对我国农村金融发展的分析及相关建议

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1、对我国农村金融发展的分析及相关建议摘要：自1978年以来，中国的农村金融体系就逐步形成并演化。以1979年2月国务院发出[79]56号文，恢复中国农业银行为标志，中国已经进行了30年的农村金融体制改革与建设。其形成与演化与政府主导的基本体制背景和资金由缺转余的基本经济背景有关。　　关键词：改革开放金融体制改革农村金融体系新农村建设　　　　在这30年中改革与发展，我国农村金融体系发生了重大变革，已建立了以合作金融、商业金融和政策性金融为基础的农村金融体系，对于支持农村经济的发展起到了积极的作用。和谐社会的发展,新农村建设开展

2、的如火如荼,新农村建设离不开农村金融的强力支撑,搞活农村金融已经成为发展农村经济的迫切需要。首先对当前农村金融发展的现状和存在问题进行了阐述,然后针对农村金融对新农村建设的作用进行了分析,最后,就如何规范和改革农村金融体系提出了一些建议。　　1.引言　　“金融是现代经济的核心”，农村金融是农村经济发展的重要支撑。如何满足农村经济发展的金融需要，制度建设是关键，尤其是要建立适合中国农村经济发展的金融制度。改革开放以来。中国进行了一系列农村金融体制改革，但是，就目前的农村金融发展状况来看，改革并未收到预期效果。原本给农村“输血

3、”的金融机构却演变成从农村“抽血”的主力军，与此同时，农村中非常活跃的非正规金融却不断受到打压。总体上讲，城市和工业反哺和支持农业的金融局面还远未形成，农村金融改革任重道远。　　2.农村金融多元化服务体系支持农村发展初显成效　　自十七届三中全会提出“构建现代农村金融制度”以来，我国农村金融经历了由“体制转型”到“制度创新”的蜕变，机构改革稳步推进，体系建设逐步完善，功能发挥日益健全，经营绩效不断提升，在建立健全多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，增强金融为“三农”的服务功能，推进统筹城乡经济社会一体化进程中取得了显著成效

4、。　　一是备受关注的农业银行改制。　　二是作为支农发展“主力军”的农村信用社(以下简称农信社)。　　三是邮政储蓄银行浮出水面，支农发展潜力巨大。　　四是农业发展银行全面拓展业务领域。　　五是新型农村金融机构有序组建，试点效果显现。　　3.我国农村金融发展的历史　　自1978年以来，中国的农村金融体系就逐步形成并演化。以1979年2月国务院发出[79]56号文，恢复中国农业银行为标志，中国开始农村金融体制改革与建设，农村金融体制伴随着整个农村经济、金融市场化的发展进行了一系列的改革。农村金融组织体系包括正规性金融组织和准正规

5、性金融组织，二者在发展过程中有先有后，有些机构是同时产生的。　　3.1正规性金融组织发展过程　　正规性金融机构即受央行和银监会监管的那部分金融组织，主要包括：中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、农村商业银行、农村邮政储蓄机构、农业保险机构等。　　正规性金融组织的发展大抵经历了以下两阶段：第一阶段：（1979～1996年）围绕服务“三农”，改革农村金融体制，形成了包括商业性、政策性、合作性金融组织在内的正规金融组织为主导的农村金融机构体系。第二个阶段：1997年至今的四大商业银行逐渐退出农村金融市场，农村金融组织

6、体系面临重构的选择。亚　　3.2准正规性金融组织发展过程　　准正规金融组织是指组织或活动处于央行或者银监会监管之外从事金融交易、贷款和存款行为的农村金融机构。准正规金融即是民间金融，它的存在，是我国农村金融机构失衡、金融二元性的重要表现。改革开放以来，我国农村民间金融一直受到打击和排挤。在中国农村正规金融制度安排难以满足农村金融需求的情况下，准正规金融组织对扩大农村生产经营资金、活跃农村金融市场、提高金融效率、尤其是促进农村个私经济发展等方面起了积极作用。农村合作基金会自1984年在少数地区试办以来，得到政府的大力支持，在

7、全国发展很快。从性质上来讲，它不是一个真正的金融机构，而是一个社区性金融系统的补充，对于协调农村闲散资金，缓解农村资金供求不平衡的矛盾有一定的积极作用。从90年代中期开始，随着农村金融体制改革的重心逐渐向对正规金融机构的商业化转变，中国人民银行开始加大了对准正规金融组织和活动的管制力度。为了消除对农村信用合作社竞争冲击，1997年农村合作基金会被合并、关闭；随后1998－1999年，被彻底解散。除农村合作基金会外，准正规性金融体系主要由亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、经济服务部、金融服务部、高利贷、

8、各种合会、私人钱庄等组成。经济服务部、金融服务部也是类似于信用合作组织，基本上均被取缔。根据国务院1998年7月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，除部分小额信贷、不计息的亲友借款之外，其他非正规性金融组织或者活动均属于非法，从而结束了准正规金融的有组织状态。　　4.我国农村金融组织体系的