金融理财产品监管问题分析

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1、金融理财产品监管问题分析一、金融理财产品概述《一》金融理财产品分类当面对海量的理财产品，不少投资者发出感慨。近年来银行发行理财产品数量突增，理财产品种类也円益多样，在为投资者增加投资渠道的同时，过于多样的投资种类也容易让投资者无所适从。中信银行管理者指点：其实要搞明0也不难，只要清楚知道理财产品的本质，知道其分类标准，理解其风险收益特点,根据白身的投资偏好就可选择符合自己要求的产品。按照不同的需求,银行的理财产品有四种分类原则。一是按风险和收益特点，银行产品大体可以分成保证收益类型的理财产品、保

2、木利益浮动收益型产品、非保本浮动利益收益型产品。保证收益型产品，就是说无论投资结果发生了什么，都会有本金和固定收益。关键在于嵌入了一个选择性的期权，也就是说不允许客户提前赎回资金,但银行可以在这之前终止产品，投资者存在着流动性风险。保本浮动收益型产品是指,客户本金是安全的，本金里然安全但是除此以外的风险由投资者自己承担。可能会有零收益的可能。应当引起注意的是，这里说的“保证木金安全”，仅是指持有到期或产品提前终止的情况而言，如果客户提早赎回产品，则本金有发生损失风险。非保本浮动收益类产品是说银行

3、依据约定和实际的收益给投资者本金和收益，但不保证一定会得到本金很获得收益的一类产品。投资者完全承担该产品的投资风风险。非保本浮动型产品的投资风险大于保本浮动收益型产品，而保证收益的产品收益最小。二是按照投资时长分类，这些产品就能分为委托期限一个月以内的超短期产品、委托期限一个月到三个月的短期产品、委托期限为三个月到一年的中长期产品还有委托期限在一年以上的长期产品。三是按投资方向分的，投资在同业间拆借或者是短期的证券市场以及债券衍生市场的货币市场类产品。投资在股票、债券、基金的资木市场产品。信贷资

4、产和股权投资属于投资市场的范畴。四是按照该理财产品的发行结构分类，单一性金融产品和结构性融资产品是银行理财产品按发行分类的两大类。所谓结构性融资产品，是指普通交易结构产品中加入了一个或多个金融衍生品的一类理财产品。因为投资与衍生品的资金的现金流不能确定再加上金融衍生品的绝大部分都属于保证金交易，也就是高风险和高收益并存。《二》金融理财产品发近几年来，我国国内的商业银行理财业务得到了快速的发展，相当一部分银行也将理财产品以及金融理财业务作为了开展转型的新的重耍策略。我国银行的理财产品国际化程度以及

5、创新能力也逐渐加大，其类型逐步实现多元化，投资领域不起满足于低风险的投资，逐步开始朝着更高风险化进军。总之，关于金融理财产品的发展进行研究是十分重要并且十分紧急的。1.我国商业银行金融理财产品商业化脚步加快04年初中国银行率先将理财投资者的外币资金进行汇总，把这些资金在国际市场中进行再投资和运作，产生出了个人外币的这类金融产品。这一产品的推出已经作为了我W银行金融理财产品市场真正的开端，经历了多年的发展，我W的金融理财产品市场的主力军就是人民币理财产品，国内的商业银行尽量利用银行之间的债券市场利

6、率比储蓄存款利率高这一个利好条件，纷纷将各自人民印的金融理财产品投入成型。然而，伴随着我国逐步完善自己的特色经济体制，产业属性也越来越明显，不断追求利益最人化,这已经成为了我国商业银行金融理财产品管理人员无比重视的管理理念，按照我岡商业银行的模式来进行商业的运转操作，有些作为上市公司已经上市，并且尽全力按照市场的规律来进行运作，信息传媒业也同时逐步产业化。2.我国商业银行的金融理财产品发展提升金融理财产品信息透明程度当今的银行金融理财产品投名程度有待提高，向银行的承诺和其发布信息是否真实应该有专

7、门的部门进行监督。我W商业银行发布的信息应当更加的全面和真实。进行内部监管和大众监督，一直要对会计准则所执行的问题以及银行的造假行为进行严格的约束，不断的对信息市场进行净化，提升我国商业银行业务信息透明度，最终为我国商业银行的信息使用人员提供一个可靠和真实的信息。1.我国商业银行的金融理财产品发展促进金融理财产品信息化信息化的社会越来越被大家所熟知，信息化的飞速发展带动了多个产业的发展。社会超哥更加公平公正的方內进步。在银行理财方面更加要加快身信息化步伐起到带头作用。实现银行的业务和财务相关信息

8、的一次性处理以及实吋的共享，大型的集团和企业也能够实行资源的优化，信息的共享，将成木大大降低，银行可以处分运用网络技术,将自己的信息最大的公开透明化。这样不但提高了信誉和好评，更能吸引到更多的稳健性投资者。如果这样做就可以降低人为因素造成的信息不透明，而且可以减少我国商业银行在金融理财产品开发过程屮所需要的精算费用。（三》银行理财的优势理论分析屡次创造发行新高的理财产品，表明了我国银行理财在我国理财市场上极度火爆的地位，因为我W投资者大部分还是稳健型，他们追求的是在保值的基础上获得一定的增值。因