佛山市小贷公司分类管理办法

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方佛山市小额贷款公司分类管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为健全和完善小额贷款公司的风险监管体系，实现对小额贷款公司的持续监管、分类监管和风险预警，根据《广东省小额贷款公司管理暂行办法》（粤金〔2009〕10号）、《佛山市小额贷款公司监督管理细则》等规定，并充分结合我市的具体实践，制定本办法。第二条本办法旨在全面掌握小额贷款公司的风险状况，建立对小额贷款公司的风险和经营状况的分析框架，以帮助监管部门及时识别、

2、判断小额贷款公司的风险状况并区分不同风险程度实施分类监管，针对性地采取监管措施，提高监管有效性。第三条监管部门每年对小额贷款公司进行评级，评级结果将作为监管部门实施分类监管和依法采取监管措施的依据，同时也作为有关部门给予政策扶持的依据。第四条本办法适用于在本市行政区域内（顺德区除外）具有独立法人资格的小额贷款公司，包括有限责任公司和股份有限公司两种形式。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，

3、供你所需-------------文档下载最佳的地方第二章评级要素第五条小额贷款公司评级指标分为合规性指标和风险性指标两部分。（一）合规性指标评级要素。1.注册资本为实缴货币资本，且足额到位，无抽逃资金行为；2.无非法集资、吸收公众存款、非法手段催债、高利贷、洗钱等违法行为；3.无股东、实际控制人或高级管理人员利用公司平台为自己或他人非法谋利等行为；4.无擅自变更重大事项的违法违规行为；5.无拒绝或阻碍监管部门现场检查、调研、约见谈话等行为；6.无其它违法违规行为。（二）风险性指标评级要素。1.制度建设（12%）包括授

4、信审查、审贷分离、贷后检查、贷款问责、内部控制、资产分类和拨备、内部审计、绩效激励、企业财务会计、档案管理、信息披露11项制度指标。2.市场竞争（36%）----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方包括资产利润率、成本收入率、资本回报率、融资比例、资本周转倍数、税收、税收占比7项指标。3.风险管理（40%）包括不良贷款率、平均单笔贷款额、单户贷款

5、100万元（含）以下占比、贷款加权平均月利率、资产损失准备充足率、监察投诉、高管稳定性7项指标。4.其它（12%）包括奖励情况、年度财务审计情况2项指标。5.其它加分、减分项目第六条小额贷款公司评级结果以A类至D类表示，越靠后的字母表明越低的级别和越高的监管关注程度。合规性指标中任意一项不达标，直接归到D类；风险性指标评分90分及以上为A类，评分75分至89分为B类，评分60分至74分为C类，评分60分以下的为D类。第三章评级操作流程第七条监管部门每年对小额贷款公司进行一次评级，评价期为上一年度1月1日至12月31日，

6、涉及的财务数据、业务数据以上一年度经审计报表为准。第八条小额贷款公司评级过程分为自评、初审、复审三个阶段。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方（一）自评。小额贷款公司须充分了解和熟悉监管评级的所有要素和评级原理方法，依据《佛山市小额贷款公司分类评级表》如实作出自评，经公司主要负责人签署确认并加盖公章后，于每年3月底前按时上报公司所在地的区

7、监管部门进行初审。（二）初审。各区监管部门在小额贷款公司自评的基础上，对每个评级项目进行核查、重新计分，并可通过约谈、现场检查等方式进一步核实评分结果，初审评级结果经区监管部门负责人签署确认并加盖公章后，每年4月15日前上报市金融局进行复审。（三）复审。市金融局在区监管部门初审结果的基础上，对评级项目进行复核，确认小额贷款公司的评级结果及评级类别。（四）小额贷款公司在自评时，若存在隐瞒重大事项、提供虚假数据信息或进行误导性陈述等违规行为，市金融局将视情节轻重将评级类别下调1至2个类别，直至降为D类。第九条评级结果审定及

8、公告。（一）评级审定。市金融局向各小额贷款公司通报评级结果。小额贷款公司若对评级结果有异议，自通报之日起5个工作日内向市金融局提出书面反馈意见，并提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果，市金融局结合----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------