对银行业商业方法专利保护的问题和策略

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1、对银行业商业方法专利保护的问题和策略　　　2003年美国花旗银行在中国申请商业方法专利的事件曝光后，一时引起知识产权业界和银行业界的关注和讨论。此后的10年间，中国商业银行专利申请量迅速上升，其中有不少商业方法软件专利。在中国银行业专利申请如火如荼开展之时，美国却开始对低层次商业方法软件专利标准进行反思（表现在2011年的专利法改革提案）。然而，国内业界主流仍在呼吁，中国应放宽商业方法专利授权，银行业应加大商业方法的申请力度。本文将对美国商业方法专利标准的反思过程简要介绍，对中国银行业10年发展情况进行实证解读，并从法经济学角度对低创造性的商业方法专利的正当性进行分析，期望能引起金融界和学

2、术界对商业方法专利的多角度思考。　　一、美国商业方法专利标准及反思　　（一）美国商业方法标准　　商业方法的可专利性争论由来已久，且对于商业方法的定义也无统一意见。《美国专利法》第101条规定，凡发明或发现任何新颖而适用的工序、机器、制造品和合成物质，或上述各种新颖而使用的改进，可以按照本法所规定的条件和要求取得专利权，但“自然规律、物理现象及抽象概念不在保护之列”。《美国专利分类》第705类描述的商业方法是：用于商业运作、行政、企业管理或财务资料报表的产生，使其资料经过处理后有显著的改变或完成运算操作，本分类亦包含作为资料处理或运算操作的装置及其对应方法。在枯燥的成文法中无法触摸到商业方法

3、的本意，但作为判例法国家，美国通过诸多案例确立了更为具体的判定标准。　　　2011年通过的《美国专利法》改革提案，考虑到商业方法专利授权中的现实问题，　建立了一个过渡期为10年的授权后重审程序，重新审视商业方法专利的有效性。此外，提案还统一采用“先申请”标准。此前美国专利法对本国公民采用先发明标准，　而对非美国公民采用先申请标准，　双重标准往往使那些与美国公民专利申请相冲突的外国专利申请不会被授予专利权，　此次提案不再对本国商业方法专利持有人进行特别保护。　　尽管提案中对商业方法专利政策的修正极其有限，也未明确审查标准的问题，但至少反映出美国对商业方法　专利的反思从民间正式提至官方。在法律

4、诸多领域，美国一直引领全球大多数国家立法潮流，　其商业方法专利的宽松审查标准，　也一直吸引不少国家在不同程度上追随。如欧盟尽管坚持“技术性”标准，以技术贡献度作为创造性审查的重要内容，未“与国际接轨”，　但面对汹涌而至的商业方法专利申请，专利局的审查标准近些年也略有放松。我国学术界呼吁修改《专利法》，放宽商业方法标准的呼声也日益激烈。此时，美国对商业方法专利的反思趋势，也必将影响各国未来的立法与实践。　　二、中国银行业专利10年发展　　1998年美国联邦巡回上诉法院审结的State　Street　Bank　&　Trust　Co.　V.　Signature　Financial　Group案，

5、打开了商业方法专利的大门　[2]　。金融行业，尤其是银行业作为商业方法专利重点产出领域，受此案影响开始在商业方法专利领域争夺。　以花旗银行为例，自1998年开始在美国、欧洲、日本、中国等国布局专利。自1997年追溯至成立之时的1812年至1997年，花旗银行近两百年间在全世界专利申请总量仅33件，但1998年起至今，专利申请量高达359件，年均申请量在两位数以上。在中国，花旗银行于1996～2004年间，共向中国专利局提交专利申请24项，其中属于G06和G07（商业方法专利聚集区域）的有21件，占比%，包括“发票购货单系统”、“电子货币系统”、“用于在账户之间传递资金的面向用户的自动系统”

6、、“销售处理支持系统和方法”、“提供例如家庭银行的金融服务的方法和系统”、“执行信贷与负债申请的联机审批系统与方法”、“用于实现银行卡交易的方法和系统”等，　③　涉及理财、银行卡、转账交易、信托、信贷等银行业务的方方面面。2002年9月，《南方周末》一篇《花旗银行中国暗布专利，中资同行何时梦醒》的文章，对花旗银行的专利布局情况以及对中国银行业未来的威胁做了详细分析，此文一经刊发，立即引起中国银行业一片惊慌，也迫使中国银行业专利保护仓促起步。　　　截至2012年6月，　国内商业银行专利申请总量800余项，其中工行以421项占据银行专利的半壁江山，建行以203件位居第二，农行、民生、中行以60

7、项、38项和35项分列三至五位。但无一例外，　各银行的专利申请高峰均始于2003年。如工行2002年以前专利申请总量为50项，而2003年及以后申请总量371项，占%；建行2002年以前9项，而2003年及以后194项，占比%；农行2002年以前4项，2003年及以后56件，　占比%。2003年，是中国银行业专利起步与发展的分水岭。　　回顾中国银行业10年专利保护历程，　不难发现其呈现以下特点：　　1.　专利保护从风生水