城镇居民个人投资理财变化发展探析

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1、城镇居民个人投资理财变化发展探析【】在移动互联X不断发展的情况下，近年来城镇居民个人投资理财方式和行为在不断变化和发展。互联X理财项目在目前的城镇居民个人理财中已占据越来越大的比重。本文基于对浙江永康市的问卷调查，通过调查得出居民个人投资理财变化发展情况，分析其存在的问题，并针对问题提出建议。【关键词】城镇居民投资理财互联X理财在实行改革开放和市场经济多年后，中国经济已经取得了飞跃式发展，居民平均收入和生活水平得到了极大的提高。财富的快速增长拉动了居民对于个人资产进行管理的需求，人们开始寻求如何有效地实现资产的保值增值。目前各项

2、法律制度进一步完善，互联X基础设施不断发展，都对城镇居民个人理财产生了巨大的影响。在过去几年中，随着移动互联X的加入和发展，城镇居民个人理财的内容和观念也发生了很大的变化。一、浙江永康市居民个人投资理财环境及其变化无论是中国哪个地区，从规模和比例上看，其经济及居民人均收入均较之前增长了。以下将从经济环境、金融环境和移动互联X环境等方面对居民个人投资理财环境及其变化进行阐述。（一）经济环境浙江永康市改革开放较早，1992年经国务院批准，撤县设市。根据永康市2016年国民经济和社会发展统计公报，2016年全市实现地区生产总值（GDP

3、）517.5亿元，按可比价计算增长7.8%。2016年城镇常住居民人均可支配收入46463元，比2015年增长8.5%；农村常住居民人均可支配收入23625元，比2015年增长8.8%。而在2006年时全市实现生产总值（GDP）178.66亿元，城市居民人均可支配收入16874元，农民人均纯收入7348元。2016年的地区生产总值、城镇居民人均可支配收入和农村居民人均可支配收入分别是2006年水平的2.9倍（GDP）、2.75倍（城镇居民人均可支配收入）和3.22倍（农村居民人均可支配收入），经济发展情况向好，经济环境较好。（二

4、）金融环境全国各大国有银行及较多的城市商业银行在浙江永康市都设有分支机构，目前拥有20多家金融机构。此外，浙江永康市也存在着众多的小额贷款公司，以及比较活跃的民间借贷行为。2016年末全市金融系统（人民币）各项存款余额1043.5亿元，比2015年增长5.6%。存款较多，意味着进行理财的资金也较多。此外，近两年移动互联X迅速发展，也让依托于支付、云计算、社交X络以及搜索引擎等互联X工具与技术的移动互联X得到了迅速的扩大，并成为一个地区金融不可或缺的部分。总体而言，浙江永康市金融体系完善，居民理财的金融环境比较优越。（三）移动互联

5、X环境随着4GX络的不断扩容，X速的加快和智能的迅速普及，人们对的使用不断增加。浙江永康市作为经济较发达地区，前几年较早完成了4G信号的全覆盖，这为城镇居民上X提供了极大的便利。此外，随着余额宝、余利宝、X商银行和微众银行等互联X理财项目和互联X银行的快速发展，也为城镇居民个人理财添加了更多的选项。二、浙江永康市居民个人投资理财发展现状本文选取了浙江永康市256位居民进行问卷调查，问卷全部有效收回。调查问卷涉及年龄、年收入、2015年之前的理财方式、2015年后的理财方式和对风险的偏好。之所以选择以2015年为临界点，其原因在于

6、2015年前后互联X银行开业，且在此前后移动互联X支付快速发展，使得居民个人理财的方式发生了较大的改变。（一）调查对象的基本信息在调查中，从男女比例看，女性比例（67.86%）高于男性比例（32.14%）。调查发现，虽然受采访对象女性较高，但男性对于自身理财事项的了解和熟悉程度要高于女性。从调查年龄结构来看，调查对象集中在25岁～35岁之间，占比为85.71%，其次为35～40岁，占比为8.93%，最后为40～50岁之间，占比为5.36%。按照年龄的生命周期法来划分，36～50岁年龄段的人群正处于家庭成长期，其二代需要完成学业，

7、该阶段的许多家庭都明显感受到资金压力，因此这个阶段的人群进行投资理财就更为重要。此外，在调查过程中，高学历居民对于理财产品的种类了解更多，特别是移动互联X下的理財。这也反映出受教育程度在一定程度上影响人们的理财意识。（二）平均年收入基本情况在平均年收入的调查中，受访对象年收入在10万以内的城镇居民占比为66.07%，年收入10万～20万之间的城镇居民占比为25%，年收入在20万以上的城镇居民占比为8.93%。由于本次受访对象的年龄较大比例集中于25岁～35岁年龄段，因此年收入在10万以内城镇居民的占比也较高。这体现了在较大程度上

8、年龄与年收入的匹配程度，即低龄城镇居民需要打拼发展，年收入较低，高龄城镇居民已经完成打拼的阶段，一般年收入较高。（三）2015年前后城镇居民个人理财方式变化情况在居民个人理财的方式中，存在着很多形式。较主要的有银行储蓄、国债、黄金、银行理财、基金、保险、房地产、