城商行-互联网理财

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1、1.行业新闻城商行-互联网理财互联网金融风险与监管7月19至20日，由上海金融研究院主办的"上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会"在上海召开。银监会副主席阎庆民主题演讲暨互动环节问答，内容如下:非常高兴来到上海，参加这次以互联网金融为主题的峰会。刚才海明总结了上海新金融研究院成立三年来所取得的骄人成绩，我也非常高兴。我过去在上海工作期间，跟大家一块儿讨论新金融的内涵和外延。这一次我们在讨论互联网金融的监管与风险时，这是给我的题目，题目也非常大，我看到今天在座的业内人士很多，我也节约点时间，听听大家的发言，启发共同讨论。互联网金融这几年发展非常快，今天早

2、上我看彭博报道，一个是麦肯锡公布了未来技术在经济与人类生活影响的十二大技术，第一个就是互联网技术，把它排得非常靠前，当然后面有物联网、智能机器人、能源再生等等，第一个放的就是移动互联网。今天我们的话题也是正中时弊。我们如何利用科技的力量服务公众，更重要的是如何用科技的力量来提升金融机构的竞争力。所以，我想从这个前提谈三个问题。第一，互联网在中国的热潮根源。讲到互联网金融的发展，在中国，它并不是什么新贵，是金融业务和互联网业务长期融合，到了特定阶段的产物。尤其是互联网金融近年的大发展，有技术方面的条件，更重要的是内在的经济驱动因素。大数据也好、云计算也

3、好、平台建设也好、移动互联网也好，这给我们实现应用环境提升。我们如何提升金融服务的可获性、及时性和便利性，从这个意义上来讲，技术和经济在过去没有任何时间像今天这样紧密。过去我们学经济学讲的全要素劳动生产力里面讲的TFP理论中，实际上也是强调科学技术在推动社会的进步当中所增加的附加值、增加值，从而为人类社会作出贡献。所以，互联网的发展，进入金融当中，不仅是技术本身，更重要是经济发展到今天有了这种可能。所以现在，大量的小微企业、大型企业，都存在巨大的需求，而且民间资本也需要有更多的渠道来参与，加上三中全会讲到的利率市场化改革，这些都给我们创造了非常有利的

4、时机。所以，从互联网金融热潮爆发的根源来讲，这是任何时期都没有的经济和技术的紧密结合。上世纪90年代，前美联储主席沃尔克就讲过，这么多年来的美国银行业真正的改革，比较成功地是创造了支付里面的ATM机。尽管20多年过去了，好像这个话分量不是太重，实际上是解决了我们利用银行这个信用中介来解决人们的支付问题--就是人们的需求更多了，自然人的需求、机构的需求给我们提出更多的变化，这是开创了现代支付体系，利用互联网金融作为根本解决。艾瑞资讯提供了一个数据，讲到互联网金融，近三年，2010年到2013年中国第三方互联网支付市场交易规模2万亿攀升到5.37万亿，平

5、均年增速是77.1%，其中移动支付交易规模从798.7亿攀升到1.2万亿，年平均增速达到277.6%，呈现一种高速成长态势。不久前国家统计局公布的今年上半年数据，GDP也好，CPI也好，"三驾马车"里的消费起不来，出口勉强6月份有所回升，但都是在去年数据不是太真实的情况下。还是靠投资，其中讲了一个线上的消费增长了百分之三点多，我们可以看得出结构上，通过互联网的技术开始影响了人们的生活，开始使得我们一大部分80后、90后乃至于70后，他们都是在网上来实现消费，推动消费。我记得三年前中央经济工作会议上讲的，消费是基础、投资是关键，讲到了互联网在支付上面是

6、一个很大的进步。当然，这是金融里面一个必不可少的基础。另外，随着互联网支付方式的升级，融资、保险、理财当中的互联网金融产品也不断涌现，互联网金融业态改变了金融业的模式，也促进了金融消费方式和交易行为的改变，由于交易成本更低，资源得到了更有效快捷地配置，也在一定程度上弥补了传统金融服务的不足，为实体经济的发展提供了更多层面的支持，所以说对互联网金融的积极作用应该给予肯定，从我自己来讲，我们从事金融监管或者银行业监管，应该说对互联网金融还是要给予积极的肯定，至少在推动行业发展、方便我们消费者。大家讲这个"最后一公里"谁来实现，同时对我们银行也是一个很大的

7、促进，就是你必须要把科学技术真正地嵌入到每一个零售的产品里面。以上讲的是第一点，互联网大潮爆发的根源，再次证明了技术的生命力，科学技术在推动金融的创新和开放当中的作用。第二，互联网金融热潮隐藏的风险。当然这个风险是潜在的风险，我们在充分肯定互联网金融的便捷性的同时，也不能忽略它的风险性，金融行业和互联网行业本身就是高风险的行业，互联网金融兼具了互联网和金融双重因子，决定了风险远比互联网和传统金融本身更为复杂，在互联网金融的各个领域，不仅传统风险有了新的特征，还因互联网延伸出更加复杂的形态。本身两个都是高风险的领域，派生出来的一些新的产品可能会蕴含着复

8、杂的风险状态。从传统的金融风险来讲，互联网金融是金融业务与互联网技术发展到特定阶段的产物，也就是说金融业务的