农村中小金融机构如何应对利率市场化的挑战.doc

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1、农村中小金融机构如何应对利率市场化的挑战摘要金融是现代经济的核心，而我国农村地区金融服务覆盖率低、竞争不充分等问题一直未得到很好解决。我国农村中小金融机构整体保持了健康发展的良好态势，在银行业中的地位举足轻重，作为支农服务主力军，农村中小金融机构耑要积极适应时代变化，大胆探索支农服务的新方式、新手段，支持现代农业发展和社会主义新农村建设。发展农村经济离不开金融的支持作用，农村金融成为促进经济平衡发展的突破口。关键词：金融机构利率布场化挑战AbstractFinanceisthecoreofmoderneconomy.S

2、upportingthedevelopmentofruraleconomycannotdowithoutfinance,ruralfinancehasbecomethebreakthroughtopromotebalancedeconomicdevelopment.TheruralfinancialserviceinChinacoveringratelow，competitionisnotsufficient，hasnotbeensolvedwell.Small-andmedium-sizedruralfinancia

3、linstitutionsinChinaasawholehasmaintainedgoodmomentumofhealthydevelopment，playadecisiveroleinthepositionofthebankingsector，asthemainforceofruralagriculture,smallandmedium-sizedfinancialinstitutionsneedtoactivelyadapttochangingtimes,newstyle，boldexplorationofnewm

4、eansofservingtheagriculture,supportthedevelopmentofmodernagricultureandnewruralconstructionofsocialism.Keywords:Financialinstitutions;theinterestratemarketization;challenge1农村中小金融机构现状12利率市场化对农村中小金融机构的影响12.1贷款利率市场化对我国农村中小金融机构的影响较小12.2存款利率市场化对我国农村屮小金融机构的影响较大23.农村中

5、小金融机构发展中的问题33.1资产规模小33.2中小银行缺乏存款保险机制33.3信贷投向明显集聚，凸现行业风险34农村屮小金融机构应对利率市场化的对策44.1构建多元化的盈利模式，奠定自身发展基础44.2政策扶持，建立存款保险制度44.3扩大对金融机构的财政贴息税收减免范围增强支农后劲5鎌吾5#考文61农村中小金融机构现状截至2013年3月底，全国共设立了944家村镇银行，截至2012年末村镇银行在东中西部的分布比例为1.23：1.37：lo由此可见，村镇银行的设立与发展与区域

6、Aj经济发展程度息息相关。目前吕梁市辖内

7、共有4家村镇银行开业，两家村镇银行已获批正处于开业筹建阶段，6家村镇银行全部由股份制商业银行或地A商业银行发起组建。目前4家己开业村镇银行运转正常，未山现较大风险隐患，农村中小金融机构在改革中稳步健康发展，目前，农村中小金融机构已经发展成为我国县域及乡村机构网点分布最广、涉农信贷投放最多、农村普惠制金融服务和均等化建设贡献度最大的一类机构群体，成为联系广大农民群众的金融纽带普遍存在着资本规模偏低，吸收存款凼难，目秘定位不清，存贷比例失衡等问题。如何化解和防范这些风险和fu）题，对保证村镇银行良性发展尤为重要。在当前市场

8、环境下，存款利率上浮的放宽对银行吸存成本的影响将大于贷款利率下浮的放宽对贷款收益率的影响，商业银行可通过理财产品收益率进行抵补。农村经济发展水平及生产力低下，农民迫切需要如金融政策、信贷知识、ATM使用、电子银行、手机银行、农业保险等金融知识量的增加。利用行业和资源优势，为他们提供农、林、牧、副、渔等行业生产、加工、销售等方面适合“三农”发展的致富信息，使农户的致富方向更明朗，道路更宽广。而这些，农村中小金融机构未能完全恪尽职守，金融知识未能普惠到农家，原生性特征制约和影响其服务水平和市场主体的进步度。而农村中小金融机

9、构过度依赖贷款增氏、过度依赖存贷利差、过度依赖大企业和大项目（如房地产和地方性支柱产业等），这势必导致同业恶性竞争和风险累积。尽管开辟了票据贴现、债券逆回购等“较新型”业务，但比重偏低。同时，存款增幅较大，信贷投放空间有限，资金运用严重不足。对农村中小金融机构而言，盈利模式单一的影响可见一斑。2利率市场化对农村中小金融机构的影响2