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1、个人理财：亟待开垦的沃土■■■■温幽CorporateFinance摄影●周小朋12万亿的居民储蓄,无疑是巨大的蛋糕全金融产品的出现,将加速我国金融资产管理l监务的整合.个人理财:亟待开垦的沃土在国内,经过标准认证的金融理财师明年也将会出现.2004年9月1日中国40经济导刊.2004年第12期金融理财师标准委员会在京成立.它是由中国金融教育发展基金会牵头成立的,目前是国际CFP(CertifiedFi-nancialPlanner)委员会在中国大陆的惟一联系单位.经过该委员会培训合文/本刊记者刘津宇
2、格的理财师将会得到相对应的资格认证."今年11月1日和11月15日首批在国际CFP理事会指导下的中国金融理财师培训就要正式开始了."理财师标准委员会主任委员刘鸿儒在1O月9日召开的新闻发布会上表示.委员会将致力于创建和制定中国金融理财师的标准和职业道德准则.刘鸿儒随后透露,在制定好标准,职业道德准则之后,2005年,标准委员会将在中国举办第一次中国金融理财师资格考试.首批金融理财师将在明年正式诞生,届时这些理财师将会出现在中国工商银行以及中国银行的相应的岗位上.此前.国内对于金融理财师并无统一的行业规
3、范和认证.分析人士指出,理财师标准委员会的成立,将有助于推动我国理财市场进入标准化时代,提升整个市场的服务水平.根据国家统计局的数字,2003年我国GDP总量相当于14万亿美元,人均1090亿美元,"这本身标志着中国经济进入了工业化加速的时期.北京大学经济学院院长刘伟指出,人均GDP超过1000美元,意味着整个社会消费结构将产生升级,推动产业结构的升级换代.随着居民可支配收入的大幅增加,个人理财需求必然会急剧扩大.对于商业银行而言,发展个人理财业务,有助于商业银行实现从单一的负债业务和简单的个人中间业
4、务向全方位的负债,资产,中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变,使商业银行的零售业务向深层次拓展.专家指出,个人理财服务将是未来银行业乃至整个金融服务业竞争的焦点巨大的市场潜力有句俗话:存钱防老.这是支撑我国高达12万亿银行储蓄存款的背后的观念.几乎所有的中国人都有存钱的习惯,希望通过尽可能多的储蓄使自己未来的人生之路能够从容稳健.这是国人首选的理财方式,而且这一习惯似乎很难动摇.1996年以来连续8次的降息,以及居民消费价格指数的不断攀升,实际利率已成负值,储蓄早已失去了理财的意义,可是,居民储蓄
5、存款余额仍在固执地增长着.老百姓如此钟情于储蓄,不能完全归结于根深蒂固的存钱意识.老百姓选择个人理财服务的目的基本上可以分为生活理财和投资理财两大类.目前银行做得最多的理财服务是衣,食,住行,教资产管理育,养老等生活必须消费所进行的财务规划和管理,这是属于较低层次的理财服务,投资理财主要是为客户提供确保其资产保值与增值的服务,尽管有储蓄,债券,股票,信托,基金,保险,期货,贵重金属,艺术品收藏,房地产等诸多投资工具可供选择,然而这毕竟属于较高层次的理财服务,需要体现出理财机构在信息量上的丰富性和完整性
6、,以及在理财技巧和资金运作能力方面的优势如何分配资产组合投资才能兼顾收益性和保障性,需要相当专业的安排.由于缺少发达而完善的理财市场,没有专业的理财顾问的支持,面对着风险各异的投资品种,多数缺少投资经验的人难免会无所适从,况且还会因投资不当而遭受损失.国际的一项调查表明人们在没有得到专业的理财指导和咨询时,一生中损失的个人财产从2O%到1O0%不等.因此,随着经济发展和国民财富增长,专业化的理财服务将在居民家庭中扮演着越来越重要的角色.中国社会调查事务所曾经在京,津,沪,穗四地做过专项问卷调查,其结果
7、显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,有4O%的人需要个人理财服务,希望自己的金融消费有个好的理财顾问.2001年麦肯锡公司曾做出预计,中国个人理财市场成熟期在2002年,其中中国个人理财服务市场的税前利润将达310亿美元,成为继美国,日本,德国之后最具机会与潜力的国家.这一预计现在看来有些过于乐观,却可充分反映出这一市场蕴含的巨大潜力.服务缺少个性化2O世纪9O年代开始,我国各大银行相继开展了个人理财业务.1996年中信实业银行广州分行率先挂出了"个人理财中心"的牌子短短几年间,几乎所有银行都
8、在开拓个人理财业务.个人理财服务越来越红火.很快又波及到了证券,保险,信托等其他领域.但是总体而言,由于缺乏专业化理念和运作模式,真正意义上的个人理财服务并未成形.市场上林林总总的理财品种,其实并不能真正满足居民家庭长期理财的实际需要,供求矛ECONOMICHERALDDec0o441摄影●周小朋■■■■CorporateFinance摄影●_周小朋盾依然突出.2004年11月11日,首届"北京国际理财投资博览会"在北京国际贸易中心开幕8000平米的展出
