当前海南保险业发展面临的挑战及对策分析

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1、当前海南保险业发展面临的挑战及对策分析[摘要]近年来,海南保险业保持了持续快速发展的势头,其社会保障功能得到有效发挥,有力的支持了海南经济社会的发展。但是,随着2008年国际金融危机的爆发,海南保险业发展速度有所放缓,其发展面临着较大的不确定性。对此,本文在分析当前海南保险业面临的挑战的基础上,提出继续促进海南保险业健康稳定发展的对策建议。　　[关键词]海南保险业挑战对策　　近年来,随着经济的发展,海南保险业发展能力大幅提高,行业实力不断增强,保险业对国民经济的贡献程度逐步提升,保险业服务经济的功能进一步发挥。但

2、是,从2009年开始,随着国际金融危机的影响逐步显现,海南保险业务发展增速有所下滑,保险市场竞争日益加剧,保险业发展过程中累积的矛盾和风险逐步显现,其进一步发展面临着较大的不确定性。对此,本文在分析当前海南保险业面临的挑战的基础上,提出继续促进海南保险业健康稳定发展的对策建议。　　一、海南保险市场面临的挑战　　1.国际金融危机冲击　　2009年上半年,连续多年保持高速增长的海南保险业,在国际金融危机的冲击下放慢了步伐。虽然海南财产险业务同比高速增长,但是占比较大的人身险业务保费收入增速大幅下降且为负增长,整体保费

3、收入增幅也因此大幅下滑。国际金融危机影响海南保险业发展的传导渠道主要有:一是导致居民收入增长预期下调,对保险产品的消费意欲也因此下挫;二是受经济环境波动的影响,当地企业工厂经营景气明显弱于危机之前,因而养老险等保障性保费收入受影响较大;三是为应对金融危机,监管政策环境有所调整,部分寿险业务逐步萎缩。此外,一些寿险公司结构调整不到位和上年同期寿险业务发展过快导致基数较大也是业务增速回落的重要原因之一。截至2009年6月30日,海南保险业共实现原保险保费收入亿元,同比增长%,增幅同比大幅回落个百分点。其中,寿险业务原

4、保险保费收入亿元,同比下降%,增速同比大幅下滑个百分点;财产险业务原保险保费收入亿元,同比增长%。　　2.市场集中度高,竞争不充分　　目前,海南保险市场主体数量偏少,市场垄断程度较高,竞争不够充分。截至2009年6月底,海南共有保险公司省级分公司15家,其中产险公司8家,寿险公司7家。从海南保险业的情况看,市场集中度仍然较高,少数几家大公司占据大部分市场份额的状况较为明显。2009年上半年,在寿险市场上,中国平安和中国人寿的市场占比达到%;在财产险市场上,人民财险、太平洋财险和平安财险市场占比达到%。市场的高度集

5、中给海南保险市场带来了诸多的不利影响,一是处于优势地位的保险机构竞争力越来越强,处于劣势地位的机构竞争力越来越弱,两者差距进一步拉大;二是市场竞争不充分,带来垄断,使得部分保险机构缺乏创新动力,服务水平难以提高,市场需求得不到有效的满足;三是新机构难以进入海南保险市场,即使进入也极易受到挤压,难以顺利成长。截至2009年6月末,海南寿险市场上,占比在10%以下的国寿保险、太平洋人寿保险和生命人寿保险占比与年初相比均有所下降;而在财产险市场上,与年初相比,天安保险、民安保险、安邦保险和阳光财险的市场占比均有所下降,

6、小型财险公司市场竞争能力进一步减弱。　　3.增长方式较为粗放,整体发展效率和质量不高　　经过多年来的发展,虽然海南保险机构在加速扩容,业务高速增长,规模迅速扩大的过程中,经营情况有所好转,但其从整体发展的效率和质量上看,仍处于发展的初级阶段。其增长方式仍然较为粗放,整体发展效率的质量还不高。首先,海南保险公司普遍面临着“两高一低”的问题,即销售成本高、理赔给付高、盈利能力低,经营状况不乐观;其次,保险业务结构不合理现象较为突出,险种集中度较高,例如财产险业务过度集中在车险业务上;第三,海南保险业务在保费收入增长的

7、同时,经营效益没有同步提升,但各项运营费用却不断增加,营业成本管理并未得到有效控制;第四,保险产品集成创新力度不足,许多保险机构经营机制不够完善、市场占有率较低、技术能力相对薄弱,公司多采取鼓励提高保费收入的激励机制,而对于鼓励产品创新的激励机制重视不够,保险产品同质化问题短期内难以有效解决,这不仅不利于分散风险,还影响到了其保险业务自身的长期发展。可以说,如何提升保险业增长方式及其全行业的整体发展效率和质量,将是海南保险业面临的重大挑战。　　4.保险从业人员素质不高,绩效考核机制不够完善　　人才问题一直是制约海

8、南保险业快速发展的瓶颈。目前,海南保险行业从业人员数量仅在1万人左右,拥有本科及以上学历的保险从业人员比例较低,而保险公司对中高级管理人员和专业性人员的需求一直得不到有效满足,而部分保险机构高级管理人员流动较为频繁,各类专业人才被挖现象较为严重。对于保险营销人员而言,由于保险业务的特殊性,新员工难以在短期内打开营销局面,因此大部分保险营销人员收入较低,部分营销人员长期没有