商业银行个人理财业务发展探析

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1、商业银行个人理财业务发展探析［摘要］随着各项业务的不断推进，我国商业银行个人理财业务快速发展，利润占比迅速提高，成为商业银行盈利增长的重要领域。个人理财相关业务对利润增长的有利促进已逐渐引起国内商业银行业的关注及重视，伴随着我国商业银行市场化的进程不断深入，个人理财业务以其低风险、高利润的特点逐渐成为各大商业银行竞争的主要领域，各大商业银行纷纷对个人理财业务进行引进和创新，力图在此可以分得一杯羹，提升自己的市场份额。本研究旨在深化对商业银行个人理财业务的认识，探讨相关市场中存在的产品创新和激烈竞争，分析个人理财业务幵展中所遇到的问题并提供解决方案，主要价值就是为商业银行在个人理财业务领

2、域的发展和战略转型尽一点微薄之力。［关键字］商业银行个人理财业务发展对策Abstract:Asbusinesscontinuestoadvance,personalfinancebusinessofcommercialbanksinChinadevelopsrapidlyandpercentageofprofitincreasesdramatically,whichbecomesanimportantareaofcommercialbanks’profitgrowth.Thefavorablestimulationofpersonalfinancebusinesstoprofitgro

3、wthhasgraduallycauseddomesticcommercialbanks'concernandattention,withthemarketizationprocessofcommercialbanks,personalfinancebusinessgraduallybecomesmaincompetitionareaofalllargecommercialbanksforitslowriskandhighprofit,alllargecommercialbanksintroduceinandinnovatepersonalfinancebusinessinattemp

4、ttoenhancetheirmarketshare.Thisresearchaimstodeepenpeople'sunderstandingofpersonalfinancebusiness,exploreproductinnovationandfiercecompetitioninthismarket，analyzetheproblemsinpersonalfinancebusinessandprovidesolutions;itsmainvalueistooffermylittlehelpwiththedevelopmentofpersonalfinancebusinessan

5、dstrategytransition.Keywords:CommercialbankingPersonalFinancialServicesTheDevelopmentofCountermeasures商业银行个人理财业务发展探析随着我国经济快速发展，城乡居民收入稳定增长，人们的财富积累不断增加，富裕的居民和高端富有人群逐渐扩大。民众手中有了钱，但当前市场实际利率为负，物价上涨压力较大，并且金融市场动荡、金融改革和开放使得金融风险日益增加。于是人们对于金融服务的需求开始多样化，简单的储蓄存款并获取利息已经满足不了人们的需求，更加高层次和综合性的理财需求与理念呼之欲出。虽然国家不断上调

6、存款利率，但负利率的情况仍未有明显缓解，人们对个人金融资产增值保值的关注度日益增高，直接导致了居民资金配置行为的变化，中国进入了一个前所未有的全民理财时代。一、商业银行个人理财业务相关概述（一）个人理财业务的相关概念个人理财业务，又称财富管理业务，是商业银行最主要的利润来源。近几年，商业银行个人理财业务获得了快速地发展，我们可以对个人理财业务的内涵做以下的界定：个人理财业务是银行通过分析投资者的各项财务指标，为客户制定个性化的理财计划，帮助其实现理财目标的过程。简单地讲，就是理财人员通过综合分析客户的收入、支出等财务状况，并结合客户的金融服务需求、投资偏好、风险承受能力以及所处的生命周

7、期阶段等特征，来帮助客户制定个性化的理财计划，为其推荐有投资价值的金融理财产品，以实现投资者收益最大化和个人资产分配合理化的过程。个人理财业务的分类商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，可以分为理财顾问服务和综合理财服务。1、理财顾问服务理财顾问服务是商业银行通过分析客户的财务状况、投资偏好以及风险承受能力，为客户提供的理财规划、投资建议等专业化金融服务。客户在接受金融服务的过程中，可以自由支配自己的资金和选择合适的理财产品，理财人员只负责