第04章电子商务支付(精)

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1、第4章电子商务支付4.1电子支付的基础知识4.2电子货币使用方法上一页下一页目录结束本节4.1电子支付的基础知识4.1.1电子支付的概念4.1.2电子支付的方式4.1.3电子支付的流程4.1.4电子支付存在的问题上一页下一页目录结束本节4.1.1电子支付的概念所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付就是指参加电子商务活动的一方向另一方付款的过程。实现完全的在线支付功能，保证交易各方的安全、保密，是实现电子商务最关键的问题。上一页下一页目录结束与传统的支付

2、方式相比，电子支付具有以下特征：·电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。·电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即Internet）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。本节上一页下一页目录结束·电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet，Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设

3、施，而传统支付则没有这么高的要求。·电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC，便可以足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。本节上一页下一页目录结束在Internet上，典型的电子支付方式包括：·电子货币支付方式（电子现金、电子钱包）·电子支票支付方式（电子支票、电子汇款、电子划款）·电子信用卡支付方式（信用卡、借记卡）这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。其中电子信用卡支付方式是目前最广泛使用的电子支付方式，同时也是金融服务的常见方式。信

4、用卡可采用联网设备在线刷卡记帐、POS结账、ATM机提款等方式进行。在电子商务环境下，可使用信用卡直接在网上支付。4.1.2电子支付的方式本节上一页下一页目录结束网上信用卡支付系统与传统信用卡支付系统的差别主要有：（1）使用的信息传递通道不同。（2）付款地点不同。（3）身份认证方式不同。（4）付款授权方式不同。（5）商品的支付信息采集方式不同。本节上一页下一页目录结束目前网上商店经常使用的网上支付卡有：·招商银行一网通·VISA信用卡·中国银行长城电子借记卡·交通银行太平洋信用卡·中国工商银行牡丹信用卡·中国农业银行金穗卡·中国工商银行活期

5、存折很多网上银行都有大众版和专业版之分，两者的区别主要在于业务内容、安全机制、使用方法和限额不同。本节上一页下一页目录结束电子支付流程如下图所示。4.1.3电子支付的流程电子支付的工作流程图本节上一页下一页目录结束根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序分为下面7个步骤。（1）消费者利用自己的PC通过Internet选定所要购买的物品，并在计算机上输入订单，订单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。（2）通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填订货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息

6、是否准确，是否有变化。（3）消费者选择付款方式，确认订单，签发付款指令。此时SET开始介入。本节上一页下一页目录结束（4）在SET中，消费者必须对订单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。（5）在线商店接受订单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。（6）在线商店发送订单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志，以备将来查询。（7）在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发

7、卡银行请求支付。在认证操作和支付操作中间一般会有一个时间间隔，例如，在每天的下班前请求银行结一天的账。本节上一页下一页目录结束1．安全问题2．速度问题3．支付的条件问题4.1.4电子支付存在的问题本节上一页下一页目录结束本节4.2电子货币使用方法4.2.1电子货币4.2.2电子现金4.2.3智能卡4.2.4电子支票4.2.5电子钱包上一页下一页目录结束本节1．电子货币的概念电子货币又称数字货币，它是采用电子技术和通信技术在市场上流通的、按照法定货币单位来反映商品价值的信用货币。4.2.1电子货币上一页下一页目录结束2．电子货币的特点电子货币

8、作为现代金融业务与现代科学技术相结合的产物，具有如下特点：（1）电子货币以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通；（2）电子货币是一种电子符号，其存在形式随处理媒介的变化而不断变