中国县镇金融机构发展促进委员会

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1、中国县镇金融机构发展促进委员会中国村镇银行发展论坛组委会关于举办小微信贷风险管理培训班的通知各村镇银行、农村商业银行、城市商业银行等金融机构：今年中央经济工作会议把“防范化解金融风险”作为经济结构性改革五大任务之一。中国银监会主席尚福林在2016年全国银行业监督管理工作会议上的讲话中指出，银行业金融机构和监管职能部门要尽快研究出台防范化解金融风险守住风险底线的指导意见。各银行业金融机构要结合自身实际，加快研究完善覆盖全流程、全业务、全产品、全环节的风险管控机制，落实全面风险管控主体责任，消除风险管理空白点，努力把风险控

2、制在未发或初发状态。中国银监会在2016年农村中小金融机构监管工作中也明确提出，坚持底线思维，全力做好风险防控化解。为协助村镇银行、农村商业银行、城市商业银行等金融机构加强、提升信贷风险管控的意识和技能，中国县镇金融机构发展促进委员会、中国村镇银行发展论坛组委会特举办本次小微信贷风险管理培训班。现将有关培训的具体事宜通知如下：一、培训时间：7月29日――7月31日（7月28日报到）二、培训地点：大连三、授课师资：商业银行小微金融部专家、金融领域资深法务顾问。四、培训内容：学习模块：小微信贷业务风险管理法律实务操作；小微

3、信贷业务风险管理的管理与技术、流程控制。考察模块：村镇银行实地考察。五、培训对象村镇银行、农村商业银行、城市商业银行等金融机构的董事长、行长、主管行领导，小微金融部、信贷部、风险合规部的总经理、主管、员工等相关人员。六、学习费用1、全国村镇银行会员服务中心会员单位：3200元人民币/人，含教材费、培训费、考察费。2、非会员单位：3800元人民币/人，含教材费、培训费、考察费。3、学员学习期间的食宿费用自理，统一安排。七、培训说明1、培训合格后，将由中国村镇银行发展论坛组委会、中国县镇金融机构发展促进委员会颁发结业证书。

4、2、为提高培训质量，本次培训班实行名额控制，请各单位尽快将参加培训人员的《小微信贷风险管理培训班报名表》传真给我们。传真：010－63039557，联系电话：010－83115070。附件：1、小微信贷风险管理培训班课程设置2、小微信贷风险管理培训班报名表中国县镇金融机构发展促进委员会中国村镇银行发展论坛组委会二○一六年七月七日附件1：小微信贷风险管理培训班课程设置模块一、小额信贷业务风险管理法律实务操作（授课时间：1天）一、贷款申请和受理及调查阶段法律问题1、申请和受理阶段的两个目标：销售产品+筛选目标客户2、贷款申

5、请的基本流程和注意要点3、规范的贷款申请表和材料清单4、受理标准的确定（主观和客观）5、贷前调查的基本原则及基本流程6、贷前准备注意事项（1）搜集客户的相关资料（2）列明调查要点及确定贷前调查行程（3）填写调研提纲等相关资料7、现场调查的要点及流程（1）现场调查的流程（2）现场调查的内容及方法（3）现场调查的技巧及误区8、客户信息收集的六个必须9、对自然人借款人调查的十个要点10、对企业借款人的调查的十个要点11、对借款人信息的综合分析（1）利用交叉检验核实相关信息（2）贷款数额确定（3）撰写贷前调查报告【案例分析】问

6、题1：借款主体法律风险引申：注意利用多种渠道了解客户信息。问题2：关联企业贷款及防范问题3：分公司作为借款人签订借款合同法律效力如何问题4：夫妻共同债务及其法律规制附：夫妻能否互为保证人？问题5：关于借款用途需要注意的几个问题问题6：如何防范贷款欺诈二、贷款审查和审批1、贷款审查概述（1）小额信贷审贷模式选择（2）贷款审查的基本内容2、对保证担保的审查（1）保证担保概述（2）保证人的主体资格（3）保证方式、保证期间、保证担保范围（4）债的变更对保证的影响问题7：分公司能否对外提供担保？问题8：公司对外提供担保的法律规制

7、。问题9：物保和人保并存时，保证人的责任?问题10：保证合同无效，保证人是否承担责任？问题11：保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？问题12：保证欺诈的法律认定。附：保证担保操作要点。3、对抵押担保的审查（1）如何理解抵押：两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件（2）抵押物的范围及选择原则问题13：未及时办理抵押登记的法律风险。问题14：抵押权和租赁权并存问题？问题15：关于最高额抵押和浮动抵押。问题16：房地一体原则引发的烦恼。问题17：在建工程抵押相关问题。问题18：主

8、债权转让，相应抵押权一并转让后是否需要办理抵押登记。问题19：共同财产抵押相关法律问题。问题20：抵押权的善意取得。问题21：关于抵押预登记的法律效力？问题22：借新还旧是否需要重新办理抵押登记手续？问题23：抵押物在抵押未解除前能对外转让吗？问题24：房屋抵押业务操作要点及风险——全委公证的运用及风险。问题25：车辆抵押业务操作