我国农村信用社拓展农户小额信贷的障碍与对策

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1、我国农村信用社拓展农户小额信贷的障碍与对策我国农村信用社拓展农户小额信贷的障碍与对策　　摘　要：我国农村信用社推行农户小额信贷业务已经经过了十几个年头。在全面落实我国政府大力支持发展现代农业的政策上。针对农户小额信贷业务开展效果不佳的问题进行重新认识。本文通过分析我国农村信用社开展农户小额信贷业务中的问题与障碍，对如何进一步拓展农村信用社小额信贷业务和改善农信关系提出了建议。　　　农村信用社小额信贷业务是完全符合我国大力发展现代化农业生产方针的。要继续发展农村信用社小额信贷业务，需要农村信　用社工作者，从自身寻找问题，进一步的加强农户的金融常识和信誉常识。加强农村信用

2、社小额信贷的宣传活动。　　2、进一步深化服务农户的功能　　我国农户在金融信贷方面的认知还较少，尤其是贫困农户对于小额信贷的业务申请和流程方面缺乏了解。而受到经济实力的限制，我国政府在农村贫困农户的扶持工作上也存在着力不从心的现象。而小额信贷业务虽然在资金的数额上仅为万元左右，但是对于缺乏生产资金和能力的农村贫困农户来说，却是能够帮助其早日实现展生产经营和改善生活的有效支持。　　3、坚持为农民服务的原则　　农村信用社小额信贷业务的继续发展虽然是以最终实现农村信用社自负盈亏的目的。然而在现阶段，农村信用社小额信贷业务仍然是以支持农业生产，坚持为农民服务的原则进行的。在发展

3、农村信用社小额信贷业务的过程中，绝不能够为了片面的实现农村信用社的经营效益而同我国大力扶持和发展现代化农业的方针。要同农村农户之间建立良好的合作友谊和合作关系。实现农户和农村信用社之间的互惠互利，和小额信贷业务的可持续发展。　　　　三、拓展农村信用社小额信贷的对策　　1、从新制定小额贷款利率　　我国农村信用社小额信贷业务在进一步开展的过程中，利率问题是农户普遍关注的一个关键所在，如何调整利率又不至于让农村信用社增加亏损。农村信用社小额信贷业务可以与国家的扶贫政策相结合。我国国家对于农村贫困用户的资金支持还不足以完全解决我国贫困农户的生活问题。　　本着“授人以鱼不如授人

4、以渔”的原则，可以在降低农村信用社小额信贷利率的方面，同我国农村扶贫政策相结合。由政府扶贫政策支付农民小额信贷业务的部分利息。从而实现我国农村信用社小额信贷业务在利率上的调整。可以说，这既是进一步发展我国农村信用社小额信贷业务的有效手段，同时也是最大化我国政府扶贫资金作用的良好途径。必须清楚的认识到，现阶段我国农村信用社在农户小额信贷业务上的发展还离不开政府的大力支持和帮助。　　4、增加小额信贷产品的种类　　我国农村用户在小额信贷申请的资金上存在着不同的使用方向。为了进一步的开展适合我国农村用户的小额信贷业务，可以在根据实际农村情况的基础上，进行有针对性，有特色的小额

5、信贷业务产品开发。通过改善产品类型适应农户的多样化需求，将业务发展的方向着力于完善和开发具有农村与社区特色、切实符合农户需要的小额信贷业务。　　2、进一步改善我国小额信贷环境　　农村信用社小额信贷业务的进一步发展需要政府在政策上和资金上的大力支持。在开展农村信用社小额信贷业务的同时，政府应当为农村信用社争取更多的在减免税、贴息贷款、银行再贷款等各种形式上的资金支持和扶助政策。　　另一方面，农村信用社在开展小额信贷业务的同时要与当地的地方政府建立良好的合作关系。通过相互沟通和经验交流，寻找降低业务开展阻力的良好途径。通过当地政府在政策上和监管方面的支持，降低农村信用社小

6、额信贷业务开展过程中的业务风险，减少恶意拖欠还款行为的发生。　　　3、加强对小额信贷的风险控制　　农村信用社小额信贷业务要实现长远的发展，需要针对农村信用社小额信贷业务的特点，重新制定风险控制的措施和机制。　　（1）、经一部加快我国农户信誉信息材料的收集和系统建设，重新规划我国信贷档案的管理，实现我国农户联保贷款在范围上的扩大，进一步的强化小组联保机制，通过培训和宣传活动让贷款人形成如期还款的意识和能力，有效解决农户小额贷款信息不对称问题，力图在小额信贷的起点做好风险防范。　　（2）、同政府合作，在农村建立农户信贷业务担保基金，通过政府的支持帮助农户得到业务担保。从而

7、解决农村农户缺乏信用的问题。建立农户信贷担保基金是解决我国农户无担保问题的良好途径。同时也是降低我国农村信用社小额信贷业务开展风险的良好担保。　　（3）、在不断加强政府和农村信用社对于小额信贷业务的扶持力度基础上，还要坚持我国可持续发展的总体方针。加强农村信用社在员工素质培育体系、考核体系和激励约束机制上的建设工作，加强自身的管理水平和业务能力，不断的提升农村信用社员工的服务意识和素质。　　密切观察我国农村用户的发展需要，针对农村用户生产活动需求的变化，不断地改变自身业务的类型，适应农户的需要。　　　总结：　　综上所述，我国农村信用社开展的小额信贷信