互联网金融理财探析

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1、互联网金融理财探析互联网金融理财探析摘耍：由于我国的金融市场存在一定程度的金融抑制，个人的金融理财需求与传统金融服务供给产生尖锐矛盾，从而为具有普惠和便利特性的互联网金融理财的发展提供了机遇，并对传统金融理财市场产生强大冲击。本文在分析互联网金融理财快速发展的原因进行剖析的基础上，进行了互联网金融理财在个人理财市场中的SWOT分析，提出互联网金融是未来金融的发展趋势，将为个人理财市场带来一场前所未有的改革。最后文章针对未来互联网理财环境下的个人理财市场的发展完善提出了一些具有较高可行性的发展建议和策略。关键词：个人理财市场；互联网金融理财；普惠随着我国居民收入水平的不断大幅提高

2、，越来越多的居民除了基本的生活消费外，还或多或少拥有一部分闲置资金希望拿来做投资理财，以使资产保值增值。但市于我国金融服务体系的不完善、竞争不充分、金融服务覆盖面不全、产品多样性欠缺，导致大部分居民闲置资金无法找到合适的投资渠道。互联网金融理财的出现，凭借其普惠、方便和开放包容的特性，使个人理财市场呈显出前所未有的火热景象，倒逼和完善人理财市场的改革和完善。虽然目前互联网金融理财在个人理财市场中所占份额还很有限，但其快速发展凸显了目前金融理财市场无法满足客户需求的尖锐矛盾以及现在金融体系亟需变革的现状。互联网金融作为一种未来的发展趋势，必将会在个人理财市场中占据重要位置，通过与

3、传统理财的互补和融合，共同促进个人理财市场的发展和完善。一、互联网金融理财对个人理财市场产生强烈冲击的原因（一）资金供给方面原因随着我国经济的快速发展，居民收入水平大幅提高，有越来越多的资金希望拿来做投资理财。目前的传统投资理财渠道主要有银行存款、债券、股票、外汇、房地产、贵金属、艺术品、银行理财产品。而银行存款的收益率太低，难以抵抗通胀压力；股票、艺术品、贵金属对投资者专业知识技能的掌握耍求较高；房地产、债券投资资金门槛过高；股票、外汇又风险过高。因此导致大部分居民闲置资金无法找到合适的投资渠道。而互联网金融理财的岀现不但打破了传统理财的门槛限制，还提供了更加方便快捷的客户体

4、验,使居民闲置资金的收益大幅提高，推动了个人理财市场的迅速发展。（-）资金需求方面原因我国目前存在很多的中小型企业，这部分企业由于信用和实力的限制，很难通过金融机构融到发展所需要的资金。成为制约我国中小企业发展的重要因素，互联网金融促进了金融脱媒的发展，使中小企业可以通过金融机构外的其他渠道融到所需资金，互联网金融的发展为中小企业的融资提供了一条非常有效的渠道，许多中小企业通过发行个人理财产品为项目或者企业融资，使市场上出现很多的高收益理财产品。互联网直接融资规模的迅速扩大不但能缓解中小企业融资难的现状，同时还为投资者提供了i个收益较高的互联网理财渠道，并在一定程度上起到盘活社

5、会存量资金的作用。二、互联网金融理财在个人理财市场中的SWOT分析（一）互联网金融理财在个人理财市场中的内部优势首先是大数据，我国互联网的用户规模巨大启持续增长，截止到2014年1刀份，移动互联网用户总数达8.38亿户、2G上网用户数5.28亿户，这为互联网的快速发展奠定了良好的客户基础，提供了巨大的客户信息数据库。其次是便利性，互联网技术的快速发展使得互联网金融能用更加方便快捷的方式满足客户的投资理财需求，操作简单、成本低廉，具有很好的客户体验效果。最后是互联网金融理财具有普惠和开放包容的特点，这打破了传统理财的门槛限制和收入歧视，服务到传统理财不能覆盖的草根客户。（二）互联

6、网金融理财在个人理财市场中的内部劣势互联网金融理财在快速发展的同吋也存在很大的制约因素。首先，信用问题，互联网金融理财是通过网上交易來进行的，无法进行实际的信用考察，借贷双方形成严重的信息不对称，加大了理财市场上的欺诈和违约风险。其次，互联网金融通过网络进行交易，具有虚拟性的特点，很容易遭受攻击和爆发系统性故障风险，从而造成整个网络瘫痪，甚至导致严重的客户资料泄露和交易记录损失。故后，互联网金融理财还处于初步发展阶段，理财产品基本上还都是传统理财产品演变而來，缺乏创新，同吋专业人才短缺。（三）互联网金融理财在个人理财市场中的外部机遇首先，居民大量的理财需求和互联网技术的快速发展

7、为互联网金融的发展提供了强大的发展动力。其次，客户对金融服务的需求与现存的金融服务供给Z间存在供需不足的尖锐矛盾，而凭借大数据和跨空间服务,互联网金融理财可以提供比传统理财更加优质和完善的金融服务。（四）互联网金融理财在个人理财市场中的外部威胁一方面，互联网金融理财存在较大的道德风险，由于我国征信机制的不完善,金融市场上存在很大的信息不透明问题，导致互联网金融理财面临很大的风险威胁。另一方面，由于目前相关监管部门并没有针对互联网金融理财的较为完善的监管措施，致使监管不到位，存在大量的监管漏洞