别国债，用于补充国有商业银行资本金，使其资本充足率达到国际标准，增强抵抗风险的能力。但最根本的还是应当加快商业银行体制改革，按《商业银行法》规定，切实落实分业经营、资产负债比例管理、强化约束

8、机制等改革措施;在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理，加大对不良资产存量进行重组与清理的同时，还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革，理顺银企关系。第二，加大对非银行金融机构的监管。对于问题较多的信托投资